Introducción
Los requisitos mínimos de gasto de la tarjeta de crédito siempre están aumentando. Por ejemplo, actualmente debe gastar $ 10,000 dentro de los 3 meses para obtener el bono de registro completo de 50,000 puntos Ultimate Rewards en Chase Ink Bold o Ink Plus.
Después de Amazon Payments, las tarjetas de débito prepagas ofrecen algunas de las mejores formas de cumplir de manera creativa con los requisitos mínimos de gasto de las tarjetas de crédito. También puede usar tarjetas de débito prepagas para generar gastos y obtener beneficios adicionales en las tarjetas de crédito.
Escribí una serie de ocho partes sobre las ventajas de hacer grandes gastos en una tarjeta de crédito, desde el estatus de élite del hotel, los puntos de bonificación, el estatus de élite de la aerolínea hasta los pases para acompañantes. Compruébelo para ver qué beneficio le importa más y use esa tarjeta de crédito cuando deposite fondos en su tarjeta de débito prepaga.
Sin embargo, tenga cuidado de evitar el uso de tarjetas de crédito Citi cuando compre una tarjeta de débito prepaga directamente de un banco, ya que generalmente codifican las compras de otras instituciones financieras, como bancos, como adelantos en efectivo, lo que significa altos cargos e intereses por adelantos en efectivo.
Cómo funciona
Ciertas tarjetas de débito prepagas se pueden financiar o cargar con una tarjeta de crédito. Esto significa que, por lo general, ganará millas o puntos cuando financie o cargue su tarjeta de débito prepaga con una tarjeta de crédito.
Luego puede usar su tarjeta de débito prepaga para compras regulares, pero también puede usarla para retirar dinero en el cajero automático. Por lo general, hay pequeñas tarifas asociadas con la carga y/o el retiro de dinero en el cajero automático. Pero estas tarifas podrían tener sentido si no tiene otra forma de cumplir con los requisitos mínimos de gasto en tarjetas de crédito para obtener el bono de registro o si desea obtener un beneficio por gastar en su tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas de débito prepagas (no todas) también le permiten obtener un reembolso en efectivo de la tienda, por lo que puede comprar $ 10 en comestibles y obtener un reembolso en efectivo de $ 200. O puede comprar giros postales de Wal-Mart, supermercados u oficinas de correos de EE. UU. y luego depositar esos giros postales en su cuenta bancaria.
Incluso puede vincular ciertas tarjetas de débito prepagas a su cuenta de Venmo y transferir dinero directamente a su cuenta corriente de forma gratuita.
Los riesgos
No puedo decirle qué hacer o qué tan lejos llegar con las tarjetas prepago. Tienes que evaluar el riesgo por ti mismo. Como siempre, haz lo que te resulte cómodo.
1. Cargos por adelanto de efectivo. El riesgo más obvio es que la compra o el financiamiento de tarjetas de débito prepagas se codifiquen como un adelanto en efectivo y usted pague tarifas e intereses extremadamente altos por adelanto en efectivo. Este es casi siempre el caso con las tarjetas Citi, así que no las use para comprar productos directamente de una institución financiera como un banco.
Sin embargo, comprar, digamos, una tarjeta de regalo Visa en una tienda de comestibles está bien, ya que se codificará como una compra en una tienda de comestibles, ¡y los bancos actualmente no cobran tarifas de anticipo de efectivo por eso!
2. No ganará puntos. Puede ganar millas y puntos la primera vez que compra o carga una tarjeta de débito prepaga con una tarjeta de crédito, pero no puede ganar millas la tercera o cuarta vez.
Eso es porque los bancos podrían cambiar la codificación para la compra o carga de tarjetas de débito prepago en cualquier momento. Esto sucedió recientemente con Bank of America y la tarjeta de débito prepaga de Wells Fargo (revisión próximamente).
3. Es difícil hacer un seguimiento de las tarifas y los límites. Las diferentes tarjetas de débito prepago tienen diferentes tarifas de carga y retiro. También tienen diferentes límites en la cantidad que puede cargar y retirar diariamente, semanalmente y mensualmente.
Hacer un seguimiento de todo esto puede ser difícil, por lo que sugiero usar una hoja de cálculo que enumere los distintos límites y cuándo deposita o retira dinero de la tarjeta.
4. Cierres de Cuenta. Su tarjeta de débito prepaga podría suspenderse o cerrarse si el emisor sospecha actividad fraudulenta. En ese caso, podría tomar algunas semanas (quizás más) recuperar su dinero, así que no deposite fondos en su tarjeta de débito prepaga si no puede prescindir del dinero durante algunas semanas. 5. Cierres de tarjetas de crédito. El riesgo más importante es que su banco pueda cerrar su cuenta de tarjeta de crédito y no aprobarlo para futuras solicitudes. No he oído que esto le suceda a nadie (todavía), pero Podría Suceder si llevas esto al extremo.
Tarjeta VisaBUXX del banco de EE. UU.
Se supone que la tarjeta Visa Buxx de US Bank es una tarjeta de débito que los padres cargan con dinero y luego se la dan a sus hijos adolescentes para que la usen.
Sin embargo, solicité una tarjeta Visa Buxx e ingresé la información de Emily en el campo Información para adolescentes para probar la tarjeta para el blog. ¡Emily no es una adolescente, pero fue aprobada para una tarjeta!
Sin embargo, los términos (en mi interpretación) no dicen que la tarjeta Visa Buxx es exclusivamente para adolescentes. Los términos dicen (la mía en negrita):
Su Tarjeta accede a la Cuenta que hemos abierto para su uso personal y el uso personal de su hijo adolescente que está autorizado a usar la Tarjeta para acceder a los fondos en dicha Cuenta.
Algunos se sentirán incómodos con esto, así que solo haz aquello con lo que te sientas cómodo.
Debe ingresar el número de seguro social en la solicitud, pero no recibí una consulta de crédito para la tarjeta.
Puede cargar hasta $2,000 en la tarjeta por mes y paga $2.50 por cada $500 de carga. Así que está gastando $ 10 para generar $ 2,000 en gastos de tarjeta de crédito, suponiendo que tenga acceso a un cajero automático de US Bank sin cargo.
¡Al igual que puede tener más de 1 adolescente, puede tener más de 1 tarjeta Visa Buxx de US Bank!
1. Tarifas. Usted paga $2.50 por carga de financiamiento con un crédito bancario fuera de los EE. UU. La carga máxima es de $ 500 a la vez, por lo que pagará ~ $ 50 en tarifas para financiar, digamos, $ 10,000 en gastos mínimos.
También pagará $15 para suscribirse a la tarjeta a menos que la compre y financie desde una fuente bancaria de EE. UU., en cuyo caso las tarifas son de $10.
También hay una tarifa de transacción extranjera del 3%, entre otras tarifas.
2. Financiamiento. Aquí está mi experiencia probando diferentes formas de depositar fondos en mi tarjeta VisaBuxx de US Bank:
A. Tarjetas de crédito. No puede usar una tarjeta American Express para depositar fondos en la tarjeta Visa Buxx de US Bank, pero puede usar una tarjeta Visa o MasterCard para depositar fondos en la tarjeta VisaBuxx de US Bank.
Experimenté con una tarjeta Chase Ink Bold, Bank of Hawaii Hawaiian Airline y una Citi Thank You premier y gané millas y puntos con cada una de ellas y no me cobraron cargos por adelanto en efectivo porque la transacción se registró como una compra. PatMike, lector de Million Mile Secrets, usó una tarjeta US Bank Flexperks, pero NO recibió ningún punto por la financiación.
Puede depositar fondos en la tarjeta Visa Buxx de US Bank en línea cuando inicie sesión en su cuenta.
Sin embargo, me cobraron una tarifa de carga de $2.50 por cargar la tarjeta Visa Buxx con una tarjeta de crédito que no es de US Bank.
Así que está gastando $10 para generar $2,000 en gastos mensuales con tarjeta de crédito, suponiendo que tenga acceso a un cajero automático de US Bank sin cargo.
Me *sorprendió* cuando no me cobraron cargos por adelanto en efectivo en mi tarjeta Citi Thank You, porque Citi generalmente codifica casi todas las compras directas de una institución financiera como un adelanto en efectivo. Sin embargo, NO recomendaría usar una tarjeta Citi, porque podrían comenzar a cobrar tarifas de adelanto de efectivo en CUALQUIER momento.
B. Tarjetas de regalo. No pude depositar fondos en la tarjeta Visa Buxx de US Bank con una tarjeta de regalo Visa o MasterCard.
3. Límites de retiro de cajeros automáticos. Hay un límite diario de 3 retiros en cajeros automáticos de hasta $200 por retiro. Los retiros de cajeros automáticos en los cajeros automáticos de US Bank son gratuitos, por lo que esto será útil para las personas que viven cerca de un cajero automático de US Bank.
Aquí hay un enlace para ver si hay un cajero automático de US Bank cerca de usted.
Sin cargo por usar el cajero automático de US Bank
Pero pagará $1.50 por retiro de cajero automático en un cajero automático que no sea de US Bank ADEMÁS de las tarifas cobradas por el propietario del cajero automático. Esto puede volverse costoso rápidamente, por lo que probablemente no tenga sentido retirar dinero en un cajero automático que no sea de US Bank para ganar millas y puntos regularmente, pero podría tener sentido para completar los requisitos mínimos de gasto.
4. Límites de financiación. Los términos dicen que solo puede cargar $ 500 por transacción y el valor máximo en la tarjeta es de $ 2,000. También está limitado a cargar $ 2,000 por mes en la tarjeta Visa Buxx de US Bank.
Entonces, el gasto máximo que puede generar con 1 tarjeta Visa Buxx de US Bank es de $ 24,000 por año en 48 cargas de $ 500 cada una. Esto costará $ 120 ($ 2,50 de financiación por carga X 48 cargas).
5. Giros postales. El US Bank Visa Buxx tiene un número PIN, pero no pude usarlo para obtener un reembolso en efectivo o para comprar giros postales. El PIN solo funcionó para retiros en cajeros automáticos. 6. Múltiples Tarjetas. Puede tener varias tarjetas para diferentes adolescentes o no adolescentes, ya que puede ingresar la fecha de nacimiento de una persona que no es adolescente y obtener la aprobación. 7. Cambiar la fuente de financiación. Pude cambiar la fuente de financiamiento en línea 6 veces, pero nunca más de dos veces en 1 día. 8. Financiar otras tarjetas. No pude usar Visa Buxx de US Bank para financiar mi American Express Bluebird como una carga de tarjeta de débito en Wal-Mart. Esto habría sido útil para las personas que no tienen acceso a las tarjetas Vanilla Reloads. 9. Venmo. No verifiqué si puede usar Venmo para transferir dinero de la tarjeta VisaBuxx de US Bank directamente a su cuenta corriente de forma gratuita. Esto sería mucho más fácil que hacer retiros en cajeros automáticos.
Hay un límite mensual de $ 2,000 en la cantidad que puede transferir usando una tarjeta de débito con una cuenta de Venmo de forma gratuita, ¡que coincide perfectamente con la cantidad mensual que puede cargar en su tarjeta Visa Buxx de US Bank!
Venmo recientemente comenzó a aceptar tarjetas de débito y no cobran una tarifa por las tarjetas de débito emitidas por los principales bancos. Cobran una tarifa del 3% por las tarjetas de débito emitidas por bancos más pequeños. Sin embargo, esta página dice que el uso de tarjetas de débito siempre es gratuito, por lo que no estoy seguro de qué página es precisa.
Comente si ha utilizado Venmo con éxito con la tarjeta Visa Buxx de US Bank. ¡Usar Venmo lo hace mucho más fácil, ya que puede depositar fondos en su tarjeta Visa Buxx de US Bank con una tarjeta de crédito desde su computadora y retirar dinero de Venmo a su cuenta bancaria desde su computadora también!
Línea de fondo
La tarjeta Visa Buxx de US Bank es otra herramienta para ayudar a cumplir con los requisitos mínimos de gasto, incluso si no tiene acceso a un cajero automático de US Bank.
Pero lleva mucho tiempo ir a un cajero automático de US Bank y las tarifas en los cajeros automáticos que no son de US Bank no hacen que valga la pena usar a menos que tenga un requisito de gasto mínimo o realmente quiera alcanzar un objetivo de gasto en una tarjeta de crédito.
Si tiene acceso a un cajero automático de US Bank, puede usarlo no solo para cumplir con los requisitos mínimos de gasto, sino también para alcanzar un objetivo de gasto en una tarjeta de crédito. Lea la sección El riesgo anterior antes de usar tarjetas de débito prepagas para cumplir con los requisitos mínimos de gasto en tarjetas de crédito.
