Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 3 - noviembre 4, 2022

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate

Muchas personas no saben cuánto dinero necesitarán antes de jubilarse para vivir el resto de sus vidas con seguridad. La esperanza de vida ha aumentado constantemente a lo largo de los años. En 1900, la persona promedio vivía hasta los 47 años. En 1999, la esperanza de vida había aumentado a 77 años.

Actualmente, un hombre de 65 años tiene un 50% de posibilidades de vivir hasta los 87 años y un 25%de posibilidades de ver 93. Las mujeres tienden a vivir aún más. Por ejemplo, una mujer de 65 años podría celebrar su 90 cumpleaños con un 25 % de posibilidades de ver su 96 cumpleaños.

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 5 - noviembre 4, 2022

El problema que enfrentan los jubilados, entonces, es la posibilidad de quedarse sin dinero. Si una persona se jubila a los 65 años, ¿tiene suficiente dinero para aguantar otros 30 años sin trabajar? Four Pillar Freedoms Early Retirement Grid puede darle una muy buena idea:

¿Cómo funciona la red de jubilación anticipada?

Con una mirada, puede ver dónde se encuentra en la cuadrícula y hacer los ajustes correspondientes. El cuadro supone que tiene inversiones para la jubilación que ganan un 5% anual y que necesitará retirar el 4 % de sus fondos cada año después de la jubilación.

Por ejemplo, si trae a casa €40,000 cada año después de impuestos y gasta €30,000, le quedarán €10,000 para invertir en su jubilación. Deberá trabajar aproximadamente 31 años para asegurarse de tener suficiente en su fondo de jubilación para vivir después de la jubilación. El gráfico no tiene en cuenta los ahorros que ya haya adquirido.

Para invertir más, gaste menos

Ampliar la brecha entre su ingreso neto y el monto de sus gastos puede significar eliminar años de la rutina laboral. Si actualmente trae a casa €60,000, pero solo gasta €30,000 e invierte los €30,000 restantes cada año, puede jubilarse en solo 16 años.

Para invertir más en su fondo de jubilación, deberá gastar menos respetando un presupuesto y evitando los gastos excesivos. Puede ayudar, desde el principio, vigilar de cerca sus gastos durante un mes para encontrar áreas financieras débiles. Esto podría llevarlo a reducir la comida rápida, los restaurantes, el entretenimiento excesivo y la terapia de compras.

También puede asignar un sobre de efectivo para estas áreas de gasto con la promesa de no gastar nada más una vez que se agote el efectivo hasta la próxima sesión de presupuesto o día de pago.

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 7 - noviembre 4, 2022

Crear un fondo de emergencia podría protegerlo de crisis inesperadas, como tener que reemplazar la transmisión de su vehículo o contratar a un plomero por una fuga de agua.

Armado con la información de la tabla de jubilación anticipada, comience a invertir más para poder disfrutar de sus años dorados durante mucho tiempo.

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 9 - noviembre 4, 2022

La psicología del presupuesto

Si la palabra presupuesto te llena de pavor, no estás solo. ¿Por qué, oh, por qué es tan difícil hacer un presupuesto? ¿Por qué es tan difícil cumplir con los presupuestos? Resulta que la ciencia tiene la respuesta y tiene mucho sentido.

Creo que todo el concepto de presupuestación es defectuoso, dijo a Science of Us Brad Klontz, psicólogo y planificador financiero certificado. Su cerebro emocional responde a la palabra presupuesto de la misma manera que responde a la palabra dieta. La connotación es privación, sufrimiento, agonía, depresión.

¡Ajá! Lo que estaba sintiendo cuando trataba de apegarme a un presupuesto no era diferente a lo que alguien siente cuando está a dieta. La investigación muestra que la salud física y financiera están conectadas, y ambas son difíciles de mantener por razones psicológicas similares.

Al igual que hacer dieta, hacer un presupuesto evoca imágenes de sufrimiento, renunciar a cosas (¡cosas buenas, como donas e ir de compras!) y hacer sacrificios forzados.

Y al igual que con una dieta, un presupuesto puede ser fácil de cumplir a corto plazo, pero casi imposible a largo plazo.

Aparentemente, tu cerebro puede dejar atrás la idea de sufrir durante unos días o semanas. ¿Pero para siempre? De ninguna manera.

Cuando tu cerebro está convencido de que te estás privando de algo, ya sea dinero o comida, empiezas a querer lo que no puedes tener. Esto tiene sentido para cualquiera que haya intentado reducir los carbohidratos durante un período de tiempo prolongado (¡dame todas las galletas!).

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 11 - noviembre 4, 2022

Necesitamos su ayuda: responda nuestra encuesta de vacaciones (¡y participe para ganar una tarjeta de regalo de €100!)

En lugar de pensar en la verdadera razón por la que estás haciendo un presupuesto (tal vez estás ahorrando para una casa nueva increíble que te hará muy feliz), todo lo que estás pensando es en lo que no puedes tener (un vestido nuevo de Amazon). Lo mismo ocurre con la comida.

Cuando estás a dieta, es más probable que te des cuenta de la comida, dijo la profesora de la Universidad de Minnesota, Traci Mann, al Washington Post. Básicamente, su cerebro se vuelve demasiado sensible a la comida, y especialmente a la comida que se ve sabrosa.

Pero no solo lo notas, en realidad comienza a verse más apetitoso y tentador. Ha aumentado el valor de la recompensa. Entonces, lo que estás tratando de resistir se vuelve más difícil de resistir. Así que ya, si lo piensas bien, no es justo.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de combatir estos sentimientos para que pueda presupuestar y ahorrar de manera efectiva?

Cinco consejos para presupuestar con su psicología

1. Cambia tu enfoque

Crea un plan de gastos centrado en tus metas, sugiere Klontz. Puede que no parezca tan diferente de un presupuesto, pero respaldar tus metas controlando tus gastos tiene un efecto diferente en tu cerebro.

Agrega otra capa visualizando tus metas. Guarda una foto de unas vacaciones en la playa o de un auto nuevo en tu teléfono para motivarte.

En la práctica, un plan de gastos es como un presupuesto. Pero la forma en que lo enmarcas para tu cerebro es totalmente diferente.

Te emocionas mucho con las cosas en las que quieres gastar dinero. Y luego quieres reducir las cosas que no importan, dijo Klontz a Science of Us.

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 13 - noviembre 4, 2022

2. Pasos de bebé

Haz que tus metas sean manejables. Ahorrar para la jubilación está tan lejos que es tentador obtener un golpe rápido gastando en algo divertido ahora. Trate de dividir sus metas en hitos más pequeños (como ahorrar €300 al mes) para que no se desvíe del camino.

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 15 - noviembre 4, 2022

3. Planifique sus pasos en falso

Plan para gastos excesivos. La investigación ha encontrado que las personas tienden a estimar incorrectamente sus gastos mensuales y son mejores para planificar anualmente porque lo rellenan más.

También es por eso que me deprimí por repasar mis planes de presupuesto mensual. Esfuércese por comprender adónde va su dinero y complételo por adelantado en lugar de compensarlo más adelante.

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 17 - noviembre 4, 2022

4. Las imágenes son clave

Visualiza tu futuro yo. Un estudio de la Universidad de Nueva York descubrió que las personas que podían visualizar su yo futuro ahorraban más para la jubilación. Puede ir un paso más allá pensando en cómo quiere que sea su jubilación.

Tener una mejor idea de dónde quiere vivir y viajar o qué quiere disfrutar mientras está jubilado lo motivará más a ahorrar para esos objetivos.

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 19 - noviembre 4, 2022

5. Aumenta tus deudas como una bola de nieve

La psicología está llena de todo tipo de trucos mentales que pueden ayudarte a mejorar tu panorama financiero general. Si está mirando varios tipos diferentes de deuda, intente hacer el pago mínimo en cada cuenta, luego ponga todos sus esfuerzos en pagar primero la deuda más pequeña.

Esto se llama el método de la bola de nieve. Cuando puede pagar por completo el saldo de una cuenta, puede ver su progreso, lo que lo motiva a seguir pagando el resto de su deuda.

Tabla que demuesta en cuento tiempo puedes retirate - 21 - noviembre 4, 2022