Puntaje de crédito necesario para tarjetas de crédito AMEX - 3 - agosto 12, 2022

Puntaje de crédito necesario para tarjetas de crédito AMEX

Aunque solicitar nuevas tarjetas puede ser emocionante, es una calle de doble sentido en la que el banco también debe elegirlo a usted. Chase sigue siendo mi banco favorito en general por sus generosos bonos de introducción y su fuerte potencial de ganancias, pero las tarjetas American Express están en segundo lugar. Amex ofrece docenas de lucrativas tarjetas de crédito para viajes más que cualquier otro emisor.

Puntaje de crédito necesario para tarjetas de crédito AMEX - 5 - agosto 12, 2022

Quiero reiterar que no existe una ciencia precisa para garantizar si usted puede ser aprobado para cualquier tarjeta de crédito de recompensas dada. Pero al observar las tasas de aprobación históricas y considerar el comportamiento típico de la aplicación, podemos tener una guía aproximada de qué tarjetas podrían ser adecuadas para usted en función de su puntaje de crédito y calificaciones de ingresos.

Compartiré lo que hemos encontrado para el puntaje de crédito mínimo necesario para las tarjetas de crédito personales de Amex. Recuerde, Amex no publica reglas firmes ni puntajes requeridos, por lo que estos se basan en informes del equipo y los lectores y su experiencia puede variar ampliamente. También existen estándares levemente diferentes para las tarjetas comerciales Amex, pero calificar para una tarjeta comercial no requiere que tenga un negocio de tiempo completo. Puede ser elegible para tarjetas de crédito para pequeñas empresas como trabajador independiente a tiempo parcial o como contratista independiente (como conducir para Lyft o Uber).

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Platinum de American Express

La tarjeta Amex Platinum podría ser la tarjeta más famosa debido a su prestigio, ventajas y exclusividad. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 695 (ver tarifas y tarifas), pero puede obtener tanto valor que la mayoría de las personas (incluido yo mismo) consideran que la tarjeta vale la pena año tras año. Obtendrá 100,000 puntos de American Express Membership Rewards después de gastar $6,000 en compras en los primeros seis meses de abrir su cuenta.

Para ser aprobado para Amex Platinum, debe tener un puntaje de crédito bueno o excelente. Esto significa que necesita un puntaje de crédito de al menos 700. Si ronda la marca de 700, puede ser mejor esperar para presentar la solicitud cuando su puntaje aumente, ya que el solicitante promedio tiene un puntaje de 715. Aunque algunos solicitantes han sido aprobados con un puntaje de crédito tan bajo como 643. Claro, algunos han sido aprobados con un puntaje justo, pero esos puntos de datos son pocos y distantes entre sí. La Amex Platinum se considera una tarjeta premium y, por lo tanto, la solvencia es importante.

Afortunadamente, hay varias formas de mejorar su puntaje crediticio, incluido el pago de deudas y no solicitar nuevas líneas de crédito. Tendrá la mejor oportunidad de obtener la aprobación si tiene una relación deuda-ingreso baja y muy pocas solicitudes de crédito recientes en su expediente. Estos comportamientos muestran que, si bien es posible que tenga un puntaje de crédito más bajo, puede administrar responsablemente su deuda existente. Eso, a su vez, podría mejorar la probabilidad de aprobación.

Lea nuestra revisión de la tarjeta Amex Platinum para obtener más información sobre lo que hace que esta tarjeta sea tan especial.

Puntaje de crédito necesario para tarjetas de crédito AMEX - 7 - agosto 12, 2022

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Hilton Honors American Express

La primera de las tres tarjetas de crédito Hilton de Amex, la tarjeta Hilton Honors American Express viene sin cargo anual (ver tarifas y cargos) y es una tarjeta de crédito de hotel sólida. Esta tarjeta es la más fácil de aprobar y es una excelente introducción para ganar puntos Hilton Honors y posiblemente actualizar a una tarjeta de nivel superior en el futuro. La tarjeta Hilton Honors viene con una oferta de bienvenida de 100 000 puntos de bonificación Hilton Honors después de gastar $1000 en compras con la tarjeta en los primeros tres meses de membresía. Además, puede ganar hasta $100 en créditos de estado de cuenta en compras elegibles realizadas con la tarjeta en cualquiera de los hoteles de la familia Hilton en los primeros 12 meses de membresía.

Aunque esta tarjeta no tiene una tarifa anual, la gente informa que necesita un puntaje de crédito de al menos 680 para ser aprobada. Pero algunos otros fueron aprobados con puntajes tan bajos como 650, por lo que es posible que tenga una buena oportunidad incluso con menos historial crediticio.

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Hilton Honors American Express Surpass

El siguiente paso desde Hilton Honors Amex regular es la tarjeta Hilton Honors American Express Surpass, que tiene una tarifa anual de $95 (ver tarifas y tarifas) y ofrece 130,000 puntos de bonificación Hilton Honors después de gastar $2,000 en compras con la tarjeta en el primer tres meses de membresía de la tarjeta. Hilton Surpass es una excelente tarjeta de nivel medio que ofrece un buen potencial de ganancias y beneficios de estatus Gold Hilton sin la tarifa anual significativa.

Las personas informan que necesitan puntajes de crédito similares para ser aprobados para esta tarjeta, generalmente en el rango de 680+. Me encanta esta tarjeta y la mantuve abierta desde que me aprobaron por primera vez en 2015 con una puntuación de alrededor de 700.

La información del Hilton Surpass ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta The Hilton Honors American Express Aspire Card

La tarjeta Hilton Honors American Express Aspire podría ser mi tarjeta de crédito favorita debido a sus ventajas increíbles, el estado Hilton Diamond automático de primer nivel y el enorme bono de bienvenida. Puede ganar 150,000 puntos Hilton después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses posteriores a la apertura de la tarjeta. La tarjeta tiene una tarifa anual de $450 (ver tarifas y tarifas).

Me aprobaron la tarjeta Hilton Aspire el año pasado con un puntaje de crédito de 775, y Jasmin, escritora de MMS, fue aprobada con un puntaje de más de 800. Sin embargo, algunas personas informan haber sido aprobadas con puntajes tan bajos como 700. Debido a que este es el más premium de los Tarjetas Amex Hilton, necesitará el puntaje general más alto.

La información de la tarjeta Hilton Aspire ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Puntaje de crédito necesario para tarjetas de crédito AMEX - 9 - agosto 12, 2022

Puntaje de crédito necesario para la tarjeta verde American Express

La tarjeta Amex Green tiene beneficios que incluyen hasta $100 por año calendario en créditos de estado de cuenta para compras con CLEAR y LoungeBuddy y 3 puntos Amex adicionales en compras de viajes. Por lo tanto, no es difícil justificar la tarifa anual de $ 150 de las tarjetas (ver tarifas y tarifas). En este momento, la tarjeta Amex Green tiene una oferta de 45,000 puntos Amex después de gastar $2,000 en la tarjeta en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Hay tantas maneras excelentes de usar los puntos Amex que no puede equivocarse al ganarlos. Se aplican términos.

Million Mile Secrets ha recopilado de forma independiente la información para la tarjeta verde de Amex. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Para obtener la aprobación de esta tarjeta, querrá un puntaje de crédito de al menos 670 para obtener la aprobación, pero algunas personas informaron tener un puntaje tan bajo como 630 y poder obtener la tarjeta.

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta American Express Gold

La tarjeta American Express Gold tiene un lugar permanente en la parte superior de mi billetera por su increíble estructura de ganancias, que incluye puntos 4x en compras en supermercados de EE. UU. (hasta $ 25,000 por año calendario, luego 1x) y en cenas en restaurantes. Me encanta ganar y canjear puntos de Amex Membership Rewards debido a todos los socios de transferencia de Amex, por lo que esta es una tarjeta que mantendré a largo plazo a pesar de la tarifa anual de $ 250 (ver tarifas y tarifas). Ganará 60,000 puntos Amex Membership Rewards cuando gaste $4,000 en compras en los primeros seis meses de la apertura de la cuenta. Se aplican términos.

Me aprobaron la tarjeta American Express Gold hace más de cinco años y la he mantenido abierta desde entonces. Mi puntaje de crédito en el momento de mi solicitud era de alrededor de 750, pero algunos lectores informan que fueron aprobados con puntajes tan bajos como 680 (con un puntaje de aprobación promedio de poco más de 700).

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express

Para calificar para la tarjeta Blue Cash Preferred Amex, necesitará una puntuación de al menos 690 o más. Al igual que muchas tarjetas de recompensas, esta tarjeta requiere un crédito de bueno a excelente para calificar. Solo recuerde que su puntaje de crédito no es el único factor que considerará Amex.

Si está buscando una tarjeta Amex que gane dinero en efectivo, esta es difícil de superar. No solo ofrece a los nuevos titulares de tarjetas obtener un crédito de estado de cuenta de $ 350 después de gastar $ 3,000 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Pero también obtendrá un reembolso del 6 % en efectivo en los supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 en compras por año, luego el 1 %); 6 % de reembolso en efectivo en determinadas suscripciones de transmisión en EE. UU.; 3% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y tránsito de EE. UU. y 1% de reembolso en otras compras.

Esas son tasas de ganancias fantásticas en categorías en las que la mayoría de la gente tiende a gastar mucho. Si maximiza la bonificación en hasta $ 6,000 en compras de supermercados de EE. UU. por año, obtendrá un reembolso de $ 360 en efectivo por las compras que realice, independientemente de si estaba ganando recompensas.

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Delta SkyMiles Platinum American Express

La tarjeta de crédito Delta de nivel medio que ofrece Amex es la tarjeta Delta SkyMiles Platinum American Express (cargo anual de $250, consulte tarifas y cargos). Esta tarjeta de crédito de la aerolínea es excelente para las personas que esperan obtener el estatus de élite de Delta y Delta SkyMiles sin pagar el alto precio de una tarjeta súper premium que a veces puede costar hasta $ 600 anuales solo para mantenerse abierta.

Puede ganar 90,000 millas de bonificación después de gastar $3,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.

Abrí la tarjeta de crédito Delta SkyMiles Platinum el año pasado y me aprobaron con un puntaje crediticio de alrededor de 780, pero los informes en línea muestran que probablemente sería aprobado con un puntaje tan bajo como 690 o superior. Esta es una gran tarjeta para mantener a largo plazo debido a sus ventajas para los viajeros de Delta.

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express

La tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express podría ser la tarjeta más fácil de aprobar en esta lista y tiene una tarifa anual introductoria de $0 durante el primer año; luego $99 (ver tarifas y cargos). Un informe mostró la aprobación de una nueva tarjeta con un puntaje de crédito tan bajo como 625, aunque el solicitante tenía un ingreso estable de al menos $50,000 al año.

Esta tarjeta viene con una oferta de bienvenida de 70,000 millas de bonificación después de gastar $2,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

La tarjeta de crédito Delta SkyMiles Gold es una excelente opción si desea aumentar su saldo de millas Delta, aunque asegúrese de consultar también las otras tres tarjetas de crédito Delta personales de Amex.

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Delta SkyMiles Reserve American Express

La tarjeta de crédito Delta más premium y más cara de Amex es la tarjeta Delta SkyMiles Reserve American Express, con una tarifa anual de $550 (ver tarifas y tarifas). Esta tarjeta viene con 100,000 millas de bonificación después de gastar $5,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.

La tarjeta Delta SkyMiles Reserve es la tarjeta de crédito de Delta más difícil de aprobar, pero aún así solo requiere un puntaje de crédito de alrededor de 700 o más. Eso es bastante razonable para una gran tarjeta que algunas personas querrán conservar a largo plazo por sus ventajas y beneficios.

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Delta SkyMiles Blue American Express

La tarjeta Delta SkyMiles Blue American Express no ofrece cargo anual (ver tarifas y cargos) y 10,000 millas después de gastar $500 en la tarjeta en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Algunas personas informan haber sido aprobadas para la tarjeta de crédito Delta SkyMiles Blue con un pequeño ingreso anual y un puntaje de crédito decente, lo que hace que esta tarjeta sea una excelente opción para aquellos que todavía están trabajando en su puntaje de crédito.

Puntuación de crédito necesaria para la tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant American Express

Por último, pero no menos importante, está la tarjeta premium Marriott Bonvoy Brilliant American Express. Esta también es una tarjeta de crédito, lo que significa que tiene la capacidad de llevar un saldo mes a mes. La tarjeta de crédito Amex Marriott Bonvoy Brilliant es una excelente opción para las personas que se hospedan en los hoteles Marriott o que valoran el estatus de élite de Marriott Bonvoy.

Gane 75 000 puntos de bonificación de Marriott Bonvoy después de usar su nueva tarjeta para realizar compras por $3000 en los primeros tres meses. Pero esté atento a la elevada tarifa anual de $450 (ver tarifas y tarifas). Esta es otra tarjeta de crédito premium en la que debe planear tener un puntaje de crédito de 700 o más antes de aplicar.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas American Express

Cosas para recordar al solicitar tarjetas de crédito Amex

Estoy a favor de hacer la debida diligencia antes de solicitar una nueva tarjeta Amex. Pero tenga en cuenta que Amex (y cualquier otro banco) tiene la última palabra y, a veces, las denegaciones de tarjetas de crédito pueden ser una sorpresa desafortunada. En estos casos, siempre puede llamar a la reconsideración de crédito personal de Amex al 877-399-3083. A veces, solo buscan un poco más de información que podría ayudarlo a aumentar sus posibilidades de aprobación.

También debe asegurarse de cumplir con las reglas de solicitud de Amex, incluida la frecuencia con la que puede solicitar nuevas tarjetas de crédito. Recuerde, Amex solo le permite ganar el bono en una tarjeta específica una vez, por persona, de por vida.

Y, a veces, es posible que no sea elegible para un bono de bienvenida de determinadas tarjetas, según las tarjetas de crédito que haya solicitado y que haya tenido en el pasado. Debido a esto, le recomiendo que lea nuestra revisión completa de cada una de las siguientes tarjetas antes de decidir si aplicar o no.

Si elige inscribirse en cualquiera de las tarjetas anteriores, la mejor de las suertes en su proceso de solicitud y que las probabilidades de aprobación estén siempre a su favor. También cubrimos los puntajes de crédito mínimos que necesitaría para ser aprobado para las tarjetas de crédito de Chase.

¿Cuánto tiempo debe esperar para volver a presentar una solicitud si ha sido denegada?

Según American Express, debe esperar al menos 30 días a partir de la fecha en que se denegó su solicitud antes de enviar una nueva solicitud.

Cómo solicitar una reconsideración de su solicitud

Si su solicitud no fue aprobada, siempre sugerimos llamar a Amex para solicitar que se reconsidere. ¡Lo peor que puede pasar es que digan que no! Pero, por otro lado, es posible que puedan aprobarle la tarjeta si les proporciona más información.

Si ya tiene una tarjeta (o tarjetas) Amex, es posible que no quieran extenderle más crédito. En este caso, es posible que pueda cerrar una tarjeta para obtener la aprobación de otra tarjeta. Lo he hecho en el pasado. ¡Y podría tener sentido para usted si es lo único que le impide ganar una lucrativa oferta de bienvenida!

Independientemente, llamar y solicitar una reconsideración también es una excelente manera de obtener información sobre lo que puede hacer para mejorar sus posibilidades de aprobación en el futuro.

Qué otros emisores considerar si Amex no lo aprueba

Si se niega su solicitud para una tarjeta Amex, lo mejor que puede hacer es tratar de averiguar por Qué No fue aprobado y qué puede hacer al respecto. Ese consejo se aplica a Amex y a todos los demás emisores.

Por ejemplo, si necesita mejorar su puntaje de crédito, use nuestros consejos para mejorar su puntaje, lo que aumentará sus probabilidades de aprobación la próxima vez que desee una tarjeta de recompensas. Independientemente de si está solicitando una tarjeta Amex, una tarjeta Chase, una tarjeta Capital One o una tarjeta Citi, la mayoría de las principales tarjetas de recompensas requieren puntajes de crédito buenos a excelentes y un historial de crédito sólido.

Línea de fondo

Amex ofrece algunas de las mejores tarjetas de crédito que existen. En general, Amex es más generoso en sus aprobaciones de tarjetas de crédito que otros bancos, pero nada está garantizado. Asegúrese de llegar con expectativas razonables y de comprender los puntajes crediticios típicos con los que se aprueba a las personas.