Préstamos de autos conjuntos vs. préstamos automotrices co-firmados: cuáles elegir y cuándo

Escuchará estos términos con bastante frecuencia, pero ¿sabe realmente lo que significan? ¡Vamos a ayudarlo a comprender la diferencia entre un préstamo para automóvil conjunto y un préstamo para automóvil con firma conjunta, incluido cuál elegir y cuándo!

Préstamos de autos conjuntos vs. préstamos automotrices co-firmados: cuáles elegir y cuándo - 1 - septiembre 12, 2022

La mayoría de las personas que compran préstamos para automóviles parecen pensar que el préstamo conjunto y la firma conjunta de un préstamo para automóvil son lo mismo. Si bien ambos están relacionados con la obtención de un préstamo con la ayuda de otra persona, la diferencia radica en el grado de ayuda involucrado. ¿La otra persona hará los pagos de los préstamos o solo te permitirá aprovechar su crédito?

En esta publicación, desglosamos lo que significa firmar un préstamo para automóvil conjunto (coprestatario) frente a un préstamo para automóvil cofirmado, y cómo elegir entre los dos.

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Préstamo para automóvil conjunto frente a préstamo para automóvil cofirmado: una instantánea

Préstamo de automóvil conjunto (coprestatarios)

Préstamo para automóvil cofirmado

1. Ambos codeudores comparten la responsabilidad de los pagos mensuales en la forma que ellos mismos decidan

 

2. Ambos coprestatarios tienen derecho al uso de los fondos del préstamo

3. Los puntajes crediticios de ambos coprestatarios se considerarán en un préstamo conjunto

4. Los préstamos automotrices conjuntos son tomados por parejas casadas, socios comerciales y padres con hijos adultos.

5. Ambos coprestatarios serán propietarios conjuntos del automóvil al final del plazo del préstamo.

1. El prestatario principal es principalmente responsable de los pagos mensuales, y el coprestatario solo interviene si no cumple

 

2. Solo el prestatario principal puede usar el préstamo para comprar un automóvil

3. Se dará más importancia a la puntuación de crédito de los codeudores

4. Por lo general, los padres o amigos cercanos pueden ser cofirmantes de una persona para ayudarlos a obtener tarifas más bajas

5. Solo el codeudor será propietario del automóvil al final del plazo del préstamo

¿Qué es un préstamo de automóvil conjunto?

  • En un préstamo de automóvil conjunto, dos personas (llamadas coprestatarios) solicitan un préstamo juntas y tienen la misma responsabilidad de pagar el préstamo.
  • Una vez que se cierre el préstamo, ambos solicitantes serán propietarios conjuntos del automóvil. Ambos nombres aparecerán en el título y el registro.
  • Los coprestatarios también se denominan cosolicitantes y, por lo general, confían entre sí para que asuman la misma responsabilidad por los pagos.
  • Los préstamos automotrices conjuntos comúnmente son tomados por parejas casadas, socios comerciales, socios a largo plazo, padres e hijos, etc.
  • Los préstamos automotrices conjuntos le permiten pedir prestado montos mayores debido al menor riesgo de incumplimiento.

¿De quién es el crédito que se utiliza para un préstamo de automóvil conjunto?

Al solicitar juntos un préstamo de automóvil conjunto, el prestamista considerará los puntajes de crédito de ambos coprestatarios.Sin embargo, cualquier incumplimiento en los pagos de cualquiera de los coprestatarios se reflejará negativamente en ambos puntajes de crédito.

¿Cuándo debe considerar un préstamo de automóvil conjunto?

  • Puede considerar un préstamo automotor conjunto si son una pareja casada, socios a largo plazo o socios comerciales que buscan ser propietarios conjuntos de un vehículo.
  • En algunos casos, un padre y un hijo también pueden solicitar como coprestatarios un préstamo para automóvil conjunto.
  • Si tiene un historial de pago deficiente, incorporar a un coprestatario puede ayudarlo a obtener un monto de préstamo mayor.

¿Qué es un préstamo de auto cofirmado?

Préstamos de autos conjuntos vs. préstamos automotrices co-firmados: cuáles elegir y cuándo - 3 - septiembre 12, 2022
  • En un préstamo para automóvil firmado conjuntamente, la persona que necesita los fondos se denomina prestatario principal. Sin embargo, en algunos casos, es posible que no puedan obtener un puesto individual debido a una mala puntuación de crédito.
  • Para compensar una mala puntuación de crédito y obtener tasas de interés más bajas, el solicitante puede conseguir que alguien con una buena puntuación de crédito sea co-firmante del préstamo.
  • El codeudor permite que el prestatario principal tome un préstamo aprovechando el puntaje de crédito bueno/excelente del codeudor.
  • El codeudor no es directamente responsable de los pagos mensuales, pero será responsable si el prestatario principal incumple.
  • Al final del préstamo, solo el prestatario principal tiene derecho a la propiedad del vehículo, no el codeudor.
  • El codeudor suele ser un miembro de la familia o alguien de confianza del solicitante.

¿De quién es el crédito que se usa para un préstamo para auto firmado conjuntamente?

En un préstamo para automóvil cofirmado, el prestamista considerará los puntajes crediticios tanto del prestatario principal como del cosignatario. Sin embargo, el puntaje crediticio de los cosignatarios tendrá más peso, ya que se utiliza para compensar el riesgo del prestamista.

¿Cuándo debe considerar un préstamo para automóvil firmado conjuntamente?

  • Solo debe pedirle a alguien que sea cofirmante de un préstamo para automóvil si tiene un puntaje de crédito malo y no desea obtener un préstamo conjunto.
  • Los préstamos para automóviles cofirmados ayudan a las personas sin antecedentes de pago, mal crédito o antecedentes de bancarrota/embargo a acceder a tasas de préstamos para automóviles asequibles.
  • El codeudor siempre debe ser alguien en quien confíe, ya que será responsable del pago mensual si usted no puede pagar.

Principales diferencias entre codeudor y codeudor

En un préstamo conjunto, ambos coprestatarios serán igualmente responsables de los pagos y serán propietarios conjuntos del vehículo al final del plazo del préstamo.

Sin embargo, en un préstamo cofirmado, el cofirmante solo será responsable de los pagos mensuales si el prestatario principal se atrasa o no cumple. Al final del plazo del préstamo, solo el prestatario principal será propietario del automóvil.

Préstamos de autos conjuntos vs. préstamos automotrices co-firmados: cuáles elegir y cuándo - 5 - septiembre 12, 2022

¿Pueden los préstamos para automóviles conjuntos y cofirmados afectar negativamente mi crédito?

Sí, al igual que con un préstamo personal, el incumplimiento de los pagos mensuales de un préstamo conjunto o cofirmado también puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

  • Si alguno de los coprestatarios en un préstamo de automóvil conjunto no cumple con su parte del pago, afectará negativamente a ambos sus puntajes de crédito.
  • Incluso si firmó conjuntamente un préstamo, su puntaje de crédito podría verse afectado si el prestatario principal se atrasa en el pago o no cumple
  • Obtener un préstamo conjunto o cofirmar un préstamo también aumenta la utilización de su crédito, lo que a su vez puede reducir su puntaje
  • Los préstamos conjuntos o cofirmados también pueden reflejar una relación deuda-ingreso más alta y podrían afectar la capacidad de calificar para un préstamo futuro.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuándo debe elegir un préstamo de automóvil conjunto?

Es mejor elegir un préstamo automotor conjunto cuando desea compartir la responsabilidad de pagar los pagos mensuales. Al final, ambos coprestatarios compartirán la propiedad del vehículo.

¿Es mejor tener a ambos cónyuges en un préstamo de automóvil?

Si son una pareja casada y quieren comprar un automóvil, es mejor tomar un préstamo conjunto con ambos como coprestatarios. Ambos cónyuges pueden pagar el préstamo en cuotas mensuales y tomar la propiedad conjunta del coche al final del plazo del préstamo.

¿De quién es el puntaje de crédito que se utiliza al firmar conjuntamente?

En un préstamo cofirmado, el puntaje de crédito de los cofirmantes tiene más peso que el prestatario principal. Esto se debe a que el prestatario principal generalmente tendrá un crédito deficiente y dependerá del excelente crédito de los codeudores para obtener tasas más bajas.

¿Es lo mismo un cosolicitante que un cofirmante?

Un cosolicitante de un préstamo para automóvil es alguien que comparte la responsabilidad de devolverlo. No es lo mismo que un codeudor, que no necesita un préstamo pero ayuda a otro prestatario a obtener un préstamo utilizando su excelente puntaje crediticio.

¿Puedo quitarme a mí mismo o a la otra persona de un préstamo automotor conjunto?

Sí, puede retirarse a sí mismo oa cualquier otra persona de un préstamo automotor conjunto refinanciando el préstamo. Esto le permite pagar el préstamo existente e iniciar sesión con un nuevo prestamista, al mismo tiempo que obtiene tasas más bajas en el proceso.

¿Es mejor ser codeudor o coprestatario de un préstamo para automóvil?

Es mejor ser coprestatario si desea ser propietario conjunto del automóvil al final del plazo del préstamo. Puede ser cosignatario si está ayudando a alguien (como un amigo cercano, hijo, padre o cónyuge) a obtener tasas de interés más bajas con su puntaje de crédito.

¿Puedo tener más de un préstamo conjunto?

Sí, puede tener más de un préstamo conjunto siempre que su puntaje de crédito, historial de pagos y otras finanzas sean sólidos.