American Express emite una amplia gama de tarjetas que ganan de todo, desde devolución de efectivo hasta puntos de hotel y millas aéreas. Mis recompensas favoritas de la tarjeta American Express para ganar son los puntos transferibles AMEX Membership Rewards, porque puedo transferirlos a 21 programas de lealtad de aerolíneas y hoteles asociados.
Debido a que Amex lo limita a ganar la oferta de introducción en una tarjeta una vez en la vida, calificar para las mejores tarjetas comerciales de Amex puede abrir nuevas oportunidades para ganar más bonos y aprovechar los valiosos beneficios de la tarjeta.
La mejor tarjeta Amex para viajes y oferta de introducción
La tarjeta Business Platinum de American Express
Oferta de bienvenida
Oferta de bienvenida: Gane 120 000 puntos de Membership Rewards después de gastar €15 000 en compras elegibles con su Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
¿Por qué nos gusta?
Esta tarjeta tiene muchas características centrales que hacen que la tarjeta valga la pena para casi todos, pero uno de los aspectos más divertidos es su oferta de acceso integral a la sala VIP. No existe ninguna tarjeta que le permita ingresar a más salas VIP de aeropuertos (se requiere inscripción), incluidas las famosas salas VIP Centurion ubicadas en muchos aeropuertos centrales nacionales como San Francisco, Dallas, Nueva York, Denver, etc.
¿Para quién es mejor?
Es probable que necesite un puntaje de crédito de 730+ para ser aprobado para esta tarjeta y también necesitará ser propietario de una pequeña empresa para calificar. ¡Pero puede ser elegible sin siquiera darse cuenta! No necesita tener una empresa a tiempo completo para calificar para las mejores tarjetas de crédito comerciales. La escritura independiente, la conducción para Uber o Lyft, el paseo de perros o el arte independiente, etc. pueden calificar siempre que no esté haciendo el trabajo como empleado.
Puntaje de crédito recomendado
Los rangos de crédito son una variación de FICO Score 8, uno de los muchos tipos de puntajes de crédito que los prestamistas pueden usar al considerar su solicitud de tarjeta de crédito.
Detalles
- Oferta de bienvenida: Gane 120 000 puntos de Membership Rewards después de gastar €15 000 en compras elegibles con su Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
- Además, APR introductorio del 0 % durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta en compras elegibles para Pago a lo largo del tiempo. Después de eso, su APR será del 15,74 % al 23,74 % según su solvencia crediticia y otros factores determinados en el momento de la apertura de la cuenta.
- Obtenga 5 puntos de Membership Rewards en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com, y 1 punto por cada dólar que gaste en compras elegibles.
- Gane 1.5X puntos en compras elegibles en proveedores de hardware y materiales de construcción de EE. UU., minoristas de productos electrónicos y proveedores de software y sistemas en la nube, y proveedores de envío, así como en compras de €5,000 o más en cualquier otro lugar, en hasta €2 millones de estas compras por año del calendario.
- Desbloquee más de €1,000 en valor por año para créditos de estado de cuenta en compras seleccionadas con su Tarjeta, incluidos hasta €400 con Dell Technologies, hasta €360 con Indeed, hasta €150 con Adobe y hasta €120 en compras de teléfonos inalámbricos. Se requiere inscripción.
- Crédito de tarifa de aerolínea de €200: obtenga hasta €200 en créditos de estado de cuenta por año calendario para tarifas de equipaje y más en una aerolínea elegible.
- Crédito CLEAR de €189: use su tarjeta y obtenga hasta €189 por año en su membresía CLEAR.
- American Express Global Lounge Collection puede proporcionar un escape en el aeropuerto. Con más de 1400 salas VIP en aeropuertos en 140 países y contando, tiene más opciones de ubicación de salas VIP que cualquier otra tarjeta de crédito en el mercado a partir del 9/2021.
- Tarifa anual de €695.
- Se aplican términos.
Ventajas:
- 5X puntos en vuelos y hoteles prepago en amextravel.com
- 1.5x puntos en compras elegibles en categorías comerciales selectas y en compras elegibles de €5,000 o más; en hasta €2 millones de estas compras por año calendario.
- Inscríbase para ganar hasta €400 en créditos de estado de cuenta al año en compras en EE. UU. con Dell Technologies
Contras:
- Cuota anual alta
- Debe tener una empresa con fines de lucro para calificar
Tasa de recompensa:
- Obtenga 5 puntos de Membership Rewards en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com
- Gane 1.5X puntos en compras elegibles en proveedores de hardware y materiales de construcción de EE. UU., minoristas de productos electrónicos y proveedores de software y sistemas en la nube, y proveedores de envío, así como en compras de €5,000 o más en cualquier otro lugar, en hasta €2 millones de estas compras por año del calendario
- 1X puntos por cada dólar que gaste en compras elegibles.
La mejor tarjeta de visita Amex para compras diarias
La tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express
Oferta de bienvenida
Gane 15,000 puntos de Membership Rewards después de gastar €3,000 en compras elegibles con la Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
¿Por qué nos gusta?
Esta tarjeta gana 2x puntos por dólar en los primeros €50,000 en compras comerciales por año (con 1x punto a partir de entonces). Es una excelente oferta para una tarjeta que no tiene cuota anual. Los puntos de Amex Membership Rewards son valiosos cuando los transfiere directamente a cualquiera de los socios de transferencia de Amex para reservar un viaje de premio. Estimamos que el valor de los puntos Amex es de 1,8 centavos cada uno, por lo que ganar 2 puntos por dólar es como obtener un rendimiento del 3,6 % en todas las compras.
¿Para quién es mejor?
Esta tarjeta es popular entre los propietarios de pequeñas empresas que desean una tasa respetable de ganancias de recompensas en todas las categorías sin preocuparse por las categorías de bonificación o las tarifas anuales. Aunque tiene un límite de crédito establecido, los dueños de negocios que ocasionalmente necesitan hacer compras grandes apreciarán que Amex ofrece la posibilidad de gastar por encima de su límite.
Puntaje de crédito recomendado
Los rangos de crédito son una variación de FICO Score 8, uno de los muchos tipos de puntajes de crédito que los prestamistas pueden usar al considerar su solicitud de tarjeta de crédito.
Detalles
- Gane 15,000 puntos de Membership Rewards después de gastar €3,000 en compras elegibles con la Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
- Gane el doble de puntos Membership Rewards en compras comerciales diarias, como artículos de oficina o cenas para clientes. 2X se aplica a los primeros €50,000 en compras por año, 1 punto por dólar a partir de entonces.
- Tiene el poder de usar su Tarjeta más allá de su límite de crédito* con el Poder de compra ampliado.
- La cantidad que puede gastar por encima de su límite de crédito no es ilimitada. Se ajusta con el uso que haga de la Tarjeta, su historial de pago, historial de crédito, recursos financieros conocidos por American Express y otros factores.
- APR introductorio del 0% en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta, luego una tasa variable, 14.74% 22.74%, según su solvencia y otros factores al momento de la apertura de la cuenta.
- Sin cuota anual
- Se aplican términos
Ventajas:
- Sin cuota anual
- Tasa de ganancia sólida
- Protección de garantía extendida
- Seguro de accidentes de viaje
Contras:
- Menor tasa de obtención de puntos después de gastar €50,000 por año
Tasa de recompensa:
- Gane el doble de puntos Membership Rewards en compras comerciales diarias, como artículos de oficina o cenas para clientes.
- 2X se aplica a los primeros €50,000 en compras por año, 1 punto por dólar a partir de entonces.
La mejor tarjeta de visita Amex para gastar categorías de bonificación
Tarjeta American Express Business Gold
Oferta de bienvenida
Oferta de bienvenida: Gane 70 000 puntos Membership Rewards después de gastar €10 000 en compras elegibles con la Business Gold Card dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.
Por qué nos gusta
Esta tarjeta versátil viene con una oferta de bienvenida que es fácil de obtener para la mayoría de las medianas y grandes empresas. Además, otorga automáticamente 4x puntos en las dos categorías en las que su empresa gastó más durante cada ciclo de facturación. Las categorías de compra disponibles incluyen pasajes aéreos selectos, publicidad, envío y hardware y software de computadora, así como compras en estaciones de servicio y restaurantes. También paga 1 punto por dólar en todas las demás compras.
¿Para quién es mejor?
Esta es una tarjeta conveniente para los dueños de negocios que no quieren molestarse en hacer un seguimiento de las categorías de bonificación rotativas cada mes. La amplia gama de categorías de bonos hace que esta tarjeta sea valiosa para casi cualquier negocio.
Puntaje de crédito recomendado
Los rangos de crédito son una variación de FICO Score 8, uno de los muchos tipos de puntajes de crédito que los prestamistas pueden usar al considerar su solicitud de tarjeta de crédito.
Detalles
- Oferta de bienvenida: Gane 70 000 puntos Membership Rewards después de gastar €10 000 en compras elegibles con la Business Gold Card dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.
- Más recompensas: obtenga 4 puntos de Membership Rewards en las 2 categorías seleccionadas en las que su empresa gastó más cada mes. Se gana 1X por otras compras.
- Los puntos 4X se aplican a los primeros €150,000 en compras combinadas de estas 2 categorías cada año calendario.
- Bonificación de aerolínea: Obtenga un 25 % de puntos de regreso después de usar los puntos para la totalidad o parte de un vuelo elegible reservado con Amex Travel, hasta 250,000 puntos de regreso por año calendario.
- Opción de pago a lo largo del tiempo: decida si desea pagar las compras elegibles en su totalidad cada mes o pagar a lo largo del tiempo con intereses.
- Aplican términos
Ventajas:
- Generoso retorno de hasta 4 puntos Amex por dólar en compras selectas
- Hasta 99 tarjetas de empleado por cuenta por una tarifa nominal
Contras:
- Cuota anual considerable
- No proporciona créditos de estado de cuenta
Tasa de recompensa
- Obtenga 4 puntos de Membership Rewards en las 2 categorías seleccionadas en las que su empresa gastó más cada mes.
- Se gana 1X por otras compras.
La tarjeta Business Platinum de American Express
La mejor tarjeta de negocios Amex para viajes y oferta de introducción
Con la tarjeta Amex Business Platinum puede ganar 120,000 puntos Membership Rewards después de gastar €15,000 en compras elegibles con su tarjeta dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.
Muchos de los beneficios de la tarjeta Amex Business Platinum imitan lo que obtendría con la tarjeta Platinum de American Express, como acceso excepcional al salón del aeropuerto, estatus Gold Hilton, estatus élite Gold Marriott Bonvoy y hasta €200 en créditos de tarifas anuales de aerolíneas. También obtendrá ventajas útiles para propietarios de empresas, incluidos hasta €400 en créditos de estado de cuenta anuales de Dell (para compras en EE. UU.) y 1,5 puntos Amex Membership Rewards en compras individuales de €5,000+ (en hasta $2 millones de estas compras por año calendario) y en compras elegibles en categorías comerciales clave.
Una de las características únicas de la tarjeta Business Platinum es el reembolso del 35% para el que es elegible cuando usa Pagar con puntos. Con este beneficio, recuperará el 35% de sus puntos (hasta 500,000 puntos por año calendario) cuando use sus puntos Amex para pagar cualquier vuelo en primera clase o clase ejecutiva a través del sitio de viajes de Amex. También obtendrá el reembolso del 35 % en las compras pague con puntos en vuelos de clase turista realizadas a través del sitio de viajes de Amex con la aerolínea seleccionada, que es la misma aerolínea que eligió para sus hasta €200 en créditos anuales de aerolíneas. Se requiere inscripción para beneficios selectos.
La tarjeta Amex Business Platinum también gana 5x puntos Amex en pasajes aéreos y hoteles prepagos reservados a través del sitio de viajes de Amex.
La tarjeta Amex Business Platinum tiene una tarifa anual alta y requisitos de gastos mínimos considerables, por lo que la tarjeta no tiene sentido para todos. Pero si puede ganar la oferta de introducción, es la mejor manera de ganar una pila de puntos Membership Rewards rápidamente.
La tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express
La mejor tarjeta de visita Amex para compras diarias
La tarjeta Blue Business Plus es la mejor tarjeta comercial de Amex para las compras diarias porque gana 2 puntos Amex Membership Rewards en los primeros €50,000 gastados en compras por año, luego 1 vez. Esta es una excelente opción para los gastos comerciales que no entran en las categorías de gastos de bonificación que tienen otras tarjetas.
Tengo esta tarjeta y planeo mantenerla para siempre porque no tiene una tarifa anual, por lo que con esta tarjeta puedo evitar que caduquen mis puntos Amex Membership Rewards, incluso si cierro otras tarjetas. También es gratis agregar usuarios autorizados en una cuenta Blue Business Plus, que es una característica útil porque luego le permite transferir puntos Amex directamente a las cuentas de lealtad de aerolíneas y hoteles de esos usuarios autorizados. (Tenga en cuenta que antes de poder realizar transferencias, los usuarios autorizados deben haber sido parte de su cuenta durante al menos 90 días).
La tarjeta de negocios Hilton Honors American Express
La mejor tarjeta de negocios Amex para estadías en hoteles
Con la tarjeta Amex Hilton Business, puede ganar 130 000 puntos de bonificación Hilton Honors después de gastar €3000 en compras con la tarjeta en los primeros tres meses de membresía. Además, puede ganar hasta €130 en créditos de estado de cuenta en compras elegibles realizadas con la tarjeta en cualquiera de los hoteles de la familia Hilton en los primeros 12 meses de Membresía.
La tarjeta Hilton Business viene con el estado Hilton Gold automático (el mejor estado de hotel de nivel medio), que tiene ventajas como desayuno gratis, puntos de bonificación y la posibilidad de mejoras en los hoteles Hilton. Incluso obtendrá una actualización al estado Hilton Diamond si gasta €40,000 en la tarjeta en un año calendario. Además, ganará una noche de fin de semana gratis después de gastar €15,000 con su tarjeta en un año calendario y una noche de fin de semana gratis adicional después de hacer otras compras de €45,000 en el mismo año calendario (€60,000 en total). Los certificados de noche de fin de semana gratis son válidos los viernes, sábados o domingos por la noche en todas las ubicaciones de Hilton, excepto en las que se enumeran aquí. Se requiere inscripción para beneficios selectos.
Amex emite dos tarjetas de crédito comerciales de hotel de marca compartida: la tarjeta Hilton Business y la tarjeta Marriott Bonvoy Business American Express. Ambos ofrecen beneficios similares, por lo que el factor decisivo para la mayoría de las personas será qué cadena hotelera prefiere. Le doy una ligera ventaja a Hilton Business por estas tres razones:
- Mejor estatus de élite El estatus Hilton Gold es más valioso que el estatus Marriott Bonvoy Gold que obtiene con la tarjeta Marriott Bonvoy Business
- Certificados de noches gratis más útiles La tarjeta Marriott Business viene con un certificado de noches gratis cada año que mantenga la tarjeta (y pague su tarifa anual de €125, pero solo es válida en hoteles que participan en el programa Marriott Bonvoy y cuestan más a 35,000 puntos por noche, y con la introducción de una tabla de premios de Marriott en horas pico y fuera de horas pico, sus opciones son aún más limitadas. Entiendo que las noches de fin de semana gratis de Hilton requieren mucho gasto para ganar, pero son mucho más valioso ya que puede usarlos en todas las propiedades de Hilton, excepto en unas pocas docenas.
- Puede ser más difícil calificar para la tarjeta Marriott Bonvoy Business (si ha abierto otras tarjetas Marriott) y, al abrirla, no podrá abrir otras tarjetas Marriott Bonvoy. Por ejemplo, si abre una tarjeta Marriott Bonvoy Business, tendrá que esperar 24 meses desde que obtiene la oferta de bienvenida de la tarjeta antes de poder calificar para la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless o la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold. Por otro lado, la tarjeta Hilton Business no te limitará a la hora de abrir cualquiera de las tarjetas de crédito personales de Hilton.
Además de eso, la tarjeta Hilton Business viene con 10 visitas al salón Priority Pass por año, que es más que suficiente para el viajero ocasional. Aquí está nuestra revisión.
Tarjeta American Express Business Gold
La mejor tarjeta de visita Amex para gastar categorías de bonificación
Gane 70 000 puntos de Membership Rewards después de gastar €10 000 en compras elegibles con la Business Gold Card dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.
La tarjeta Amex Business Gold gana 4x puntos Amex en dos de las siguientes categorías en las que gasta más cada mes:
- Pasaje aéreo comprado directamente de las aerolíneas
- Compras en EE. UU. para publicidad en medios selectos (online, TV, radio)
- Compras en EE. UU. realizadas directamente a proveedores de tecnología selectos de hardware, software y soluciones en la nube
- Compras en gasolineras de EE. UU.
- Compras en restaurantes de EE. UU.
- Compras de envío de EE. UU.
Los puntos 4x se aplican a los primeros €150,000 en compras combinadas de las dos categorías rotativas cada año calendario, luego los puntos 1x. Además, la tarjeta Amex Business Gold obtiene un descuento del 25 % en puntos (hasta 250 000 puntos por año calendario) cuando utiliza la función Pagar con puntos (similar al beneficio Amex Business Platinum) para cualquier vuelo en primera clase o clase ejecutiva, o cualquier vuelo en clase económica (con la aerolínea seleccionada), reservado a través del sitio de viajes de Amex.
Esta es una tarjeta excelente si gasta mucho en cualquiera de las categorías de bonificación de tarjetas. Por ejemplo, tengo un amigo que dirige una empresa de marketing digital y puede poner los gastos publicitarios de sus clientes en su tarjeta Amex Business Gold y luego recibir un reembolso por los gastos. Gana entre 40,000 y 60,000 puntos Amex adicionales al mes de esta manera.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de visita Amex?
Solo es elegible para ganar la oferta de bienvenida una vez por persona, de por vida en cada tarjeta American Express. Por lo tanto, vale la pena esperar para solicitar estas tarjetas cuando sus ofertas de bienvenida estén en su punto más alto y cuando sepa que puede cumplir con los requisitos mínimos de gasto. Eso hace que la tarjeta Amex Business Platinum sea una buena oferta para considerar en este momento, pero para otras tarjetas (como las tarjetas Delta Platinum Business y Amex Business Gold) querrá esperar a que llegue una oferta de introducción más valiosa.
Recuerde, es posible calificar para una tarjeta comercial aunque no opere un negocio de tiempo completo. Los trabajos independientes o los ajetreos secundarios a tiempo parcial pueden hacerlo elegible para una tarjeta de pequeña empresa como propietario único. Si es un propietario único, su proceso de solicitud puede ser un poco más fácil porque lo más probable es que pueda usar su número de Seguro Social como su identificación fiscal comercial y su nombre puede ser su nombre comercial legal.
