Si ha ido a buscar préstamos para automóviles, seguramente se ha topado con el término APR. Y si bien es posible que sepa que es algún tipo de tasa de interés, ¿qué es exactamente la APR en un préstamo de automóvil, cómo se calcula y qué tan diferente es de una tasa de interés regular? ¡Esta publicación te dice todo lo que necesitas saber!
La APR, o tasa de porcentaje anual, es probablemente el número más importante que debe tener en cuenta cuando pide prestado a un prestamista, ¡incluso más que el monto del préstamo! Eso es porque incluso una pequeña diferencia de punto porcentual puede traducirse en miles de dólares, ya sea ahorrados o perdidos. Sin embargo, a menudo hay confusión con respecto a lo que se incluye en la APR, cuál es la mejor APR para un determinado puntaje de crédito y cómo calcularla.
¿Qué es APR (tasa de porcentaje anual) en un préstamo de automóvil?
La Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) es el precio de pedir prestada una cierta cantidad de dinero para comprar un vehículo, incluidas las tarifas y los cargos por intereses expresados como un porcentaje. Por lo general, las APR se expresan como una tasa anual.
Si bien la cantidad real que desea pedir prestada para comprar el automóvil se denomina capital, el prestamista le cobrará una cierta cantidad de interés sobre el capital, que se denomina tasa de interés del préstamo del automóvil. Sin embargo, hay varias tarifas y cargos adicionales que quizás deba pagar para poner el vehículo en la carretera, como tarifas de concesionario, tarifas de registro, etc.
Aunque parezca poco importante, estos cargos en cascada a menudo pueden agregar unos cientos de dólares o más al monto del préstamo, lo que aumenta sus pagos mensuales. Por eso es importante conocer la APR total cobrada por su préstamo en lugar de solo la tasa de interés base.
¿Por qué es importante la TAE?
La APR es uno de los dos criterios más importantes que debe tener en cuenta al solicitar un préstamo, el otro es el plazo del préstamo. Cuanto mayor sea su APR, más pagará como cargos por intereses durante el plazo del préstamo. APR se basa en interés simple y no tiene en cuenta la capitalización de interés dentro de un año.
¿Cuál es la diferencia entre la APR en un préstamo de automóvil y la tasa de interés?
La tasa de interés de un préstamo de automóvil es cuánto paga cada año como porcentaje del capital (la cantidad prestada), mientras que la APR también incluye otros cargos y costos adicionales por pedir dinero prestado.
La APR suele ser más alta que la tasa de interés. Puede incluir algunos de los siguientes cargos/tarifas:
- Tarifas del concesionario
- Tarifas de originación
- Puntos de descuento
- Reembolsos
- Tarifas de procesamiento
Debido a que incluye estos cargos, APR es una métrica mucho mejor para calcular cuánto pagará por el préstamo del automóvil.
¿Cómo deciden los prestamistas mi APR?
Diferentes prestamistas usan varios criterios para decidir sobre su rango de APR. Están obligados por ley a declarar la APR antes de firmar el contrato. Algunos de los factores que intervienen en la decisión de las APR individuales incluyen:
- Su puntaje de crédito: cualquier puntaje superior a 660 se considera bueno. Un crédito más bajo dará como resultado APR más altos, algunos de hasta 20-30%.
- Principal: la cantidad que desea pedir prestada para comprar el automóvil. Si hace un pago inicial, reduzca eso del precio del automóvil para llegar al principal.
- Historial de pagos: los prestamistas podrían cobrarle tasas APR más altas si tiene un historial de pagos inconsistente.
- Pago inicial: pagar un pago inicial más alto podría ayudarlo a obtener tasas APR más bajas.
- Relación préstamo-valor: Importante si está buscando refinanciar su vehículo. La relación LTV indica si le importa al revés su préstamo o no.
- Plazo del préstamo: Elegir un plazo más largo podría significar pagar más en cargos por intereses.
- Otras tarifas e impuestos: El precio de las tarifas de originación y las tarifas de procesamiento están incluidos en la APR.
APR promedio de préstamos para automóviles para diferentes puntajes de crédito
No existe una TAE única que pueda considerarse buena, ya que varía según los antecedentes económicos de cada persona. Sin embargo, mantenga las siguientes APR promedio para cada puntaje de crédito cuando busque préstamos.
| Puntaje de crédito | APR de préstamo de auto nuevo | APR de préstamo de auto usado | APR de préstamo de automóvil de refinanciamiento |
| 750 o superior | 6,33% | 6,58% | 3,38% |
| 700-749 | 10,64% | 10,89% | 4,32% |
| 600-699 | 14,27% | 14,52% | 6,74% |
| 451-599 | 17,52% | 17,77% | 9,39% |
| 450 o menos | No Aplicable (N/A) | N / A | N / A |
¿Cómo calcular la APR en un préstamo de automóvil manualmente?
Si conoce el monto del capital, el plazo del préstamo y el pago mensual que se siente cómodo pagando, puede calcular fácilmente la mejor APR para un préstamo de automóvil con la siguiente fórmula:
- TAE = [(I/P/T) x 365] x 100
Dónde
- P = el monto principal
- I = el total de intereses, impuestos y cargos
- T = el plazo total del préstamo en días
¿Cómo puede calcular la APR de un préstamo de automóvil rápidamente?
Si no tiene tiempo para sentarse y procesar los números manualmente, omita el trabajo duro y use una calculadora de préstamos para automóviles en línea para ajustar los parámetros clave fácilmente. Al ingresar el plazo del préstamo y el pago mensual con el que se siente cómodo, puede encontrar qué APR le dará el mejor valor en solo unos minutos.
¿Cómo reducir la APR de su préstamo de automóvil?
Obtener una APR baja no es una cuestión de negociación con el concesionario o prestamista DESPUÉS de solicitar el préstamo. Dado que varios factores financieros intervienen en la determinación de su APR, es mejor seguir estas pautas generales ANTES de presentar la solicitud.
- Mantenga un buen puntaje crediticio: asegúrese de tener un historial impecable durante al menos los 6 meses anteriores antes de solicitar un préstamo. Esto indica a los prestamistas que se toma en serio la disciplina financiera.
- Busque y compare las tasas de refinanciamiento de automóviles: una de estas páginas web para reducir su APR existente es refinanciar su automóvil. Puede hacerlo con un agregador de refinanciamiento en línea como This Web.com
- Aplicar con un co-prestatario o agregar un co-firmante: Es probable que los prestamistas bajen las APR si hay un co-prestatario que garantiza los pagos.
- Negocia la APR con el prestamista: Es posible renegociar y bajar tu APR existente siempre y cuando hayas sido regular en los pagos.
¿Cómo puedo reducir mi APR con este Web.com?
Si usted es alguien que ya está pagando por un préstamo de automóvil con una APR alta, la refinanciación de automóviles con This Web.com es una excelente opción para reducir su APR y ahorrar dinero a largo plazo. La mejor parte es que no necesita buscar las mejores ofertas para reducir las APR, ¡las tiene todas en una sola plataforma! Simplemente ingresando algunos detalles iniciales del préstamo, This Web.com le mostrará múltiples prestamistas dispuestos a refinanciar su préstamo para automóvil.
Simplemente diríjase a la sección de refinanciamiento de This Web.com y use la calculadora de préstamos para automóviles para averiguar cuánto puede ahorrar. Luego, compare las ofertas de varios de nuestros socios y elija la oferta de refinanciamiento que más le atraiga.
¿Puedo reducir mi APR actual sin refinanciar?
No es fácil reducir la APR de su préstamo de automóvil existente sin refinanciar. Las únicas otras opciones son renegociar una nueva APR con su prestamista o cancelar el préstamo por completo para evitar pagos elevados en el futuro.
Sin embargo, la renegociación de un préstamo de automóvil con el concesionario podría tener pocas posibilidades de éxito, ya que es posible que ya haya vendido el préstamo a otro inversor financiero. Además, pagar su préstamo de inmediato es una propuesta costosa que no está al alcance de todos.
¿Debo pagar mi préstamo de automóvil antes de tiempo?
Aunque es posible cancelar su préstamo antes de tiempo, siempre es mejor verificar si su prestamista tiene alguna multa por pago anticipado. Solo debe cancelar su préstamo antes de tiempo si cree que perderá más dinero pagando las cuotas mensuales.
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
La principal diferencia entre la tasa de porcentaje anual (APR) y el rendimiento de porcentaje anual (APY) es que APR no incluye la capitalización de interés en un año, se basa en interés simple. Por otro lado, APY se basa en capitalización e incluye el interés de un activo cada año.
¿Qué significa el 1,9 % de abril al comprar un coche?
Una APR del 1.9 % significa que tiene una excelente oferta y que probablemente tenga un excelente historial crediticio y de pagos. El APR promedio para un auto nuevo es de 4-5%, por lo que cualquier cosa por debajo de eso puede considerarse una gran oferta.
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