¿Vale la pena degradar a Chase Sapphire sin tarjeta de tarifa anual? - 3 - septiembre 30, 2022

¿Vale la pena degradar a Chase Sapphire sin tarjeta de tarifa anual?

Las tarifas anuales de las tarjetas de crédito no son divertidas. Especialmente cuando tantas tarjetas convincentes son gratuitas, decidir cuándo vale la pena pagar una tarifa anual de tarjetas puede ser una tarea abrumadora.

¿Vale la pena degradar a Chase Sapphire sin tarjeta de tarifa anual? - 5 - septiembre 30, 2022

Pero en lugar de cancelar directamente una tarjeta de crédito cuando se cobra su tarifa anual, es posible que pueda cambiar la tarjeta a una tarjeta sin tarifa anual. Analicemos algunos de los pros y los contras de la tarjeta Chase Sapphire, una excelente alternativa sin cargo anual para las personas que desean evitar pagar el cargo de su tarjeta Chase Sapphire Preferred Card o Chase Sapphire Reserve.

Revisión de la tarjeta Chase Sapphire sin cargo anual

Es posible que nunca haya oído hablar de la tarjeta Chase Sapphire (sin cargo anual) porque recibe menos atención que las otras tarjetas de la familia Sapphire. Pero la tarjeta Chase Sapphire es una gran tarjeta con fuertes categorías de ganancias que pueden tener sentido para usted.

La tarjeta Chase Sapphire gana 2x Ultimate Rewards en comidas y compras realizadas a través del portal de viajes de Chase. Todas las demás compras no tienen bonificación y ganan 1 punto por dólar gastado. En general, esta es una tarjeta simple, sin cargo anual, con algunas bonificaciones para cenar y viajar. Pero la tarjeta es valiosa porque aún puede ganar Chase Ultimate Rewards en sus gastos diarios.

Luego puede combinar sus Ultimate Rewards ganados con cualquier otra tarjeta de crédito premium de Chase (como la tarjeta de crédito Ink Business Preferred). Esto desbloquearía la capacidad de transferir Ultimate Rewards a socios de viaje o canjearlos como parte de la opción Chase Pay Yourself Back para obtener un mayor valor.

Chase Sapphire sin cargo anual frente a otras tarjetas Sapphire

La tarjeta Chase Sapphire podría describirse mejor como la tarjeta más simple y económica en la línea Sapphire. En el otro extremo del espectro, la tarjeta ultrapremium Chase Sapphire Reserve tiene una tarifa anual de €550. Chase Sapphire Preferred (nuestra elección general para la mejor tarjeta de crédito) tiene una tarifa anual más razonable de €95.

La Reserva Chase Sapphire es costosa pero ofrece un increíble potencial de ganancias, opciones de canje y otras ventajas. Mi beneficio favorito es el crédito de viaje anual de €300 que le reembolsa automáticamente las compras de viajes, como pasajes aéreos, hoteles y alquiler de automóviles (hasta €300 anuales). Además, gastar en Sapphire Reserve gana 3x Ultimate Rewards para todas las compras de viajes y comidas.

Sapphire Reserve también aumenta el valor de todos sus puntos Ultimate Rewards a por lo menos 1,5 centavos por punto debido a las mayores opciones de canje. Por ejemplo, puede aprovechar Pay Yourself Back para canjear sus puntos por 1,5 centavos cada uno o gastar sus puntos a través del portal de viajes Ultimate Rewards por el mismo valor (1,5 centavos por punto).

Chase Sapphire Preferred gana 2x Ultimate Rewards por todas las compras de comidas y viajes, no restringidas a las reservas realizadas a través del portal de viajes de Chase. También puede usar Pay Yourself Back y reservar viajes con puntos, aunque ambos devuelven un mayor valor de 1,25 centavos por punto.

Finalmente, tanto la tarjeta Preferida como la de Reserva desbloquean la capacidad de transferir sus Chase Ultimate Rewards a socios de viaje como United y Hyatt. ¡Y no es ningún secreto que nos encanta tener monedas de puntos flexibles que se pueden usar con varios socios diferentes!

Chase Sapphire frente a otras tarjetas Chase sin cargo anual

Si desea evitar las tarifas anuales, Chase ofrece otras tarjetas de crédito sin tarifas anuales que podrían ser una buena opción para bajar de categoría. Específicamente, hay tarjetas en la familia Chase Freedom sin cargo anual que pueden ser adecuadas para sus necesidades.

Chase Freedom Unlimited es probablemente mi tarjeta favorita sin cargo anual de Chase porque ofrece un reembolso del 1,5% (1,5x puntos Ultimate Rewards) en todas las compras. Pero el aumento de ganancias en cada compra significa que no hay categorías de bonificación adicionales.

Por otro lado, la tarjeta Chase Freedom Flex ofrece un 5% de reembolso en efectivo (en forma de Ultimate Rewards) en categorías trimestrales rotativas en los primeros €1,500 en compras cada trimestre que active. Estos son increíbles y, por lo general, son para categorías de bonificación fáciles de usar, como comestibles, gasolina y mercados en línea. También gana un 5 % de reembolso en viajes comprados a través del portal de Chase y un 3 % de reembolso en todas las compras de comidas.

Para obtener más detalles, consulte nuestra revisión de la tarjeta Chase Freedom Flex y la tarjeta Chase Freedom Unlimited.

Preguntas frecuentes sobre la tarjeta Chase Sapphire sin cargo anual

¿Por qué recomendamos cambiar a esta tarjeta en lugar de cancelarla?

Si es posible, le recomendamos que mantenga abiertas las tarjetas de crédito durante períodos de tiempo más prolongados para aumentar la edad promedio de sus cuentas. Esto puede mejorar su puntaje crediticio y su relación con Chase, ya que será un cliente a largo plazo.

¿Cualquiera puede solicitar la tarjeta Chase Sapphire sin cargo anual?

Sorprendentemente, no puede solicitar la tarjeta Chase Sapphire directamente. Solo puede acceder a esta tarjeta a través de un cambio de producto (como bajar de categoría su tarjeta Chase Sapphire Preferred).

¿La tarjeta Chase Sapphire es metálica como las demás?

Desafortunadamente, la tarjeta Chase Sapphire no es de metal (¡maldita sea!). Pero para las personas que están degradando, pueden continuar usando su tarjeta anterior (como una reserva de zafiro de metal) porque el número de tarjeta seguirá siendo el mismo. Estos son algunos consejos para deshacerse de una tarjeta de metal, si decide hacerlo.

Línea de fondo

Chase ofrece numerosas tarjetas de crédito valiosas, pero algunas de ellas tienen una tarifa anual costosa. Si está considerando cancelar una tarjeta debido a una próxima tarifa anual, considere bajar la categoría de la tarjeta para evitar la tarifa.

La tarjeta Chase Sapphire es una buena opción, pero prefiero las mayores ganancias y las categorías de bonificación de la familia de tarjetas Chase Freedom. Independientemente de lo que decida, siempre recomendamos mantener las cuentas abiertas para mantener sus relaciones bancarias y aumentar su puntaje crediticio a largo plazo.