¿Está pensando en comprar un automóvil y se pregunta si es posible acumular miles de millas y puntos con una tarjeta de crédito para comprarlo?
En resumen, lo es! ¡Y también puede usar una tarjeta de crédito para hacer el pago mensual de su automóvil!
¡Esta es una gran noticia para las personas que buscan formas de cumplir con los requisitos mínimos de gasto de una tarjeta, ganar recompensas adicionales o calificar para un bono de gasto anual por una compra que haría de todos modos!
Le mostraré cómo depositar una parte (¡o la totalidad!) del precio de compra de un automóvil en una tarjeta de crédito. ¡Y mencione algunas trampas que debe tener en cuenta!
¿Se puede comprar un coche con tarjeta de crédito?
Esto es lo que necesita saber antes de considerar pagar un automóvil con una tarjeta de crédito:
- Si se registra para obtener una nueva tarjeta de crédito antes de comprar un automóvil, puede ganar mucho dinero o viajar al cumplir con el requisito de gasto mínimo con una sola compra.
- AMEX tiene un programa que le permite pagar un automóvil con su tarjeta de crédito, ¡lo que los convierte en un excelente emisor de tarjetas para usar al comprar un automóvil!
- No todos los concesionarios le permitirán usar una tarjeta de crédito para pagar un automóvil, por lo que es posible que deba darse una vuelta.
- Es posible que solo pueda hacer un pago inicial o pagar parte del automóvil con una tarjeta de crédito
- El distribuidor puede cobrarle más por pagar con una tarjeta de crédito (¡pero hay una forma de evitarlo!)
- Los intereses de la tarjeta de crédito pueden sumar para usted si no paga su saldo, ¡lo que lo convierte en un negocio potencialmente malo!
Comprar un automóvil puede ser estresante y generalmente requiere algunas habilidades de negociación serias. ¿No sería agradable ganar millas, puntos o reembolsos en efectivo por su compra?
La buena noticia es que, en algunos casos, es posible depositar al menos parte del precio de compra de un automóvil en una tarjeta de crédito. ¡Y algunos concesionarios incluso le permiten poner el precio total de un automóvil en una tarjeta!
Esto podría ayudar a cumplir con los requisitos mínimos de gasto, alcanzar bonificaciones de gastos anuales con tarjeta para el estatus de élite o recompensas de bonificación, o simplemente para ganar muchas millas, puntos o reembolsos en efectivo.
Dicho esto, hay un poco de estrategia involucrada en el uso de una tarjeta de crédito para comprar un automóvil.
Consejos para comprar un auto con tarjeta de crédito
Primero, tenga en cuenta que el concesionario tendrá que pagar una tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito si decide aceptar una tarjeta. Esta tarifa podría ser de ~1% a ~3% del precio de venta, según el tipo de tarjeta de crédito que esté utilizando. Suponiendo un precio de vehículo de €30,000 y una tarifa de procesamiento del 2%, eso es €600 (€30,000 X 2%).
Ahora, digamos que el concesionario generalmente obtiene una ganancia de ~ €1,500 de ese automóvil de €30,000. ¡€600 en tarifas de tarjetas de crédito es casi la mitad de sus ganancias! Entonces puede ver por qué los concesionarios son muy particulares acerca de si aceptarán tarjetas de crédito. Y si te permiten pagar con tarjeta, es posible que estén menos dispuestos a ofrecer un descuento en el precio del vehículo.
Este video de The Credit Shifu hace un excelente trabajo al explicar por qué podría ser mejor negociar un precio más bajo en lugar de tratar de comprar un automóvil con una tarjeta de crédito para obtener puntos.
Afortunadamente, muchos concesionarios al menos te permitirán pagar el pago inicial con una tarjeta de crédito. Y las personas que han hecho esto antes sugieren no mencionar que planea usar una tarjeta de crédito hasta que haya acordado el precio del automóvil. De lo contrario, el representante de ventas podría considerar la tarifa de procesamiento de la tarjeta de crédito mientras negocia el precio.
La gente ha informado que puede poner entre €1,000 y €10,000 o más del precio de un automóvil en una tarjeta de crédito. Y también puede funcionar para el pago inicial de un automóvil arrendado. ¡Así que ciertamente vale la pena preguntar!
Y American Express tiene un programa de compra de automóviles. ¡Algunos concesionarios que participan en el programa le permitirán poner el precio total de un automóvil en una tarjeta AMEX!
Esta podría ser una excelente manera de cumplir con los requisitos de gasto mínimo más grandes, como el requisito de gasto mínimo escalonado de €20,000 en la oferta actual de The Business Platinum Card de American Express.
¡Y es posible que incluso pueda realizar múltiples pagos con diferentes tarjetas, lo que puede ayudarlo a cumplir con más de un requisito de gasto mínimo!
Desventajas a considerar
Si no tiene suficiente efectivo para pagar el automóvil en su totalidad, ¡comprar el automóvil con una tarjeta de crédito es una idea terrible para usted! Porque cualquier milla y punto que gane será negado por el interés que acumulará en la compra.
Pero podría usar una tarjeta con una tasa promocional para ahorrar en intereses. Algunas tarjetas ofrecen 0% de interés en compras por más de 18 meses. Sólo asegúrese de que puede pagar el saldo antes de que venza la tasa de interés promocional.
Otro problema con el que te puedes encontrar es no tener suficiente crédito. Por ejemplo, digamos que quiere comprar un automóvil de €10,000 y solo tiene un límite de crédito de €7,000. Con las tarjetas AMEX, existe una manera de verificar en línea si puede gastar por encima de su límite de crédito.
Para otras tarjetas, puede llamar a la compañía de tarjetas de crédito para ver si aumentarán su límite de crédito. Pero asegúrese de preguntar si esto contará como una consulta de crédito dura porque esto puede afectar potencialmente su puntaje de crédito.
Finalmente, es una buena idea establecer el límite de anticipo de efectivo en la tarjeta que está usando en €0. ¡Entonces no tendrá que preocuparse de que le cobren tarifas de anticipo de efectivo que anularían el valor de cualquier recompensa que gane! Y es una buena idea llamar a la compañía de su tarjeta de crédito con anticipación y hacerles saber que hará una compra grande para que no la rechacen.
¿Qué tarjeta usar para comprar un automóvil?
Comprar un automóvil con una tarjeta de crédito para obtener recompensas puede ser una excelente manera de acumular millas y puntos adicionales.
Pero ganará aún más puntos si usa la compra de su automóvil para cumplir con el requisito de gasto mínimo en una de las mejores tarjetas de crédito para obtener recompensas .
Además, hay muchas tarjetas de crédito de recompensas fantásticas, que ganan 2X por cada €1 gastado. Por lo tanto, puede usar una tarjeta como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards (el doble de millas Venture en todas las compras) o Capital One Spark Cash for Business (2 % de reembolso en efectivo en todas las compras).
Con un pago inicial de €5,000, ganaría €100 en recompensas (2% X €5,000). ¡Y eso sin incluir ningún bono de registro para el que pueda calificar!
Cuando hago compras grandes (o pequeñas), prefiero ganar puntos transferibles siempre que puedo. Porque si bien una tarjeta de devolución de efectivo puede generarle un 2% en recompensas, potencialmente puede obtener mucho más valor si tiene la capacidad de transferir puntos a aerolíneas u hoteles asociados. ¡Así es como obtienes grandes viajes con poco dinero!
También puede considerar la tarjeta personal o para pequeñas empresas AMEX Platinum si planea pagar un automóvil con una tarjeta de crédito. Porque ya existe un programa para usar tarjetas de crédito AMEX para comprar un automóvil. ¡Y las tarjetas AMEX Platinum vienen con bonificaciones extremadamente valiosas!
La tarjeta Platinum de American Express viene con un bono de 60,000 puntos AMEX Membership Rewards después de gastar €5,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta.
De vez en cuando, algunas personas son el objetivo de una gran bonificación de 100,000 puntos de AMEX Membership Rewards en esta tarjeta a través de la herramienta CardMatch (oferta sujeta a cambios en cualquier momento). Si usted es uno de los afortunados, entonces comprar un automóvil con la tarjeta personal AMEX Platinum se convierte en algo mucho más sencillo.
Si califica para tarjetas de pequeñas empresas (¡puede que ni siquiera lo sepa!), tiene mucho sentido obtener la tarjeta AMEX Business Platinum para usarla en la compra de un automóvil. Las tarjetas de pequeña empresa de AMEX no aparecen en su informe de crédito personal. ¡Por lo tanto, no contarán para su límite de Chase 5/24, lo que le dará una mejor oportunidad de ganar bonificaciones lucrativas en otras tarjetas en el futuro!
Y la tarjeta AMEX Business Platinum viene con un bono de bienvenida más grande. Obtendrá 50,000 puntos de AMEX Membership Rewards después de gastar €10,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta. Y puede ganar 25,000 puntos adicionales de AMEX Membership Rewards gastando otros €10,000 en compras dentro de los mismos primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.
El requisito de gasto mínimo de €20,000 en la tarjeta AMEX Business Platinum es mucho para la mayoría de las personas en 3 meses, ¡lo cual es una de las razones por las que comprar un automóvil con esta tarjeta tiene sentido!
Use Plastiq para hacer pagos de automóviles
Si planea financiar la compra de su vehículo, no tiene que perderse la oportunidad de ganar valiosas recompensas.
Puede utilizar un servicio, como Plastiq, para realizar el pago de su automóvil. ¡Esta es una excelente manera de cumplir con su requisito de gasto mínimo! Y Plastiq ya tiene muchas compañías de financiamiento de automóviles listadas como opciones de pago. Así que el proceso es aún más fluido.
Pagará una tarifa del 2.5% para usar su servicio. Por lo tanto, si realiza un pago mensual de €400, pagará €10 adicionales (€400 X 2.5%) por la comodidad de realizar el cargo en su tarjeta. Para mí, esto vale la pena si estoy trabajando para ganar un gran bono de registro. Pero de lo contrario, no pagaría la tarifa adicional para ganar puntos porque las recompensas que gano con €400 de gastos normales generalmente no valen €10.
Línea de fondo
ES posible pagar una parte (¡o la totalidad!) del precio de compra de un automóvil con una tarjeta de crédito. Pero probablemente tendrá que negociar con el representante de ventas. Y algunas personas sugieren mencionar que le gustaría usar una tarjeta de crédito despues de acordar el precio del automóvil.
Además, si no tiene suficiente efectivo para pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad después de comprar el automóvil, no use una tarjeta de crédito para realizar la compra. Porque el interés que pagará anulará el valor de las recompensas que gane.
De lo contrario, poder cargar unos pocos miles de dólares a una tarjeta de crédito por una compra que ya planea hacer podría ser una excelente manera de cumplir con los requisitos mínimos de gasto, cumplir con las bonificaciones anuales de gasto de la tarjeta para el estado de élite o ¡ganar muchas millas.
