ServiceMBers de la Ley de Ayuda Civil Tarjetas de crédito - 3 - octubre 3, 2022

ServiceMBers de la Ley de Ayuda Civil Tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito de la Ley de ayuda civil para miembros del servicio

¿Sabía que, como miembro activo de las fuerzas armadas, puede ahorrar dinero en intereses y tarifas de tarjetas de crédito como parte de la Ley de ayuda civil para miembros del servicio (SCRA)?

La ley protege a los militares en servicio activo de las altas tasas de interés y otras obligaciones financieras mientras están en servicio. ¡Y algunos bancos van más allá de los requisitos mínimos, como reducir la tasa de interés de sus tarjetas hasta el 0% o renunciar a las tarifas anuales!

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Por ejemplo, American Express renuncia a las tarifas anuales para el personal militar activo. Esto hace que las tarjetas de viaje premium como The Platinum Card de American Express (ver tarifas y cargos) y The Business Platinum Card de American Express sean una excelente opción para los miembros del servicio. ¡Porque no tendrá que pagar la elevada tarifa anual de ninguna de las dos tarjetas!

Y ambas tarjetas vienen con increíbles beneficios, como enormes bonos de bienvenida, créditos de viaje anuales y acceso a lujosos salones de aeropuertos en todo el mundo. Fuera del servicio activo, se aplican tarifas variables estándar.

ServiceMBers de la Ley de Ayuda Civil Tarjetas de crédito - 7 - octubre 3, 2022 Como militar en servicio activo, está protegido de altas tasas de interés y más a través de la Ley de ayuda civil para miembros del servicio.

Cada banco tiene sus propias reglas sobre cómo manejan las tarjetas de crédito SCRA. ¡Le mostraré cómo el personal militar puede reducir sus tasas de interés y evitar cargos, mientras disfruta de increíbles beneficios de viaje!

¿Qué protecciones proporciona SCRA?

La Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio ayuda a aliviar las cargas financieras que los miembros del servicio pueden enfrentar durante el servicio activo. Esto les permite enfocarse más completamente en su servicio a nuestro país.

Específicamente, la ley requiere, entre otras cosas, que los prestamistas limiten las tasas de interés al 6% APR para cualquier deuda contraída antes del servicio activo. Algunos bancos han optado por extender voluntariamente estos beneficios más allá de los requisitos mínimos. Por ejemplo, Barclays y Citi reducirán el interés al 0 % APR en las cuentas abiertas antes del servicio activo para los miembros del servicio que califiquen. Otros bancos, como American Express y Capital One, renunciarán a las tarifas anuales.

¿Qué ofrece cada banco para los miembros en servicio activo?

Si bien la SCRA define los requisitos mínimos que los prestamistas deben seguir para los miembros activos del servicio militar, algunos bancos van más allá. Lo guiaré a través de bancos populares y veré lo que cada uno ofrece para los miembros en servicio activo que califican bajo SCRA.

ServiceMBers de la Ley de Ayuda Civil Tarjetas de crédito - 9 - octubre 3, 2022 Los miembros militares pueden disfrutar de lujosos salones en los aeropuertos sin pagar tarifas anuales con ciertas tarjetas.

American Express

American Express realmente trata bien a los miembros del servicio extendiendo los beneficios más allá del mínimo indispensable. También agradezco que American Express proporcione información sobre cómo calificar para estos beneficios y cuáles son estos beneficios, claramente descritos en su sitio web. La mayoría de los otros emisores de tarjetas requieren que los llame para obtener información.

American Express no cobrará los siguientes cargos por sus tarjetas:

  • Tarifas anuales (esto puede ser un gran ahorro con algunas tarjetas AMEX)
  • Cargos por exceso de límite
  • Cargos por pagos atrasados
  • Tarifas de pago devuelto
  • Tarifas de solicitud de copia de estado de cuenta

También limitan las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 6% APR. Los titulares de tarjetas que califican para los beneficios de SCRA pueden solicitar esos beneficios llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta o al 800-253-1720 para enviar una solicitud. Si se encuentra fuera de los EE. UU. Puede llamar por cobrar al 336-393-1111. También puedes hacerlo todo en línea en el portal en línea de tus tarjetas en el Centro de Documentos.

American Express ofrece estos beneficios a todos los miembros en servicio activo, independientemente de cuándo se abrió la tarjeta.

Banco de America

En su mayor parte, Bank of America sigue los beneficios mínimos de SCRA. Esto significa que solo ajustarán los beneficios en las cuentas que se abrieron antes de que comenzara el estado de servicio activo.

Sin embargo, extienden el beneficio APR del 6% durante 6 meses después de que finaliza el servicio activo. Cualquier producto de préstamo (préstamo de automóvil, hipoteca de vivienda, etc.) también está protegido contra la recuperación y ejecución hipotecaria durante el servicio activo.

Estos son los detalles de los beneficios militares de Bank of Americas.

Barclays

En el pasado, Barclays ha sido una de las empresas más generosas a la hora de ofrecer beneficios SCRA. Anteriormente, Barclays estaba dispuesto a ofrecer los beneficios de la SCRA a los nuevos titulares de tarjetas, incluso si abrían cuentas después de haber estado en servicio activo. Sin embargo, Barclays cambió su política al respecto a partir de 2017.

Ahora, Barclays solo ofrece beneficios de SCRA a los titulares de tarjetas que abrieron sus cuentas ANTES del servicio activo.

Si abrió una cuenta antes del servicio activo, Barclays ofrece beneficios que van más allá. Ofrecerán 0% APR y sin tarifas anuales en tarjetas de crédito durante el servicio activo. Sin embargo, aquellos miembros que comenzaron el servicio activo y que ahora buscan una tarjeta Barclays no se considerarán elegibles para SCRA y, por lo tanto, son responsables de cualquier tarifa y tasa de interés estándar que se aplique con una tarjeta.

Capital uno

Capital One se compromete a proteger a los miembros del servicio de este país con beneficios que exceden los requisitos de la SCRA.

ServiceMBers de la Ley de Ayuda Civil Tarjetas de crédito - 11 - octubre 3, 2022 Capital One le devuelve el dinero a su bolsillo al renunciar a las tarifas anuales y reducir el interés al 4% APR.

Capital One extiende los siguientes beneficios a todas las cuentas de tarjetas de crédito abiertas antes del servicio militar activo:

  • No se aplican cargos (incluidos los cargos anuales) en todas las tarjetas
  • 4% APR durante el servicio activo Y por 1 año después

Capital One también facilita la solicitud de estos beneficios en línea y tiene una línea de soporte dedicada, ¡solo para miembros en servicio activo! Esto significa que obtener respuestas reales a sus preguntas sobre beneficios es fácil porque estos representantes de servicio al cliente están capacitados específicamente para tratar con miembros militares y familias.

Llame al 855-227-1645 para hablar con un especialista militar de Capital One. Esta línea está disponible 24/7.

Perseguir

Chase tiene algunas de las tarjetas de crédito más valiosas en el pasatiempo de recompensas de viaje en este momento, y si abre su cuenta antes de entrar en servicio activo, Chase no cobrará todos los cargos, incluidos los cargos anuales. También reducen la tasa de interés de su tarjeta de crédito al 4% APR.

Además, Chase también ofrece protección de ejecución hipotecaria si tiene una hipoteca a través de ellos. La protección se aplica independientemente de cuándo comenzó la hipoteca y protege a Chase de la ejecución hipotecaria de su casa, independientemente de qué tan atrasado esté en los pagos. Esta protección está disponible durante el servicio activo y continúa durante 1 año después de que termine su servicio.

Estos son los términos de los beneficios de la Ley de ayuda civil para miembros del servicio de Chases.

Citi

Citi ofrece generosos beneficios para los titulares de tarjetas elegibles para SCRA, siempre y cuando hayan abierto sus cuentas antes del servicio militar activo. Son muy estrictos con esto.

Para aquellas cuentas abiertas antes del servicio activo, Citi ofrece una APR del 0% durante el curso de su servicio activo. También renunciarán a todas las tarifas de estas cuentas (incluidas las tarifas anuales). Fuera del servicio activo, se aplican tasas y APR variables estándar.

Citi tiene especialistas militares a los que puede llamar las 24 horas del día, los 7 días de la semana para analizar los beneficios llamando al 877-804-1082 en los EE. UU. y al 605-335-2222 para llamadas por cobrar en el extranjero.ServiceMBers de la Ley de Ayuda Civil Tarjetas de crédito - 13 - octubre 3, 2022

Descubrir

Discover extiende los beneficios de SCRA a todas las tarjetas, independientemente de si se abren antes o durante el servicio activo.

Renunciarán a los cargos por pagos atrasados ​​y cargos por exceso de límite en todos los productos de tarjetas de crédito, y prometen una APR de 5.9% o menos.

Banco de EE. UU. y Wells Fargo

Ambos bancos ofrecen los beneficios mínimos requeridos de SCRA. Esto significa que reducirán las tasas de interés al 6% APR en cualquier cuenta abierta antes del servicio activo. Además, los préstamos hipotecarios o para automóviles están protegidos contra la recuperación, el desalojo y la ejecución hipotecaria.

Nuevamente, estas son las protecciones estándar que ofrece SCRA. Estos bancos cumplen con lo que exige la ley, pero no van más allá para extender estos beneficios de ninguna manera.

Estos son los detalles de los beneficios de SCRA de US Bank y los beneficios de SCRA de Wells Fargos.

¿Quién califica para los beneficios de SCRA?

En general, los beneficios de SCRA se aplican a cualquier persona que esté inscrita activamente en una rama de las Fuerzas Armadas de EE. UU. y sus cónyuges. Cada banco o emisor de la tarjeta puede definir otras calificaciones por encima de estas, pero las personas que calificarán en todos los bancos (como está escrito en la ley) serían:

  • Cualquier persona en servicio activo en el Ejército, la Armada, la Fuerza Aérea, el Cuerpo de Marines o la Guardia Costera
  • Cualquier persona que preste servicio en la Guardia Nacional y sea llamada al servicio activo durante más de 30 días consecutivos (para el servicio financiado con dinero federal)
  • Oficiales comisionados del Servicio de Salud Pública de los EE. UU. (USPHS). O de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA) que han sido llamados al servicio activo
  • Cualquiera que esté ausente del servicio activo debido a enfermedad, heridas u otras razones calificativas
  • Un cónyuge de un miembro del servicio activo (basado en las calificaciones anteriores), siempre que comparta una línea de crédito conjunta con esa persona

Nuevamente, algunas empresas extienden el alivio más allá de estos requisitos mínimos. Capital One, por ejemplo, extiende la protección a los miembros de la Guardia Nacional llamados al servicio activo, independientemente de si el servicio es financiado por el estado o federal (la ley solo requiere que cumplan para el servicio financiado por el gobierno federal, como una guerra).

Línea de fondo

Si usted es un militar en servicio activo, asegúrese de echar un vistazo a los beneficios que ofrecen muchos bancos para reducir sus tasas de interés e incluso, en algunos casos, eximir las tarifas anuales. Si bien aún recomendamos pagar sus tarjetas en su totalidad cada mes, es bueno saber que no se verá afectado por altos intereses si surgen gastos imprevistos.

Aquí hay una lista de bancos que creemos que ofrecen los mejores beneficios para los titulares de tarjetas militares en servicio activo:

  • American Express renuncia a las tarifas anuales, cargos por pago atrasado y otros cargos por servicio para cualquiera de sus tarjetas
  • Capital One renuncia a las tarifas anuales y reduce las tasas de interés al 4% APR en todas las tarjetas durante el servicio activo y durante 1 año después en las cuentas abiertas antes de que comenzara el servicio activo
  • Citi renuncia a las tarifas anuales y ofrece 0% APR en tarjetas de crédito siempre que la cuenta se haya abierto antes de que comenzara el servicio activo
  • Barclays también elimina las tarifas anuales y reduce el interés al 0% APR en las tarjetas de crédito que se abrieron antes del servicio activo.
  • Chase renuncia a las tarifas anuales y reduce las tasas de interés al 4% APR en tarjetas de crédito abiertas antes del servicio activo

Muchos bancos requieren que abra una cuenta antes del servicio activo para ser elegible para los beneficios de SCRA. Entonces, si sabe que ingresará al servicio activo, podría considerar abrir una nueva tarjeta de bancos como Chase o Citi, lo que reducirá o eliminará el interés que pagará mientras esté en el servicio. O consulte las mejores tarjetas de American Express, que no aplicarán cargos anuales, cargos por pago atrasado y más.