Si sus finanzas están cada vez más ajustadas, siempre puede diferir los pagos de su préstamo de automóvil por un tiempo. En esta publicación, desglosaremos todo lo que necesita saber sobre cómo omitir los pagos del automóvil y lo que debe tener en cuenta.
Así que ha calculado los números, y no hay forma de evitar el hecho de que simplemente no tiene suficiente dinero para pagar el próximo pago de su préstamo para automóvil. Entre los precios de la gasolina que se disparan, el aumento en los costos de los autos nuevos y usados, y el gasto general de bienes en el país, podría ser difícil reunir suficiente dinero para pagar el préstamo de su auto. En tal caso, es mejor tratar de diferir su pago hasta que sus finanzas se estabilicen.
Sin embargo, diferir un pago en las circunstancias equivocadas podría causar más daño que bien. Este sencillo explicador le dirá todo lo que necesita saber.
¿Cómo funciona el aplazamiento del pago de un préstamo de automóvil?
Aplazar el pago de un préstamo de automóvil implica pedirle a su prestamista que le permita reducir el próximo pago, pagar sólo la parte de interés del mismo o saltárselo por completo. Puede diferir el pago por un mes o incluso más, dependiendo de la gravedad de su situación financiera. Sin embargo, esto se basa en la presunción de que volverá a pagar los montos después del período de aplazamiento.
Diferentes prestamistas tienen diferentes períodos de aplazamiento y procedimientos para activarlo. Es posible que algunos ya tengan una opción de aplazamiento por escrito en su contrato de préstamo, mientras que otros pueden necesitar que envíe una prueba escrita de las dificultades económicas. Tampoco esta web, no te plantees el aplazamiento a la ligera, ya que aún tendrás que devolver los pagos omitidos en los meses siguientes.
Los montos diferidos se agregan al saldo total a pagar, y seguirá acumulando intereses sobre el préstamo a lo largo de su plazo.
¿Cuándo puedo diferir un pago?
Puede optar por diferir el pago de un préstamo de automóvil cuando sienta que su flujo de efectivo/ingresos se verá afectado en el próximo mes.
Algunos ejemplos de tales situaciones incluyen:
- Si está pasando por una emergencia financiera que ha agotado su presupuesto mensual, como facturas médicas, reparaciones de la casa,
- Si está entre trabajos y no tiene suficientes ahorros para pagar el próximo pago
- Cuando ha tenido una lesión o enfermedad y se está tomando un tiempo libre pero en el proceso pierde algunos ingresos
- Cuando ha sido suspendido y no sabe si tendrá una fuente estable de ingresos en los próximos meses
¿Cómo aplazar el pago de un automóvil pasos a seguir?
1. Si su prestamista ya tiene una opción de aplazamiento de pago en su contrato de préstamo, todo lo que necesita hacer es elegir omitir un pago en su libro de cupones de pago o solicitar omitir un pago en el sitio web del prestamista.
2. Si su prestamista no menciona explícitamente el aplazamiento en el acuerdo, primero llámelos para entender cuáles son sus opciones. Algunos prestamistas pueden necesitar una carta de dificultades de su parte que explique las circunstancias y cuándo puede reanudar los pagos nuevamente.
3. El prestamista revisará la carta, su historial de pago actual y su puntaje de crédito antes de tomar una decisión.
4. Si el prestamista acepta diferir los pagos, le enviará un acuerdo de indulgencia que tendrá más detalles, como cargos o multas por el aplazamiento, y la fecha a partir de la cual debe reanudar los pagos.
5. El período de aplazamiento puede variar según el prestamista, oscila entre uno y tres meses.
Recuerda que diferir los pagos de tu préstamo de auto no significa que estés libre de la responsabilidad de pagarlos. Los pagos omitidos se agregarán a su monto de liquidación restante y el plazo de su préstamo se extenderá hasta que termine de pagar el capital y los intereses. Es probable que pague más intereses a largo plazo debido a ello.
¿Cuántas veces puede diferir los pagos de su préstamo para automóvil?
Por lo general, la cantidad de veces que puede elegir un aplazamiento del pago del automóvil depende de su prestamista. Es mejor conectarse con ellos primero, preguntarles cuáles son sus opciones y solo luego decidir aplazar más de una vez.
¿Aplazar el pago de un préstamo de automóvil dañará mi crédito?
Los pagos diferidos no afectarán negativamente su puntaje crediticio siempre que tenga el permiso de los prestamistas. Si ha proporcionado una carta de dificultades al prestamista con una razón genuina y ha firmado el acuerdo de indulgencia, el aplazamiento del pago de un préstamo de automóvil aún se considerará pago según lo acordado en el acuerdo de préstamo.
Siete alternativas para diferir los pagos de su préstamo de automóvil
Refinancia tu préstamo de auto
El refinanciamiento de préstamos para automóviles puede ayudarlo a obtener un nuevo préstamo, pagar el anterior y obtener mejores términos y condiciones, como una APR más baja y pagos mensuales más bajos.
Reduzca el pago de su préstamo de automóvil
Si negocia con el prestamista, es posible que pueda reducir su monto a un nivel que pueda pagar. Sin embargo, si su prestamista ya vendió su préstamo a otra institución financiera, es posible que esta opción no funcione.
Pagar el préstamo más rápido
Si anticipa una crisis de fondos en el futuro cercano, puede elegir ciertas aplicaiones para pagar el préstamo del auto más rápido. Los pagos quincenales, excluyendo los complementos de los pagos mensuales, pagando más hacia el principal y pagando primero los préstamos de alto interés son algunos de los métodos comunes para reducir la deuda rápidamente.
Cambiar la fecha de vencimiento de su pago
Si su escasez de efectivo es temporal, también puede pedirle al prestamista que cambie la fecha de vencimiento de su pago a una más cómoda. Por ejemplo, podrá evitar saltarse pagos fácilmente si su fecha de vencimiento está cerca de su día de pago.
Transferir su préstamo a otra persona
Aunque esta es una opción rara, algunos prestamistas le permiten transferir su préstamo a un tercero. Sin embargo, el nuevo prestatario debe estar dispuesto a aceptar su préstamo y tener un puntaje crediticio aceptable.
Vender el auto y pagar el préstamo del auto
Vender el automóvil le permite pagar una gran cantidad del préstamo rápidamente y salir del préstamo de automóvil incobrable. Es posible que no pueda pagar todo el préstamo, pero liberará algunas de sus finanzas fácilmente.
Entregar el coche antes de la recuperación
Permitir que el prestamista recupere la posesión del vehículo debe ser su último recurso. El prestamista tomará posesión del automóvil y su puntaje de crédito se verá afectado levemente, pero es mejor que la posesión involuntaria.
Pros y contras de los aplazamientos de préstamos para automóviles
Ventajas
- Le dará tiempo para evitar cargos por pagos atrasados
- Lo ayuda a buscar otras opciones para cerrar el préstamo antes de tiempo, como la refinanciación.
- El aplazamiento puede ayudarlo a evitar ser clasificado como moroso y evitar la recuperación del vehículo
- Le da tiempo para organizar mejor sus finanzas
Inconvenientes
- Los pagos de préstamos omitidos aún deben devolverse más adelante, el aplazamiento es solo un alivio temporal
- Pagará más en cargos por intereses debido a que se pagó el plazo de su préstamo
- Es posible que deba pagar una tarifa por el aplazamiento del pago del préstamo para automóviles
¿Debería solicitar un aplazamiento de préstamo de automóvil?
Si absolutamente no puede permitirse continuar con los pagos de su préstamo de automóvil en los próximos meses, siempre es mejor solicitar un aplazamiento. Si omite un pago sin informar a su prestamista, no solo afectará su puntaje de crédito sino que también lo llevará al incumplimiento.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Se puede aplazar el pago de un préstamo de coche durante seis meses?
La mayoría de los prestamistas permiten el aplazamiento del pago de préstamos para automóviles hasta por tres meses. Muy pocos prestamistas le permiten saltarse los pagos hasta por seis meses. Sin embargo, el prestamista podría considerar la opción si tiene un buen puntaje de crédito, un historial de pago constante y sus circunstancias financieras actuales.
¿Tienes que devolver pagos aplazados?
Sí, omitir los pagos de su préstamo de automóvil no significa que no tenga que devolverlo. El aplazamiento solo significa que está exento de pagar las cantidades durante un cierto período después del cual debe volver a pagarlas. Además, el plazo de su préstamo se extenderá para dar cuenta de sus pagos omitidos y los intereses acumulados sobre ellos.
¿Cuántos meses puede estar atrasado en el pago de su automóvil?
Si no solicita el aplazamiento y se salta los pagos, los prestamistas esperarán alrededor de tres montos antes de proceder a la recuperación. Dado que recuperar la posesión de un vehículo implica costos para el prestamista, es posible que esperen al menos un mes antes de tomar medidas.
