No puedo negar el hecho de que expandir mi arsenal de tarjetas de crédito agregando tarjetas comerciales a mi billetera ha hecho toda la diferencia en el mundo. Cuando obtuve mi primera tarjeta de crédito comercial, mi vida como propietario de un negocio de repente se volvió mucho más simple. El bono de introducción me ayudó a planificar viajes de negocios cuando tenía poco dinero en efectivo, era más fácil mantener mis gastos comerciales separados, me tranquilicé con los beneficios de protección de compras y obtuve excelentes tasas de recompensas para muchos de mis gastos comerciales.
Muchos de mis amigos que trabajan por cuenta propia me han dicho que les encantaría obtener una tarjeta comercial por las mismas razones, pero no creen que califiquen porque su negocio es relativamente nuevo y/o genera muy pocos ingresos.
Así que se sorprenden cuando les digo que incluso como un negocio nuevo sin muchos ingresos comerciales, es posible obtener la aprobación para una tarjeta de crédito comercial porque muchos bancos también considerarán sus otras fuentes de ingresos.
De hecho, mi primera tarjeta de crédito fue Chase Ink Plus (que ya no está disponible). Había estado en el negocio por menos de un año y me aprobaron la tarjeta con solo €500 en ingresos comerciales anuales, como propietario único con solo mi número de seguro social.
Ahora, tenía mis ingresos regulares de empleo a tiempo completo que estoy seguro jugaron un papel importante en mi aprobación. Pero el hecho de que el negocio en sí tuviera solo €500 en ingresos anuales no fue un problema.
Echemos un vistazo a por qué tiene sentido obtener una tarjeta comercial, cómo es el proceso de solicitud, qué pueden considerar los bancos al revisar su solicitud para una tarjeta de crédito comercial y por qué es posible obtener una tarjeta comercial incluso si tiene un nuevo negocio con pocos ingresos.
¿Por qué debería obtener una tarjeta de crédito comercial?
Puede que no parezca mucho obtener una tarjeta de crédito comercial, realmente han hecho mi vida mucho mejor. ¡Y ellos pueden hacer lo mismo por ti! No solo puede ganar valiosos bonos de bienvenida con las mejores ofertas de tarjetas de presentación, sino que tener una tarjeta de presentación le permitirá:
- Separe los gastos de su negocio de los gastos personales, lo que facilita la búsqueda de cancelaciones y deducciones cuando llega el momento de declarar impuestos.
- Ayude a financiar artículos relacionados con viajes, como pasajes aéreos, hoteles o alquiler de automóviles (lo que resulta muy útil, especialmente para las nuevas empresas que pueden estar escasas de dinero en efectivo)
- Protección de compra y otros beneficios, como seguro de alquiler de coche y teléfono móvil
- Recompensas por tus compras diarias
Lo que se le preguntará cuando solicite una tarjeta de crédito empresarial
Solicitar una tarjeta comercial es muy parecido a solicitar una tarjeta de crédito personal, con la principal diferencia de que junto con su información personal, deberá proporcionar información sobre su negocio.
Por ejemplo, deberá proporcionar su nombre, dirección y número de seguro social, junto con información comercial como el nombre de su empresa, la información de contacto comercial, la cantidad de empleados, sus ingresos anuales, etc.
También se le pedirá que proporcione un número de identificación de empleado. Si no tiene uno, puede usar su Número de Seguro Social (SSN) en su lugar.
¿Cómo solicitar y ser aprobado para una tarjeta de crédito comercial?
¿Qué califica como un negocio?
Si hace algo fuera de su trabajo habitual con fines de lucro, puede calificar para una tarjeta de crédito empresarial. Hacer cualquier tipo de trabajo o mantenimiento en el jardín, vender artículos en eBay y dar clases particulares son actividades que lo califican como propietario de una pequeña empresa. En otras palabras, no tiene que ser un ejecutivo en una gran corporación multimillonaria para calificar para una tarjeta de presentación.
Si es propietario de una pequeña empresa, puede echar un vistazo a algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales según sus objetivos específicos. Si bien muchos dueños de negocios presentan una licencia comercial por separado o incorporan formalmente su empresa, no es necesariamente un requisito para una tarjeta de crédito comercial.
Dicho esto, hay informes en línea de personas a las que se les pidió una prueba de la existencia del negocio cuando solicitaron una tarjeta de crédito comercial. De hecho, se le pidió a la editora de MMS Meghan que hiciera exactamente eso cuando recientemente solicitó la fantástica oferta de la tarjeta de crédito Ink Business Cash. Pudo satisfacer la solicitud de los bancos proporcionando prueba de un EIN comercial. Puede obtener un EIN a través del sitio web del IRS de forma gratuita.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para empresas?
Algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales incluyen:
- Tarjeta de crédito Ink Business Preferred 100,000 puntos de bonificación después de gastar €15,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta
- Tarjeta de crédito Ink Business Cash €750 de bonificación en efectivo después de gastar €7,500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta
- Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited €750 de bonificación en efectivo después de gastar €7,500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta
- La tarjeta Business Platinum de American Express 120,000 puntos Membership Rewards después de gastar €15,000 en compras elegibles con su tarjeta dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.
- Tarjeta de crédito empresarial Southwest Rapid Rewards Performance 80,000 puntos después de gastar €5,000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.
- Tarjeta de crédito Alaska Airlines Visa Business 40,000 millas de Alaska Airlines después de gastar €2,000 en compras en los primeros 90 días de apertura de la cuenta ¡Y otros!
Como ejemplo de lo que puede hacer con un bono de bienvenida lucrativo de una de estas tarjetas, Chase Ink Business Preferred actualmente ofrece un bono de bienvenida de 100,000 puntos de bonificación después de gastar €15,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
¡Esos puntos tienen un valor de €1,000 en efectivo o €1,700 en viajes si reserva pasajes aéreos, hoteles o alquileres de automóviles a través del portal de viajes de Chase! Y tiene la posibilidad de obtener aún más valor de esos puntos de Ultimate Rewards transfiriendo los puntos a cualquiera de los socios de viaje de Chases.
Para obtener más detalles sobre cada una de estas tarjetas y por qué pueden ser de interés para los dueños de negocios, consulte nuestra guía completa de las mejores tarjetas de crédito comerciales.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito comerciales
¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales?
Las tarjetas de crédito comerciales son tarjetas emitidas por bancos que están destinadas a ser utilizadas por una empresa en lugar de un individuo. Tener una tarjeta de crédito comercial puede ayudar a su empresa a generar crédito comercial que, a su vez, puede ayudar a las empresas a pedir prestado más y crecer en el futuro. Hay tarjetas de visita para todos los tipos y tamaños de empresas. El adecuado para usted depende de los hábitos de gasto de su negocio y de sus propias necesidades y metas financieras.
¿Se puede obtener una tarjeta de presentación sin ingresos comerciales?
Recibimos muchas preguntas sobre si es posible o no obtener la aprobación de una tarjeta comercial con muy pocos ingresos comerciales. Desafortunadamente, la respuesta no es sencilla. Cada banco tiene un conjunto diferente de criterios y los ingresos comerciales son solo uno de los varios factores que analizan.
Muchas tarjetas de crédito comerciales están garantizadas personalmente, lo que significa que el banco considerará la combinación de sus ingresos personales y comerciales. También revisarán su historial de crédito personal, por lo que si tiene un buen puntaje de crédito y otros ingresos además de su pequeña empresa, tendrá más posibilidades de ser aprobado.
Los bancos también pueden considerar su relación con ellos. En mi caso, estoy seguro de que no me dolió haber tenido una relación de más de 10 años con Chase y un excelente historial de pago en múltiples tarjetas de crédito personales con ellos.
En última instancia, el banco tiene la última palabra sobre si será aprobado y cada prestamista tiene diferentes criterios de aprobación. Entonces, aunque pueda calificar en un banco, no significa que será elegible para una tarjeta comercial en otro banco.
¿Qué es un puntaje de crédito comercial y puede verificar el suyo?
Su informe de crédito comercial y su puntaje se basan en un archivo de crédito separado de su informe de crédito personal y en diferentes fuentes de información.
Si bien su información de crédito personal está vinculada a su número de seguro social (y otra información de identificación), su informe comercial y puntaje están vinculados a su número de identificación de empleador (EIN) o número de identificación fiscal.
Si solicitó una tarjeta comercial en el pasado o ha sido propietario de un negocio durante varios años, vale la pena hacer un seguimiento de su crédito comercial. Eso es porque afectará cosas como cualquier préstamo que esté buscando obtener o si está buscando extender su crédito comercial. Aquí está nuestra guía sobre cómo verificar el informe de crédito de su empresa.
¿Cómo construyo crédito comercial?
La creación de crédito comercial es similar a la creación de crédito personal. Comience despacio, sea responsable y creará un historial crediticio sólido basado en cosas como su historial bancario, los ingresos comerciales y más.
Línea de fondo
Debe tener un negocio que califique para solicitar una tarjeta de crédito comercial. Pero lo que puede sorprender a muchos es lo que realmente califica como un negocio. No necesita ser un ejecutivo de una gran corporación para calificar como propietario de un negocio. Siempre que haga algo fuera de su trabajo diario con fines de lucro, será elegible para tarjetas de crédito comerciales.
Además, muchos bancos tomarán en cuenta tanto sus ingresos personales como los de su negocio al momento de decidir si le aprueban una tarjeta de crédito comercial. Entonces, incluso si tiene un nuevo negocio con pocos o ningún ingreso, es posible obtener la aprobación para las mejores tarjetas de presentación si tiene otras fuentes de ingresos y un buen puntaje crediticio.
