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25 mejores compañías de seguros de pequeñas empresas y sitios web

by Jack
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Ya sea que sea un cuidador de mascotas o un especialista en TI, un proveedor o una esteticista, un contratista o un minorista, tiene algo en común con todos los propietarios de pequeñas empresas. Necesita un seguro comercial específico.

Hemos vadeo toda la información para brindarle una guía completa. Hemos incluido compañías de seguros comerciales, un sitio web de seguros de negocios que lo ayudan a comprar y definiciones rápidas de términos comunes.

No importa qué empresa elija, aquí hay algo importante que se debe saber por adelantado: será difícil para usted obtener reclamos de robo o vandalismo pagados si no tiene un sistema de seguridad. El proceso de pago de reclamos pagado en gran medida si ha tomado medidas para proteger su propiedad y equipo.

Mejores compañías de seguros de pequeñas empresas

Estas compañías ofrecen las mejores opciones de seguro para las pequeñas empresas. La mayoría tiene las mismas ofertas básicas de seguro: responsabilidad general, propiedad comercial y/o auto, y compensación de trabajadores. Todos tienen una alta calificación para el procesamiento de reclamos y el servicio al cliente y tienen puntos de venta de franquicias de seguros en la mayor parte del país y, en algunos casos, en todo el mundo.

Hemos investigado algunos detalles ofrecidos por las empresas para ayudarlo a aprender sobre características específicas o personalizadas. Estas compañías de seguros definitivamente no son las mismas. Uno de ellos puede ser el adecuado para los tipos específicos de seguro comercial que su empresa podría necesitar. La buena noticia es que encontrará una aseguradora que puede atender sus necesidades de pequeñas empresas.

1. Granja de estado

State Farm se ha ganado una gran reputación. Además de las ofertas básicas de seguros de pequeñas empresas, State Farm tiene algunas especialidades para los dueños de negocios:

Seguro de riesgo del constructor: esta póliza está en su lugar sin importar lo que un contratista esté construyendo, como una adición, una adición, una adición, una adición piscina o cubierta, una cerca o una paredes de contención. La política protege los suministros como la madera, así como la propiedad personal (sierra de corte, sierras de azulejos, etc.) mantenidos en el lugar de trabajo.

Combos personalizados: al combinar varios tipos, como el auto comercial, la compensación de los trabajadores y la responsabilidad general, obtendrá un descuento.

Responsabilidad general integral: la mayoría de las políticas de responsabilidad general protegen contra lesiones corporales y daños a la propiedad. El seguro de responsabilidad general integral de la granja estatal agrega lesiones publicitarias.

2. CNA

También conocido como víctima continental, CNA se especializa en seguros comerciales. La compañía tiene políticas básicas y más de 300 opciones para complementos.

Por ejemplo, comenzando con un seguro de responsabilidad civil general, las opciones adjuntas incluyen protección del delito, cobertura de automóviles comerciales y compensación de trabajadores. Por lo general, estas ofertas se consideran políticas separadas. Con CNA son complementos, y la agrupación le ahorra dinero.

CNA es conocido por tener personal de especialistas comerciales que trabajen con usted para desarrollar una política personalizada.

Desafortunadamente, CNA solo se vende a través de corredores y agentes enteros. Eso significa que es posible que no pueda encontrar CNA donde vive. Puede que no esté disponible. CNA se limita a ciertos mercados por código postal y ciudades más grandes.

3. progresivo

Progressive fue la primera compañía de seguros en ofrecer primas mensuales. Ofrece las selecciones estándar de seguros comerciales, como responsabilidad general, propiedad comercial, compensación de trabajadores y auto comercial. Esas políticas se ofrecen en casa.

Otras políticas están escritas por terceros. Esos incluyen interrupción de ingresos comerciales, protección de ciber/datos, seguro del contratista y otros. El seguro de propiedad comercial

Se divide en tres niveles. Cubiertas básicas de viento o daño al fuego. Broad agrega cobertura de daños por agua al viento o al fuego. Especial incluye daños por viento, fuego y agua. Básicamente, con especial, todo está cubierto.

4. The Hartford

Hartford Insurance se vende a través de una red de agentes independientes. Es conocido por su asociación con el AARP.

El Hartford tiene una larga historia en el mundo de los seguros. Comenzó en 1810. Cubrió a los titulares de políticas después del incendio de Chicago de 1871, y después del terremoto y el incendio de San Francisco de 1906.

Hoy, la línea de seguro comercial de Hartford incluye las ofertas habituales de seguros de pequeñas empresas de pequeñas empresas . También puede obtener un seguro comercial especial para la cobertura en el negocio marino o ganado.

A través del Hartford también puede encontrar políticas de beneficios grupales para sus empleados, incluir vida grupal, seguro de accidentes y discapacitados, y salud de jubilados grupales a miembros individuales de los grupos de empleados.

5. Nationwide-Lo mejor para el seguro de responsabilidad civil

Si todas las compañías de seguros de pequeñas empresas ofrecen un seguro de responsabilidad, ¿por qué Nationwide se considera el mejor?

En todo el país considerado el mejor seguro para pequeñas empresas porque ofrece un seguro de responsabilidad especializado. Por ejemplo, puede optar por incluir el seguro de desglose del equipo, y estaría cubierto para los costos de reparación o reemplazo, un equipo falla. O agregue una política relacionada para cubrir la interrupción de los ingresos comerciales, para cubrir los fondos perdidos porque el equipo falló (pérdida de ganancias netas).

El seguro general personalizado de Nationwide puede proporcionar límites más altos lo que está estándar en una póliza. Con un seguro paraguas personalizado, estaría cubierto por un monto de reclamo más alto.

6. HISCOX-Mejor compañía de seguros para autónomo

El respetado Hiscox globalmente se entrega a través de una red de corredores. El enfoque de la compañía está en la responsabilidad profesional. A través de la amplia red de corredores, HISCOX encontrará la mejor política para cubrir los riesgos que son específicos de un cierto negocio u ocupación o línea de trabajo.

Su reputación de pequeñas empresas se basa en asegurar el trabajo por cuenta propia y Hiscox se ha ramificado para incluir más pequeñas empresas. Junto con las ofertas estándar de responsabilidad general y seguros de propiedades comerciales, las coberturas comerciales de HISCOX incluyen empresas marinas y aeroespaciales, así como seguros de piratas informáticos (tecnológicos) y seguro de riesgo político.

7. Liberty Mutual

Liberty Mutual comenzó como especialista en compensación de trabajadores. Los estándares de seguro de responsabilidad civil incluyen responsabilidad general, proveedor de compensación de trabajadores, seguro de seguro de propiedad comercial, cobertura de la política de propietarios de negocios (BOP), responsabilidad profesional y seguro de errores y omisiones. , Liberty Mutual ofrece algunas coberturas menos comunes:

Responsabilidad del licor: para las empresas que venden, sirven o distribuyen alcohol.

Auto comercial: incluye vehículos que son propiedad, arrendados y no propiedad pero contratados. La cobertura incluye los controladores.

Crimen: pérdidas y daños a la propiedad causados ​​por los actos de delincuentes.

Liberty Mutual Business Seguro para pequeñas empresas como compañías energéticas, instalaciones educativas, fabricantes de alimentos y bebidas, empresas agrícolas/agrícolas, empresas de mantenimiento de edificios y contratistas.

8. Suracy

Suracy tiene un menú completo de ofertas de seguros comerciales típicos y también proporciona cobertura para propietarios de pequeñas empresas específicas.

Una de sus opciones de seguro es el seguro de licencia familiar pagada. La política proporciona hasta 12 semanas de licencia remunerada para los empleados con un nuevo hijo, un miembro de la familia con una afección médica o un miembro de la familia que es un ejército activo.

Las pequeñas empresas específicas cubiertas incluyen franquicias, organizaciones sin fines de lucro, organizaciones religiosas, sindicatos y otras organizaciones empresariales.

Suracy también proporciona un seguro de responsabilidad civil de empleo, para proteger contra las demandas por discriminación o terminación injusta, presentada por los empleados actuales o anteriores. La compañía ofrece un seguro de negligencia médica.

9. Bua Express

Bua Express es un seguro especializado para proporcionar cobertura a empresas u organizaciones que realizan eventos. El seguro de cancelación de eventos

Se llama Showdown. Se puede proporcionar un enfrentamiento para eventos como ferias comerciales, exposiciones, convenciones, reuniones, eventos deportivos y lugares de entretenimiento, tales conciertos.

Showdown puede proporcionar cobertura para reembolsar dinero si un evento se cancela, interrumpe, pospone o reubica, por razones más allá de su control.

10. Geico

Geico tiene una sólida línea de seguro de responsabilidad civil, tanto personal (para contratista autónomo o independiente) como comercial. Ofrece un seguro de responsabilidad civil general, incluida la cobertura contra daños a la propiedad.

Geico también ofrece un seguro de responsabilidad profesional, compensación de trabajadores, responsabilidad cibernética, negligencia médica y seguro de automóvil comercial.

A través de un socio de seguros, Berx, Geico ha agregado un seguro de pequeñas empresas para empresas involucradas en bienestar y estado físico, como gimnasios y estudios de yoga.

Además del seguro de responsabilidad civil general, los clientes de GEICO pueden elegir entre un menú variado para detalles para agregar para la cobertura paraguas. Por ejemplo, un contratista independiente puede agregar un seguro de protección de identidad.

11. Comercial progresivo-Mejor para el seguro de automóvil comercial

¿Cuál es la diferencia entre el auto progresivo y el progreso automovilístico?

Se ramifica automáticamente automáticamente a la auto-ramificación de mucho más que solo automáticamente. La política cubre camionetas, grúas, camiones de cajas, camiones volquete y camiones de comida. Los camiones de comida

Incluyen camiones de venta donde se preparan y se sirven alimentos, y también camiones de catering, donde se entregan alimentos. Los camiones de comida incluyen camiones de helados. La cobertura de la camioneta

Incluye la entrega de alimentos (como los restaurantes), los camiones de entrega de floristería y las personas de oficios (como plomeros o técnicos de calefacción) que hacen llamadas de servicio. La cobertura de la camioneta también incluye camionetas de entrega de mensajería.

12. Viajeros-Lo mejor para el seguro de propiedad comercial

Los viajeros son vendidos por agentes independientes. La compañía es actualmente la tercera aseguradora más grande de propiedades comerciales. Está clasificado #1 en 9 estados y entre los cinco primeros en 49 estados.

¿Qué hay detrás de las altas calificaciones? La tasa de seguro de responsabilidad civil general se descarta a medida que se agregan otras políticas, como la Política de propietarios de negocios (BOP).

Su seguro de violación de datos ha terminado. Cubre la extorsión cibernética y los costos de restauración de datos y notificaciones a los clientes. El seguro de violación de datos cubre el costo de la representación legal y las relaciones públicas.

Otra oferta principal en el seguro de responsabilidad civil es el seguro de responsabilidad del empleo de los viajeros. Esto cubre a los propietarios de negocios si los trabajadores afirman que un accidente o una enfermedad ha sido causada por condiciones de trabajo inseguras. Hasta la fecha, los viajeros no proporcionan un seguro de responsabilidad civil profesional.

13. Embroker-Mejor para las nuevas empresas tecnológicas

Las nuevas empresas tecnológicas van a Emboker para el seguro. Ahí es donde la compañía construyó su negocio.

Embroker se ha ramificado y los dueños de negocios están aprendiendo sobre sus otras políticas comerciales. Esos también están orientados a startups.

Esos tipos de seguros comerciales incluyen cobertura para calderas y maquinaria, propiedad comercial y auto, riesgo de constructores, interrupción empresarial, responsabilidad cibernética/violación de datos, responsabilidad de licor, marina interior, inundación y terremoto, responsabilidad del producto. o recordar, eventos especiales y secuestro/rescate.

Emboker ofrece políticas paraguas que eligen y eligen de esas coberturas para formar el combo que es mejor para las empresas.

14. Zurich-Seguro de responsabilidad civil general flexible

Zurich se especializa en necesidades de seguros para empresas en el hogar. El seguro de responsabilidad civil general de la compañía para este tipo de empresas incluye cobertura de robo, incendio y daños por viento, como sería común en la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda.

La cobertura de seguro de responsabilidad civil general es flexible y, si es necesario, puede incluir la cobertura de equipos especiales necesarios para su negocio en el hogar. La política cubriría la pérdida, el daño o el robo, y también incluiría costos de reparación, reemplazo y pérdida de ganancias.

Puede proteger aún más su negocio al incluir el contenido típico de la oficina, como computadoras e impresoras. O puede optar por incluir equipos especiales.

15. Berkshire Hathway Guard

Las opciones de cobertura de guardia de Berkshire Hathway incluyen una política o BOP del propietario de un negocio como base, con una amplia gama de cobertura para un paquete comercial ampliado . Las opciones de productos de seguro comercial

Incluyen los estándares, como la responsabilidad empresarial, la póliza del propietario del negocio, el seguro de automóvil comercial y otra cobertura de responsabilidad civil.

Con un paquete paraguas, los propietarios de pequeñas empresas tienen opciones para la cantidad de cobertura de responsabilidad civil. En los paquetes paraguas típicos, la cantidad principal es de $ 1 millón. Con Guard, los propietarios de pequeñas empresas pueden aumentar eso a $ 5 millones. La guardia

También se especializa en el desarrollo de políticas para ciertos negocios: hoteles y posadas del resort, plazas de viajes y paradas de camiones, clubes de campo, campos de golf, fabricantes y mayoristas y distribuidores.

16. Chubb-Mejor para la cobertura internacional

Chubb comenzó como compañía de seguros marinos para dueños de negocios en el área de Nueva York. Ahora es la mayor aseguradora de víctimas y propiedades que cotizan en bolsa en el mundo.

Además de las pólizas de responsabilidad civil general, las opciones de seguro de pequeñas empresas incluyen un seguro de responsabilidad profesional. El seguro profesional de responsabilidad civil incluye directores y funcionarios, errores y omisiones, responsabilidad de las prácticas laborales y delitos cibernéticos. Chub desarrolla un seguro de responsabilidad profesional utilizando más de 25 categorías de negocios.

Chubb también ofrece políticas de salud y accidentes, como el seguro de salud y vida para los empleados.

Chub se ha expandido para incluir opciones especiales de cobertura de riesgos para empresas que organizan eventos.

17.TechInsance-Lo mejor para el negocio de inicio de tecnología

TechInsurance se centró primero en los dueños de negocios en la industria de TI. Con todos los tipos de seguros comerciales, todavía es mejor conocido por ese tipo de seguro comercial. Incluso proporciona una guía sobre cómo crecer y mantener un negocio de TI.

TechInsurance ahora ofrece muchos tipos de seguros comerciales, incluidas las opciones para negocios, construcción, finanzas, bienes raíces y atención médica basados ​​en el hogar. Se especializa en el desarrollo de políticas comerciales para contratistas y freelancers independientes (incluida la cobertura de seguro de responsabilidad civil).

La cobertura de responsabilidad general comercial de la compañía cubre lesiones corporales a los clientes/clientes, responsabilidad publicitaria, seguro de ataque cibernético/violación de datos para pequeñas empresas y más.

Los mejores sitios web de seguros para obtener comparaciones y cotizaciones en minutos

¿Cómo puede el propietario de un negocio encontrar el seguro adecuado para las necesidades de las empresas? ¿Cómo puede asegurarse de haber recibido la cobertura que necesita, a un precio justo?

La cobertura que necesita depende de sus necesidades comerciales específicas. Cuando compra proveedores de seguros, obtiene una cotización o cotizaciones de las aseguradoras como parte del proceso.

Obtener una cotización de seguro a través de un sitio web de seguro puede optimizar el proceso. Un agente de seguros no es solo investigar las opciones de cobertura de una compañía. En cambio, un agente de seguros está buscando múltiples pólizas de seguro de aseguradoras multiplicadas.

Uso de un sitio web de seguro es una forma de asegurarse de obtener la cobertura que necesita su negocio. Puede revisar las respuestas de los proveedores de seguros y revisar información sobre varias pólizas de seguro para pequeñas empresas. Puede asegurarse de obtener la cobertura correcta para sus necesidades comerciales.

¿El único inconveniente? Estos sitios utilizarán cookies para rastrear su visita.

18. mylo elige-mejor en general

Una de las razones por las que MyLo elige se considera uno de los 7 mejores sitios para encontrar pequeñas políticas de seguro de negocios se debe a su información exhaustiva reunión.

Responderá preguntas sobre sus necesidades de cobertura, como: número de empleados, ya sea que use o no vehículos de la empresa, información sobre su oficina o ubicación de ladrillo y mortero, y detalles sobre su producto físico o servicio al cliente.

Mylo Eligirá luego que la valoración de las empresas debe recomendar la mejor cobertura de múltiples operadores.

Mylo elige también busca las tarifas de grupos de seguros de salud, visión y visión de grupos pequeños para empresas con 2-99 empleados.

19. TrustedChoice

TrustedChoice busca las pólizas de seguro de pequeñas empresas típicas y también busca una amplia gama de negocios. El sitio es conocido por encontrar las mejores pólizas de seguro para los constructores Riesgo y Inland Marine.

TrustedChoice también maneja una variedad de políticas de responsabilidad profesional para una amplia gama de negocios: médicos, abogados, farmacéuticos, quiroprácticos, ingenieros (responsabilidad del diseño), especialistas de TI y maestros.

20. Thimble-Mejor para la flexibilidad

Thimble está solo para un seguro de tiempo de tiempo protege su negocio. El seguro protege la duración del tiempo puede ser tan corta como por hora. Además de la cobertura por hora, Thimble puede proporcionar opciones diarias, semanales o mensuales. Las opciones de clientes

Para tipos de seguros incluyen responsabilidad general, responsabilidad profesional, error y omisiones, y protección de equipos comerciales.

Los clientes típicos incluyen fotógrafos/camarógrafos, entrenadores personales y de ejercicios, profesionales de entretenimiento, estilistas y cuidadores de mascotas/caminantes de perros.

Thimble ahora ofrece un seguro de drones y está agregando seguro de eventos. Las revisiones para el servicio al cliente son extremadamente favorables.

21. Simply Business

El mejor sitio si está buscando una política para un negocio en el hogar. Simply Business se especializa en ocupaciones independientes en las empresas para incluir:

Belleza/cosmetología, carpinteros, limpiadores, personas prácticas, contratistas, agentes inmobiliarios, conserjes, paisajistas, especialistas en cuidado del césped, pintores, fotógrafos y fontaneros, por nombrar algunos.

22. Insureon-Lo mejor para un seguro comercial sin problemas

Esta herramienta de búsqueda es una favorita entre las empresas que sirven a clientes minoristas. Insureon apoya a las compañías de seguros de terceros para entregar productos de seguros comerciales. Los productos incluyen seguros comerciales y profesionales.

Insureon es conocido por su proceso de solicitud en línea extremadamente rápido y cotizaciones vinculables de las compañías de seguros.

23. CoverHound

La plataforma del sitio permite a los usuarios comprar un seguro desde una amplia variedad, más de 40-transportistas. Algunos de los transportistas que busca incluyen Chub, Hiscox, Nationwide y Progressive. CoverHound es conocido por encontrar las tarifas más asequibles.

El proceso de búsqueda utiliza coincidencias basadas en datos utilizando una evaluación integral. Los asesores son compensados ​​por el servicio, no la comisión.

24. Coverwallet-Lo mejor para comparar el seguro de responsabilidad civil

La búsqueda de póliza se basa en necesidades comerciales específicas. Como parte del proceso de búsqueda, la compañía hace un análisis de riesgos.

Coverwallet analiza los riesgos específicos, como la compensación de los trabajadores, la responsabilidad legal, el daño a la propiedad (recuerde que obtiene reclamos pagados fácilmente, tener un sistema de seguridad) y responsabilidad.

Coverwallet también analiza los complementos disponibles como las necesidades de responsabilidad profesional y marina profesional para empresas basadas en servicios.

25. Next Insurance

Diseñado para autónomos y empresarios, desde contratistas generales hasta capacitadores personales. La compañía cuenta con una respuesta de reclamos de 48 horas.

El próximo seguro tiene una oferta de seguro de automóvil «contratada y no propiedad» para empresas que usan automóviles alquilados o vehículos propiedad de empleados para el trabajo.

¿Qué tipo de seguro necesito para una pequeña empresa? Términos comunes que necesita saber

Necesita cobertura de responsabilidad para una pequeña empresa. Si tiene empleados, necesita un seguro de compensación para trabajadores.

Aquí hay definiciones que necesita saber:

Seguro general de responsabilidad civil

Esta es la política comercial básica que necesita para reclamos de Se les paga por su negocio si usted, sus empleados o sus productos o servicios causan lesiones corporales o daños a la propiedad. Es una protección básica contra las reclamaciones.

Responsabilidad del producto

Para proteger contra las reclamaciones derivadas del uso de los productos comerciales. Necesita esto para su negocio en productos que realiza, o en productos que alguien más hace, y vende.

Responsabilidad profesional

Esta cobertura proporciona defensa para un negocio contra los reclamos por daños causados ​​por el fracaso de alguien de proporcionar o prestar de manera incorrecta los servicios profesionales.

Compensación de trabajadores

Para los empleados que están heridos en el trabajo. Necesitas esto si tienes W-2.

Cyber ​​Liability

Para cubrir un negocio por violación de datos de información confidencial o no pública sobre clientes o empleados.

Crimen y responsabilidad financiera

Cubre un negocio por pérdida de dinero u otros activos debido al robo de empleados, fraude por terceros o pérdidas debido a fraude de suplantación (también llamado Ingeniería social).

Seguro de propiedad comercial

Para una propiedad y equipo comercial, incluidos equipos de oficina, herramientas, inventario. Protege contra el robo y el vandalismo.

Seguro de automóvil comercial

Para vehículos de la compañía utilizados para transportar empleados, productos o equipos.

BOP Insurance-Propiedad y responsabilidad

Un paquete de seguro que incluye interrupción comercial, seguro y seguro de vehículos, responsabilidad y delitos.

¿Cómo obtengo un seguro para mi pequeña empresa?

  1. Puede comenzar con la compañía de seguros que usa para propietarios, inquilinos y vehículos personales, si esa compañía también ofrece seguro comercial.
  2. Puede llamar a compañías comerciales individuales en su área.
  3. Puede usar sitios web para buscar en línea.

¿Todas las pequeñas empresas tienen seguro?

Cada empresa debe tener seguro. Cada negocio tiene necesidades específicas, que varían según el tamaño y el tipo.

Por ejemplo, un peluquero de mascotas y una empresa de TI con empleados pueden tener ubicaciones de ladrillo y mortero, pero ahí es donde terminan las similitudes.

El mejor consejo de seguro comercial para los propietarios es obtener la ayuda de un profesional para determinar qué coberturas se necesitan para sus operaciones comerciales específicas.

¿Qué cubierto por el seguro comercial? El seguro

Para pequeñas empresas puede cubrir propiedades, productos y vehículos. También puede proteger a quienes ofrecen servicios profesionales, como esteticianos o ingenieros.

Cada tipo de pequeña empresa puede tener elementos específicos que requieren ajustes de cobertura. Muchas políticas generales tienen complementos disponibles. Puede elegir lo que se ajusta a un menú de complementos.

¿Cuál es el costo promedio del seguro de pequeñas empresas?

El costo promedio para una póliza de seguro básica de pequeñas empresas varía de $ 20 a $ 140 por mes. Mucho depende de los elementos del negocio. Los factores

Incluyen ubicación, tamaño del negocio y, por supuesto, tipo de negocio. Los complementos

A la cobertura aumentan el costo, pero también puede agrupar políticas en las políticas paraguas para ahorrar dinero.

¿Cuál es el seguro comercial más barato?

Nunca sabrás qué compañía ofrece las políticas más baratas a menos que puedas compararlas. La mejor manera de comparar las políticas de manera eficiente es aplicar a través del sitio web de comparación en línea, como Mylo Choos y otros.

¿Necesito un seguro comercial para mi LLC?

Se forma una LLC para proteger a los propietarios de una empresa, pero eso no significa que alguien no pueda lanzar litigios contra miembros individuales debido a las acciones de la empresa.

Si una LLC tiene empleados, necesita un seguro de compensación de trabajadores.

Video:25 mejores compañías de seguros de pequeñas empresas y sitios web

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