Chase ofrece muchas de las mejores tarjetas de crédito para viajar, como la Chase Sapphire Preferred Card (nuestra primera tarjeta de crédito número 1 para principiantes). Pero el banco también tiene reglas de aplicación estrictas, lo que dificulta obtener sus tarjetas de crédito de recompensas si abre muchas cuentas nuevas.
Si traza una estrategia con anticipación, puede obtener la mayoría de las cartas de Chase que desee sin que estas restricciones lo afecten demasiado. Pero si comienza a solicitar tarjetas Chase de cualquier manera, puede sabotearse a sí mismo para ganar literalmente cientos de miles de puntos. ¡Te explicaré por qué!
Maldivas es uno de los muchos lugares a los que pueden llevarte los puntos Chase Ultimate Rewards, pero tendrás que estar bajo la regla Chase 5/24 para solicitar esas tarjetas.
¿Qué es la regla Chase 5/24?
Chase no lo aprobará para la mayoría de sus tarjetas si ha abierto cinco o más tarjetas de cualquier banco (sin contar ciertas tarjetas de crédito comerciales) en los últimos 24 meses. Esta restricción se conoce como la regla Chase 5/24.
Por ejemplo, digamos que ha abierto:
- Una tarjeta de crédito de Citi y otra de Bank of America hace 23 meses
- Una tarjeta Chase hace 21 meses
- Dos tarjetas de crédito Amex hace 15 meses
- Una tarjeta Discover hace cinco meses
Sus aplicaciones futuras estarán restringidas por la regla 5/24. Has abierto seis tarjetas en los últimos 24 meses y Chase no te aprobará para la mayoría de sus tarjetas. Sin embargo, en un mes, una tarjeta Citi y una tarjeta Amex caerán de su cuenta 5/24. Entonces será elegible para abrir una de las mejores tarjetas de crédito de Chase nuevamente.
¿Qué cuentas y tarjetas se suman a su estado de Chase 5/24?
Ganar bonos de bienvenida con la tarjeta de crédito Chase es una de las mejores maneras de viajar con estilo por una fracción del precio normal. Chase emite muchas de las mejores tarjetas de crédito para viajar, incluidas las tarjetas que ganan puntos Chase Ultimate Rewards que se transfieren a más de una docena de socios de viaje.
La regla Chases 5/24 se aplica a todas sus tarjetas de crédito. Las siguientes tarjetas cuentan para su estado 5/24 y si ha solicitado más de cinco tarjetas en los últimos 24 meses, no es elegible para abrirlas, ya sea:
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred (Lea nuestra reseña de Chase Sapphire Preferred)
- Chase Sapphire Reserve (Lea nuestra reseña de Chase Sapphire Reserve)
- Chase Freedom (Lea nuestra reseña de Chase Freedom)*
- Chase Freedom Unlimited (Lea nuestra reseña de Chase Freedom Unlimited)
- Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards Plus (lea nuestra reseña de la tarjeta Southwest Plus)
- Tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards (lea nuestra reseña de la tarjeta Southwest Premier)
- Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards Priority (lea nuestra reseña de la tarjeta Southwest Priority)
- Tarjeta de crédito IHG Rewards Premier (Lea nuestra reseña de la tarjeta de crédito IHG)
- Tarjeta de crédito para viajeros IHG Rewards
- Tarjeta de crédito World of Hyatt (lea nuestra revisión de la tarjeta de crédito Hyatt)
- Tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold
- Tarjeta de crédito ilimitada de Marriott Bonvoy
- Tarjeta United Explorer (Lea nuestra reseña de la Tarjeta United Explorer)
- Tarjeta United TravelBank*
- Tarjeta United Club Infinito
- Tarjeta Aer Lingus Visa Signature *
- Tarjeta Iberia Visa Firma *
- Tarjeta Visa Signature de British Airways *
- Pizarra de persecución*
- Tarjeta Visa de recompensas de Starbucks *
- Tarjeta de crédito AARP de Chase*
- Tarjeta Disney Premier Visa*
- Tarjeta Disney Visa*
Nota: si está destinado a recibir ofertas especiales, como ofertas de bonificación mejoradas a través del correo postal, generalmente puede ser aprobado para ellas, incluso si tiene más de 5/24.
Además, cualquier tarjeta de crédito personal de cualquier otro banco contará para el conteo de Chase 5/24. Esto también incluye la mayoría de las tarjetas de tiendas. Si es Visa, MasterCard, American Express, etc., contará contra la regla de Chase. Si solo se puede usar dentro de la tienda, la tarjeta no contará en su contra.
Si usted es un usuario autorizado de una tarjeta de crédito, se informará en su informe de crédito, por lo Que contará En contra de la regla Chase 5/24. Pero puede llamar a la línea de reconsideración de Chase e intentar explicar la situación si está obstaculizando su estrategia de solicitud de tarjeta de crédito. Los lectores reportan resultados mixtos en la aprobación de sus solicitudes si son un usuario autorizado en las cuentas de otra persona.
¿Las tarjetas de visita cuentan para 5/24?
Es posible que haya notado que no hay tarjetas de presentación en la lista anterior. ¡Qué astuto de tu parte!
Sí, la regla Chase 5/24 no cuenta las tarjetas de pequeñas empresas de los siguientes bancos:
- American Express
- Banco de America
- Barclays
- Perseguir
- Citi
- Banco de EE. UU.
- Pozos fargo
Sin embargo, hay un par de bancos que SÍ reportan las tarjetas de presentación:
- Capital uno
- Descubrir
Sorprendentemente, puede solicitar tarjetas de crédito comerciales de Chase sin afectar su cuenta de Chase 5/24. Puede abrir cinco tarjetas comerciales de Chase y Chase aún le permitirá abrir cinco tarjetas de crédito personales.
Sin embargo, no será elegible para una tarjeta para pequeñas empresas de Chase si ya ha abierto cinco o más tarjetas personales en los últimos 24 meses.
En otras palabras:
- Si ha abierto cuatro tarjetas personales en los últimos 24 meses (4/24), podría abrir tantas tarjetas comerciales pequeñas de Chase como desee y seguir siendo considerado 4/24
- Si ha abierto cinco tarjetas en los últimos 24 meses (5/24), no puede abrir ninguna tarjeta comercial pequeña de Chase
Por supuesto, su aprobación aún dependerá de su puntaje de crédito y varios otros factores. Le sugerimos que comience con las tarjetas de pequeña empresa, ya que no aparecerán en su informe de crédito personal y, por lo tanto, no afectarán su estado 5/24.
Otras reglas de aplicación de Chase
Además de la regla 5/24, Chase tiene algunas otras reglas que se aplican a cartas específicas.
Solo una tarjeta de crédito Sapphire
Érase una vez, era posible solicitar y llevar tanto el Chase Sapphire Preferred como el Chase Sapphire Reserve. Sin embargo, ese ya no es el caso. Los nuevos tarjetahabientes pueden llevar solo una tarjeta en la familia de productos Sapphire. Además, no es elegible para otra tarjeta Sapphire si obtuvo un bono de bienvenida de cualquier tarjeta Sapphire en los últimos 48 meses.
Así que elija sabiamente cuando se trata de una tarjeta de crédito Sapphire. Aquí hay una publicación que compara el Sapphire Preferred y el Sapphire Reserve.
24 meses entre bonos de bienvenida
Aunque puede ganar un bono de bienvenida en la misma tarjeta de crédito de Chase más de una vez, solo es elegible para hacerlo en la mayoría de las tarjetas si han pasado al menos 24 meses desde la última vez que obtuvo el bono.
Los productos Sapphire son una excepción a esta regla, ya que tienen un plazo de 48 meses.
Máximo dos tarjetas por 30 días
A muchos bancos no les gusta aprobar prestatarios para múltiples tarjetas de crédito en un período de tiempo corto porque les gusta ver cómo maneja la primera tarjeta antes de otorgarle más crédito. Según muchos informes en línea, no es posible obtener la aprobación de más de dos tarjetas de crédito Chase en un período de 30 días. Incluso entonces, muchas personas dijeron que la segunda solicitud requería que llamaran a Chase para explicar las razones por las que querían varias tarjetas en tan poco tiempo.
Si decide seguir esta ruta, es mejor asegurarse de tener un buen puntaje de crédito para mejorar sus posibilidades de obtener aprobaciones. Estos son algunos consejos para la aprobación de tarjetas de crédito de Chase.
Solo una tarjeta de crédito personal de Southwest
Ganar un bono de introducción en una tarjeta de crédito Chase Southwest actualmente todavía cuenta para el requisito de 125,000 puntos para calificar para el Southwest Companion Pass. Es una de las mejores ofertas en viajes porque le permite a un amigo o familiar viajar con usted gratis siempre que vuele con Southwest (sin contar una pequeña cantidad pagada por impuestos y cargos).
Un método popular para calificar para el pase de acompañante ha sido ganar el bono de introducción en las tarjetas de crédito de Southwest.
Sin embargo, Chase solo te permite llevar una de las siguientes tarjetas personales de Southwest a la vez:
- Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards Plus
- Tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards
- Tarjeta de crédito prioritaria Southwest Rapid Rewards
Primero puede solicitar una tarjeta comercial de Southwest (para que no afecte su conteo de 5/24), luego haga un seguimiento con una solicitud personal de Southwest para ganar el resto de los puntos necesarios para calificar para el Southwest Companion Pass. Hay dos tarjetas comerciales de Southwest, la tarjeta de crédito comercial Southwest Rapid Rewards Performance y la tarjeta de crédito comercial Southwest Rapid Rewards Premier.
Chase estrategias de tarjeta de crédito
Entonces, ahora que sabe cuáles son las reglas y ha identificado qué cartas quiere, ¿cómo debe elaborar una estrategia? Planifique su orden planificado de solicitudes, teniendo en cuenta las reglas de solicitud enumeradas anteriormente para garantizar que cada solicitud posterior tenga la mejor oportunidad de aprobación.
Aquí hay algunas otras estrategias a considerar.
Las tarjetas de crédito de Chase son excelentes para ganar puntos y canjearlos por estadías de lujo en hoteles Hyatt, como el Park Hyatt St. Kitts.
Priorice las tarjetas que maximizan las recompensas en función de sus gastos diarios
¿Viajas o comes mucho? Chase Sapphire Reserve podría ser una buena opción porque gana 3 veces más puntos en viajes y cenas en restaurantes. ¿Qué pasa si estás buscando una buena tarjeta versátil? Chase Freedom Unlimited podría ser su mejor apuesta porque obtendrá un reembolso del 1,5% en efectivo en las compras.
Y no te olvides de los bonos de bienvenida. La mayoría de las tarjetas de Chase también ofrecen una valiosa bonificación de introducción para aumentar rápidamente su saldo de puntos de Chase.
Solicita tarjetas con altos bonos de bienvenida
Si tiene un viaje próximo y prefiere no pagarlo en efectivo, otra estrategia es priorizar las tarjetas de crédito de Chase, que tienen un bono de bienvenida particularmente fuerte. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Ink Business Preferred tiene un bono de bienvenida de 100 000 puntos Chase Ultimate Rewards después de gastar $15 000 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. Eso vale al menos $ 1,250 canjeados a través del portal de viajes de Chase y potencialmente más si se transfiere a los socios de viajes de Chase, que es una de las mejores maneras de usar los puntos de Chase.
Según lo que la mayoría de la gente comparte en los foros en línea, Chase generalmente publica sus bonos de bienvenida dentro de los 30 días posteriores a la finalización de los requisitos de gasto, así que asegúrese de dejar suficiente tiempo para que se publiquen los puntos si tiene un próximo viaje que está esperando para reservar.
Tarjetas de destino con beneficios de viaje relevantes
Chase tiene una serie de tarjetas que ofrecen algunos beneficios bastante sorprendentes. La Reserva Chase Sapphire, por ejemplo, ofrece a los tarjetahabientes acceso al salón del aeropuerto. Si usted es el tipo de persona que odia absolutamente esperar en el ambiente caótico y ajetreado de una terminal de aeropuerto, esta podría ser la tarjeta para usted. O tal vez odias esperar en largas filas. TSA PreCheck o Global Entry pueden ayudar, y Chase Sapphire Reserve es una tarjeta que puede reembolsarle estas tarifas de solicitud (hasta $ 100).
También puede abrir una tarjeta de crédito de hotel para obtener ventajas en una cadena hotelera específica, por ejemplo, la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless viene con 15 créditos de noches élite cada año y una noche de recompensa en un hotel que cuesta hasta 35 000 puntos cada año que renueve la tarjeta. tarjeta.
Más de 5/24? Solicite primero las tarjetas de visita
Para evitar abrir nuevas tarjetas de crédito de recompensas que cuenten para el límite de Chases 5/24, puede solicitar estrictamente ciertas tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Siempre que tenga una empresa con fines de lucro, como vender artículos en eBay, tutoría, entrenamiento, conducir para Uber e incluso algo como cuidar perros, puede calificar para bonos de bienvenida de tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
Las tarjetas comerciales emitidas por American Express, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, Chase y (a veces) Barclays no aparecen en su informe de crédito personal. Por lo tanto, todavía hay muchas oportunidades excelentes para que gane recompensas de viaje mientras trabaja para tener menos de 5/24. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Visa Business de Alaska Airlines gana millas extremadamente valiosas de Alaska Airlines que puede usar para reservar vuelos de premio en aerolíneas asociadas como Cathay Pacific.
Pero dependiendo de sus objetivos de viaje, también podría considerar otras tarjetas si tiene más de 5/24 y aún desea obtener un bono de bienvenida para nuevos miembros de la tarjeta. Puede ganar puntos Amex Membership Rewards con una tarjeta como The Business Platinum Card de American Express.
Una tarjeta de presentación para cada negocio que administre
Un hecho poco conocido es que si dirige diferentes empresas, puede solicitar la misma tarjeta de crédito comercial para cada una de ellas. Entonces, por ejemplo, podría tener varias tarjetas de presentación de Chase Ink si tiene tres negocios separados. Alternativamente, puede solicitar varias tarjetas de presentación para una sola empresa que dirige.
Esta no solo es una excelente manera de mantener separados los gastos de su negocio, sino que también le permite continuar ganando los valiosos bonos de bienvenida disponibles en las tarjetas de crédito comerciales de Chases Ink:
- Tarjeta de crédito Ink Business Preferred
- Tarjeta de crédito Ink Business Cash
- Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited
Línea de fondo
Si supera el límite de Chase 5/24, no tiene que dejar de solicitar tarjetas de crédito por completo. Puede solicitar tarjetas para pequeñas empresas, porque las tarjetas de empresa emitidas por la mayoría de los bancos no aparecen en su informe de crédito personal, por lo que no cuentan para el límite de tarjetas Chases 5/24.
