Si ha estado conduciendo durante mucho tiempo, sabe que una buena cobertura de seguro de automóvil es esencial. Obtener una cotización de cualquiera de las principales compañías de seguros de automóviles implica realizar una verificación de crédito.
Los suscriptores utilizan el crédito como uno de los factores de calificación más importantes al determinar las tarifas de seguros de automóviles. En este artículo, cubriremos las compañías de seguros de automóviles que no usan puntajes de crédito al establecer su prima de seguro.
¿El puntaje de crédito afecta el seguro de automóvil?
Las compañías de seguros ven a los conductores con mal crédito como clientes de mayor riesgo, por lo que es importante al obtener sus cotizaciones de seguros. De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (Triple-I), los puntajes de crédito bajos son un buen predictor de futuras reclamaciones de seguros.
Las compañías de seguros pierden dinero cuando las personas que tienen mal crédito presentan reclamos. Por lo tanto, cobran primas más altas a los conductores con un historial de crédito bajo para cubrir el riesgo de siniestros. Al final, las compañías de seguros utilizan la práctica de cobrar más a los conductores con mal crédito para reducir su propio riesgo y responsabilidad financiera.
Debido a esto, en los estados donde está permitido, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles tienen en cuenta su puntaje de crédito al cotizar una póliza. Un agente con licencia normalmente le pedirá su número de seguro social durante el proceso de cotización. Esta información es relevante para calcular su puntaje de seguro basado en crédito.
¿Cómo afecta el puntaje de crédito las tarifas de seguro de automóvil?
Las primas de seguros de automóviles están significativamente influenciadas por el puntaje de crédito de los conductores. Todas las principales compañías de seguros utilizan la calificación crediticia como factor para determinar las primas. Los cinco componentes que intervienen en el cálculo de su puntaje de crédito, también conocido como puntaje FICO Score, están todos conectados con su historial de préstamos y su situación financiera actual.
- Historial de pagos: 35%
- Monto adeudado: 30%
- Duración del historial crediticio: 15%
- Combinación de créditos (con múltiples tipos de crédito): 10%
- Nuevo crédito: 10%
En realidad, es más complicado que simplemente hacer coincidir un puntaje específico con una prima específica. Para calcular un puntaje de seguro, las compañías de seguros toman su informe de crédito completo y lo ejecutan a través de un algoritmo. Cuando se trata de seguros, su solvencia no es el único factor que determina el riesgo de una persona para una compañía de seguros. Su prima puede verse afectada por su puntaje de crédito en diferentes Esta web en diferentes estados.
¿Qué estados no permiten verificaciones de crédito para seguros?
Ciertos estados prohíben que las compañías de seguros utilicen el puntaje crediticio de una persona como factor para determinar el precio de su póliza.
Actualmente, hay cinco estados donde las leyes estatales prohíben que las compañías de seguros usen puntajes de crédito para determinar las tarifas de seguros de automóviles:
- California
- Hawai
- Massachusetts
- Michigan
- Washington (temporalmente)
Todavía es posible usar su puntaje de crédito en estos estados, lo que significa que tener un buen puntaje de crédito puede ayudar a reducir las primas de su seguro. Si no vive en uno de los cinco estados enumerados anteriormente, puede esperar que las compañías de seguros de automóviles verifiquen su puntaje de crédito cuando solicite un seguro.
Puntaje de seguro vs Puntaje de crédito
Hay una diferencia entre un puntaje de crédito y un puntaje de seguro, aunque parezcan similares. Usando un puntaje de seguro, una compañía de seguros puede ver qué tan probable sería que usted solicite una compensación. Sin embargo, su puntaje de crédito tiene un impacto en la calificación de su seguro.
Tipos de seguros de automóviles que pueden no requerir una verificación de crédito
Seguro telemático
Considere un seguro basado en la telemática si le preocupan las costosas cotizaciones de seguros de automóviles debido a una mala calificación crediticia. En algunos casos, puede ser posible evitar una verificación de crédito contratando una póliza de seguro de automóvil sin verificación de crédito. Los dispositivos telemáticos o las aplicaciones móviles se utilizan para controlar sus hábitos de conducción, como la velocidad media y la rapidez con la que frena.
Una prima de seguro basada en la telemática se basa en la seguridad (o la inseguridad) con la que conduce, en lugar de una tarifa plana mensual o una tarifa basada en una distancia específica recorrida. Es posible compensar un puntaje crediticio bajo conduciendo de manera defensiva y responsable.
No se requiere una verificación de crédito para los siguientes programas de seguros basados en telemática:
- Instantánea progresiva
- State Farm Maneje seguro y ahorre
- Señal de agricultores
- Allstate Drivewise
Seguro basado en el uso
Una compañía de seguros basada en el uso le cobrará una prima mensual según la cantidad de millas que conduzca en lugar de una tarifa fija anual o semestral. Para quienes no conducen con frecuencia, el seguro de pago por milla puede ser una opción más rentable. Algunas compañías de seguros basadas en el uso no verificarán su puntaje de crédito porque no hay una prima fija.
Las siguientes son algunas compañías y los programas que ofrecen con respecto al seguro basado en el uso:
- Seguro Raíz
- Milla Metro
- Milewise de Allstate
- SmartMiles de Nationwide
Para los conductores de larga distancia, el seguro basado en el uso puede no ser la mejor opción. Si viaja diariamente o es estudiante, puede terminar pagando más que si tuviera un seguro de automóvil tradicional debido a la estructura de precios.
Compañías de seguros de automóviles que no usan puntajes de crédito
Progresivo
Si bien Progressive ofrece una cobertura estándar, su característica más notable son los numerosos descuentos que ofrece a los conductores experimentados y precavidos. Si su historial de manejo es excelente, no necesita un puntaje de crédito alto.
Allstate
Reembolso de alquiler, asistencia en la carretera, reparación de lunas, auto nuevo y cobertura de brechas son solo algunos de los complementos disponibles para los clientes de Allstate que lo distinguen de la competencia. Algunas de las características estándar incluyen responsabilidad, colisión y PIP.
Dillo
Si eres un conductor de alto riesgo que necesita una cobertura de seguro inmediata, Dillo es tu mejor opción. No requiere una calificación crediticia estelar para obtener un descuento. Los precios todavía están dentro de un rango razonable incluso sin él.
CURAR
No importa si tiene un puntaje de crédito malo, no tiene un título universitario o no tiene trabajo. CURE lo tiene cubierto. Solo importa su historial de manejo; cuanto mejor sea, más razonables serán sus tarifas. Incluso aquellos con crédito menos que perfecto en Nueva Jersey o Pensilvania deberían considerar este proveedor.
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