¿Te preocupa cerrar tu préstamo antes de tiempo debido a esos molestos cargos ocultos? Las multas por pago anticipado de préstamos para automóviles a menudo cuestan más. Aquí tiene todo lo que necesita saber al respecto.
Así que ha realizado una auditoría de sus finanzas y se ha dado cuenta de que realmente no necesita seguir pagando cantidades elevadas de ese préstamo para automóvil pendiente. Con el aumento de los precios de la gasolina en esta web y los costos de los vehículos nuevos y usados, cree que es mejor cerrar el préstamo temprano con algo de efectivo que tenga a mano. ¡Todo va bien hasta que se da cuenta de que el prestamista le ha cobrado una cantidad adicional como multa por pago anticipado del préstamo para automóvil!
Estas tarifas y cargos ocultos a menudo pueden causar estragos incluso en los mejores planes para cerrar un préstamo. ¡Es por eso que hemos preparado este breve explicativo para usted!
¿Qué es una multa por pago anticipado de un préstamo de automóvil?
Una multa por pago anticipado es una tarifa que cobran los prestamistas por cerrar un préstamo antes de la fecha de vencimiento programada. Por lo general, al pedir prestado un monto para un préstamo de automóvil, es probable que elija un plazo de préstamo de entre 24 y 60 meses. El prestamista recibe intereses siempre y cuando usted siga pagando los pagos mensuales del préstamo.
Sin embargo, si elige pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento, el prestamista puede perder todo el interés que esperaba acumular durante el plazo restante. Para compensar eso, es posible que le cobren una multa por pago anticipado.
¿Por qué querría cerrar un préstamo de automóvil antes de tiempo?
Es posible que desee cerrar un préstamo para automóvil antes de tiempo por las siguientes razones:
- Si está pagando un préstamo de automóvil malo con un APR alto y no quiere continuar con montos mensuales altos
- Si cree que puede ahorrar más cerrando el préstamo hoy en lugar de acumular intereses en el principal
- Cuando desee refinanciar el préstamo para automóvil a una APR más baja y obtener pagos mensuales más asequibles
- Cuando desee mejorar su relación deuda-ingresos
- Si desea eliminar al prestamista como acreedor prendario y poseer el título del vehículo usted mismo
¿Por qué los prestamistas cobran multas por pago anticipado?
¡Creería que los prestamistas estarían felices de recibir su dinero antes de la fecha programada y que verían favorablemente a los prestatarios que cierran un préstamo antes de tiempo! Sin embargo, los prestamistas de esta web ganan dinero a través del interés acumulado en el saldo restante del préstamo después de cada pago mensual.
Cada pago que realiza se destina a pagar parte del capital y los intereses. Entonces, cuando decide pagar el préstamo de una sola vez, ¡esencialmente está reduciendo la cantidad de dinero que ganan con los intereses! Las multas por pago anticipado de préstamos para automóviles son una Esta Web para que los prestamistas disuadan a los prestatarios de cerrar préstamos antes de tiempo y para compensar la pérdida de interés si lo hacen.
¿Cuándo cobran los prestamistas multas por pago anticipado en préstamos para automóviles?
Las multas por pago anticipado varían en cantidad y punto de implementación según el prestamista. Algunos prestamistas le cobrarán una multa si cierra el préstamo en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento. Sin embargo, otros especifican que solo será penalizado si paga el préstamo antes de tiempo dentro de un período de tiempo determinado, por ejemplo, dentro de los primeros seis meses.
¿Cuánto costará una multa por pago anticipado de un préstamo para automóvil?
Por lo general, un prestamista de automóviles puede cobrarle hasta el 2% del saldo restante del préstamo como multa por pago anticipado. Eso significa que si aún debe €10,000 en su préstamo cuando decida cerrarlo, tendrá que pagar €200 como multa por pago anticipado. El monto exacto puede variar en diferentes estados donde las leyes estatales han limitado la multa máxima por pago anticipado que se puede cobrar.
¿Son legales las multas por pago anticipado de préstamos para automóviles?
No existe una ley federal vigente que prohíba a los prestamistas de automóviles cobrar multas por pago anticipado. Sin embargo, ciertos estados han promulgado leyes que prohíben que los bancos e instituciones administrados por el estado impongan multas por pago anticipado a los prestatarios (como Maine, Massachusetts y Nevada). Esto también significa que los prestamistas privados aún pueden cobrarle una cantidad por el cierre anticipado del préstamo para automóviles.
¿Cómo verifico si hay una cláusula de penalización por pago anticipado en mi préstamo para automóvil?
De acuerdo con la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA), todos los prestamistas deben proporcionar una divulgación completa de todos los términos y costos asociados con el préstamo. Sin embargo, los prestamistas pueden usar diferentes términos para indicar multas por pago anticipado o disuadirlo de un cierre anticipado. Esto incluye:
- Regla del 78: requiere que el prestatario pague una mayor parte de los intereses en la primera parte del plazo del préstamo
- Multas porcentuales: tendrá que pagar un cierto porcentaje del saldo de su préstamo como cargos por cierre anticipado
- Préstamos precalculados: tendrá que pagar intereses sobre el capital al inicio del préstamo, y no interés simple sobre el saldo restante del préstamo
¿Cómo evitar multas por pago anticipado?
¿Crees que la penalización por pago anticipado te hará más mal que bien? Puedes esquivar la espiral de costes en las siguientes This Webs:
- Refinancie el préstamo para automóvil con un prestamista que no tenga multas: el refinanciamiento del préstamo para automóvil puede ayudarlo a obtener una APR más baja y obtener pagos mensuales más bajos con prestamistas asequibles que no le cobrarán multas.
- Pagar el préstamo según calendario: Si la penalización es mayor que el ahorro en intereses, no tiene sentido cerrar el préstamo antes de tiempo. También puede continuar pagando cantidades de acuerdo con el cronograma establecido.
- Pague una parte del préstamo: pregúntele a su prestamista cuánto puede pagar sin tener que pagar una multa y haga un pago para eso.
- Verifique el contrato de préstamo cuando lo firme por primera vez: Más vale prevenir que curar. Vea si su prestamista mencionó multas por pago anticipado y cómo las calcula en el contrato de préstamo. Que Esta Web, te puede evitar malos tratos.
- Elija préstamos para automóviles sin multas: muchos prestamistas no cobrarán por el cierre anticipado del préstamo
- Negociar con el prestamista: Su prestamista puede permitirle hacer pagos adicionales al principal, permitiéndole reducir el saldo del préstamo más rápido.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué tipos de préstamos tienen multas por pago anticipado?
Si bien es más probable que los préstamos hipotecarios para viviendas tengan multas por pago anticipado, los préstamos para automóviles y los préstamos personales también pueden tener cargos por cierre anticipado. Dichas sanciones son más comunes con los préstamos con mal crédito, los prestamistas de préstamos de automóviles de alto riesgo y los concesionarios de compra aquí, pago aquí.
¿Cómo se calculan las multas por pago anticipado?
Las multas por pago anticipado se pueden calcular como:
- Un porcentaje del saldo restante del préstamo
- Una tarifa fija basada en cuándo elige cerrar el préstamo; o
- Usar una determinada fórmula divulgada en el contrato de préstamo
¿Son comunes las multas por pago anticipado?
Las multas por pago anticipado son comunes para los préstamos hipotecarios, pero menos comunes para los préstamos personales y para automóviles. Sin embargo, varía de un estado a otro.
¿Puede pagar un préstamo de automóvil de 72 meses antes?
Sí, puede cancelar un préstamo de automóvil de 72 meses antes de tiempo si su prestamista no le cobra demasiado como multa por pago anticipado.
