Los accidentes o la destrucción total de su automóvil pueden causarle muchos traumas. Pero, lo que lo hace más traumático es cuando la compañía de seguros inicia la valoración del coche. Cuando se totaliza su automóvil y presenta un reclamo, la compañía de seguros le pagará el valor real en efectivo (ACV) de su automóvil, menos su deducible. Si ha pasado por esto, sabe lo frustrante que es aceptar la evaluación del valor de su automóvil por parte de la compañía de seguros de automóviles.
La estimación será más baja de lo que esperaba y, a veces, no es suficiente para cubrir lo que aún debe por el automóvil. Tendrá preguntas acerca de cómo la compañía de seguros llegó a tal valor. Puede negociar un pago más alto con ellos si conoce los conceptos básicos de cómo las compañías de seguros valoran los automóviles. Continúe leyendo para saber en detalle sobre esto y el valor real en efectivo.
¿Cómo determinan las compañías de seguros el valor de un automóvil?
Puede presentar un reclamo con su compañía de seguros cuando su automóvil se destruya en un accidente o inundación. Por lo general, estos están cubiertos si tiene un seguro integral y de colisión. O bien, puede presentar un reclamo contra el seguro de responsabilidad civil del automóvil del conductor culpable si no tiene dicha cobertura. Luego, el ajustador de seguros inspeccionará su automóvil y decidirá el valor real en efectivo si se declara una pérdida total. Tenga en cuenta que la definición de ACV difiere según el estado.
¿Cuál es el valor real en efectivo de mi automóvil?
El valor real en efectivo de su automóvil es cuánto cuesta en la condición actual o lo que podría obtener razonablemente si lo vende hoy. Incluye una reducción de valor por depreciación. Y, dado que los autos se deprecian tan pronto como los saca del estacionamiento, el ACV de su vehículo será menor de lo que pagó por él, incluso si no es tan viejo. Tiene que presentar un reclamo una vez cuando su automóvil se convierte en una pérdida total. La aseguradora le reembolsará después de la inspección, menos su deducible. Por ejemplo, suponga que su automóvil de cinco años está totalizado y necesita presentar un reclamo por los daños.
La compañía de seguros puede decidir que el automóvil ha perdido un tercio de su valor debido a la depreciación y al desgaste durante los últimos cinco años.
¿Cómo determinan las compañías de seguros el ACV de mi automóvil totalizado?
Si bien el proceso varía según la compañía de seguros, algunos factores comunes calculan el valor en efectivo real de un vehículo.
- La edad del coche.
- Condición previa a la pérdida del automóvil.
- El kilometraje de los autos al momento de la pérdida total.
- Cualquier accidente o daño previo.
- Depreciación.
- Si ha realizado alguna modificación.
- El valor de reventa y salvamento del automóvil.
- El precio de venta de autos similares en su área.
Valor real en efectivo frente al precio de reemplazo de un automóvil
El ACV considera la depreciación de los automóviles al determinar su valor. La depreciación indica la pérdida del valor de un automóvil después de comprarlo. Varios factores como el año, la marca, el modelo del automóvil, el desgaste, el kilometraje y el historial de accidentes afectan la depreciación de un automóvil.
Al mismo tiempo, el precio de reemplazo es lo que debe pagar para comprar una nueva versión del mismo automóvil o uno similar. Esta cantidad es superior al valor real en efectivo.
El problema de la depreciación del ACV
Incluso si usó el automóvil solo por un año, el valor real en efectivo sería significativamente menor que lo que pagó por su automóvil. Los expertos dicen que conducir un auto nuevo del lote deprecia su valor en alrededor de un 10% y disminuye aún más a un 20% al final del primer año. Tenga en cuenta que sus aseguradoras pueden penalizarlo por la distancia total recorrida hasta las manchas en la tapicería dentro de ese año.
Seguro de precio de reemplazo
El seguro de valor real en efectivo no será suficiente para conseguirle un coche nuevo. Por lo tanto, comprar una póliza de seguro de automóvil que pague el precio de reemplazo del seguro puede resolver este problema. Esta política utiliza la misma metodología para encontrar la valoración de un coche. Sin embargo, luego le paga la tasa de mercado actual por el automóvil nuevo en la misma clase que su vehículo totalizado. El seguro de precio de reemplazo puede tener primas mensuales significativamente más altas que el seguro de automóvil tradicional.
¿Cómo puedo negociar el valor real en efectivo de mi automóvil?
Cuando la empresa presenta una oferta de liquidación, debe incluir una explicación por escrito de cómo llegó a la cifra. Solicite el informe de valoración si no está incluido. Si desaprueba la oferta de liquidación, tiene la opción de rechazarla y negociar una nueva cifra de liquidación. Sin embargo, siempre es bueno investigar antes de hacer una contraoferta. Estos son algunos documentos que debe incluir para respaldar una contraoferta.
- Haz una lista de las características de tu coche. Asegúrese de señalar cualquier característica especial que el ajustador ignoró, como asientos de cuero o un paquete de entretenimiento. También puede negociar el precio de los equipos conectados permanentemente, como elevadores de sillas de ruedas o cajas de herramientas.
- Trate de averiguar el valor minorista estimado de los automóviles.
- Descubra las ventas comparables de vehículos similares en su área.
Algunos datos clave
- La compañía de seguros determina el pago en función del valor del vehículo que conducía antes del accidente que lo destrozó.
- Su compañía de seguros le pagará el valor real en efectivo del automóvil si su automóvil sufre un accidente de pérdida total.
- Es posible que pueda impugnar la valoración de la compañía de seguros de su automóvil totalizado si no la aprueba.
- Agregue un automóvil de reemplazo o un seguro de brecha a su póliza para asegurarse de obtener suficiente compensación para reemplazar el automóvil totalizado o pagar su préstamo o arrendamiento.
