¿Te has encontrado con el término seguro de valor pactado? ¿Sabes lo que significa en el mundo de los seguros de coche? Aquí está todo lo que necesita saber sobre este tipo de cobertura y cómo funciona.
La mayoría de las compañías de seguros de automóviles determinan el precio de su póliza de seguro de automóvil en función del valor real en efectivo del vehículo. Lamentablemente, los automóviles comienzan a depreciarse en el momento en que los saca del estacionamiento del concesionario. Eso significa que podría enfrentar una pérdida si destruye su automóvil en un accidente. Sin embargo, con el seguro de automóvil de valor acordado, recibirá una compensación basada en el valor de su automóvil que usted y la compañía de seguros acordaron cuando compró la cobertura.
Seguro de valor pactado: ¿Qué es y cómo funciona?
Con una póliza de seguro de valor acordado, usted y su aseguradora acuerdan el valor de su automóvil, que es la cantidad máxima que pagará la aseguradora en caso de una pérdida cubierta. Si tiene un reclamo, tiene la opción de recibir el precio total de las reparaciones o el valor acordado.
Las pólizas de seguro con un valor acordado son poco comunes. La mayoría de los conductores compran un seguro de automóvil de valor acordado para cubrir un automóvil clásico, un automóvil antiguo o un automóvil cuyo valor se prevé que aumente en lugar de depreciarse.
Obtener este tipo de cobertura difiere de comprar una póliza estándar de valor real en efectivo (ACV) o una cobertura de valor declarado en algunos. En primer lugar, deberá presentar una declaración del valor de la propiedad, que explique cuánto vale su automóvil y por qué vale tanto.
Las primas suelen ser más altas que el valor real en efectivo del seguro de automóvil. Los proveedores de seguros de automóviles consideran los siguientes elementos al determinar el precio de este tipo de cobertura:
Tu auto: Las características de tu auto, como su antigüedad, marca y modelo, determinan el precio de tu seguro de valor pactado.
Su millaje: si planea usar su automóvil a diario, puede esperar una prima más alta ya que la posibilidad de un reclamo es mayor
Almacenamiento de automóviles: si guarda su automóvil en un garaje, es posible que pueda obtener una tarifa más baja que si lo estaciona en un camino de entrada abierto.
¿Es correcto para ti?
El seguro de valor acordado no es para todos. Si quieres asegurar un auto clásico, un auto de colección o un vehículo customizado, puede ser una excelente alternativa. Si no puede encontrar el valor de su automóvil en un sitio como Kelley Blue Book o Edmunds, es posible que desee considerar un seguro de valor acordado.
Una de las ventajas más significativas del seguro de valor acordado es la posibilidad de obtener un mayor nivel de cobertura para su automóvil. Con el seguro de valor pactado, las compañías de seguros no tienen en cuenta la depreciación. Esto podría resultar en un pago menor en caso de un reclamo.
Sin embargo, tenga en cuenta que la prima de este tipo de cobertura suele ser más alta, ya que está pagando por un nivel más alto de cobertura. Dicho esto, el seguro de valor acordado podría valer la pena si tiene derecho a un acuerdo mayor después de un reclamo.
Seguro de valor acordado frente a otras formas de seguro de automóvil
Después de una pérdida, la mayoría de las pólizas de seguro de automóvil le reembolsan según el valor real de su vehículo o ACV. A pesar de los pagos menores, estas pólizas de seguro suelen ser menos costosas que los planes de valor acordado.
Seguro de valor acordado vs. seguro de automóvil de valor declarado
Aunque los términos valor acordado y valor declarado suenan similares, no son lo mismo. Con el seguro de valor declarado, usted, el titular de la póliza, puede decidir cuánto vale su vehículo. El proveedor de seguros verificará si el valor declarado está dentro de un rango razonable y puede solicitar documentación. Sin embargo, a diferencia de una póliza de valor acordado, no hay garantía de que recibirá el monto total declarado si presenta un reclamo.
La mayoría de los conductores compran un seguro de valor declarado para asegurar autos antiguos, autos de colección y autos modificados de alto valor. Dado que su compensación después de un reclamo variará, las primas suelen ser un poco menos costosas que el seguro de valor acordado.
Seguro de valor acordado frente a valor real en efectivo
El método de reembolso común para una póliza de seguro de automóvil estándar es el valor real en efectivo (ACV). Es el valor de su automóvil en el momento del accidente, incluida la depreciación. Cuando compra una póliza, su proveedor de seguros calcula el ACV de su automóvil en función de su edad, millaje, marca, modelo y otros datos específicos del vehículo. Si bien podría buscar una reevaluación si cree que el vehículo vale más, el valor establecido por la aseguradora está mayormente fuera de su control.
La ventaja más importante de una cobertura de seguro de vehículos ACV es que las primas suelen ser las más bajas. Por otro lado, su pago casi siempre será menor que el de una póliza de seguro de valor acordado. Una póliza ACV cubre la mayoría de los vehículos convencionales, pero puede que no sea suficiente si tienes un coche clásico o un vehículo antiguo.
¿Cuanto cuesta?
El precio del seguro de automóvil de valor acordado difiere de persona a persona. La prima de seguro de automóvil promedio nacional es de €1,716 por año para una póliza de cobertura completa. El seguro de valor acordado suele ser más caro que las pólizas convencionales. Sin embargo. Al igual que las pólizas de seguro de automóviles convencionales, factores como su ubicación, el historial de reclamaciones y las características de su automóvil determinan su prima.
¿Es lo mismo que el valor del precio de reposición?
El valor del precio de reemplazo de su vehículo no es el mismo que el valor acordado. Una cobertura de valor de precio de reemplazo (RCV) compensa en función del valor del automóvil en su estado original. Excluye la depreciación y cualquier apreciación que pueda haber ocurrido debido a actualizaciones y cambios. Ambos son con frecuencia más caros que una póliza ACV estándar.
¿Es el seguro de brecha mejor que el seguro de valor acordado?
Si tiene un automóvil regular que planea conducir todos los días, una cobertura de seguro de automóvil con valor real en efectivo sería suficiente. Sin embargo, si su automóvil es nuevo, una póliza de seguro de automóvil de valor acordado puede brindarle tranquilidad.
Los autos tienden a depreciarse rápidamente. Entonces, si tiene un seguro de automóvil con valor real en efectivo, pero su automóvil se totaliza antes de que pueda pagarlo, no recibirá tanto dinero como le debe al prestamista. Como resultado, estarás pagando por un auto que ya no existe.
Si tiene una póliza de valor acordado, puede usar el pago para pagar su automóvil.
El seguro GAP cubre la diferencia entre el valor real en efectivo de su automóvil y lo que debe. El seguro GAP es útil cuando su automóvil no está pagado en su totalidad. Algunos prestamistas incluso pueden obligarlo a tenerlo.
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