Es esa época del año otra vez. En esta temporada de impuestos, es posible que se pregunte si puede ganar millas, puntos o reembolsos en efectivo por pagar impuestos con una de las mejores tarjetas de crédito para viajes. Si debe dinero, es un buen momento para considerar una estrategia para obtener la mayor cantidad de recompensas por los gastos que tendrá que hacer de todos modos.
Pagar impuestos es una excelente manera de cumplir con los requisitos mínimos de gasto de la tarjeta de crédito o alcanzar un umbral de gasto para obtener el estatus de élite u otros beneficios.
No es gratis pagar impuestos con una tarjeta de crédito. Como mínimo, pagará un cargo de conveniencia del 1.96 % a través de uno de los procesadores de pagos aprobados por el IRS. Pero esto puede valer la pena si significa desbloquear un gran bono de bienvenida o acumular puntos que valen más que las tarifas que pagará.
Pagar impuestos con tarjeta de crédito no siempre tiene sentido. Te mostraré cómo hacerlo y si es o no una buena idea para ti.
Puede pagar impuestos con una tarjeta de crédito, pero tendrá que pagar una tarifa. Sin embargo, las recompensas que gana pueden valer el costo.
Se pueden pagar impuestos con tarjeta de credito
El IRS le permite pagar impuestos con una tarjeta de crédito, pero no puede pagarlos directamente. En su lugar, tendrá que pasar por un procesador de pagos de terceros.
Desafortunadamente, el IRS ha aumentado ligeramente las tarifas de procesamiento de tarjetas en 2021. El procesador de tarjetas de crédito más barato es PayUSAtax, que funciona para impuestos personales y comerciales. Cobran una comisión del 1,96% y permiten pagos con Visa, Mastercard, American Express y Discover.
No se preocupe, no se le cobrarán cargos por adelanto de efectivo cuando pague con una tarjeta de crédito de recompensas. Está incluso en las preguntas frecuentes del procesador de pagos:
¿Me cobrarán una tarifa por adelanto de efectivo?
No, su pago de impuestos se tratará como una compra minorista y no como un adelanto en efectivo.
He pagado impuestos usando Pay1040 varias veces y nunca me han cobrado una tarifa de anticipo de efectivo. Cada vez, el proceso fue fácil e indoloro.
¿Cuándo se deben pagar impuestos con tarjeta de crédito por puntos?
Si no puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad ya tiempo, pagar impuestos con una tarjeta de crédito generalmente no tiene sentido. Pagará intereses que anularán cualquier recompensa que gane, además de la tarifa de procesamiento de pagos.
Sin embargo, es una buena estrategia usar una tarjeta de crédito en algunas situaciones. Por ejemplo, si usted:
- Quiere una manera rápida y conveniente de cumplir con los requisitos mínimos de gasto para un nuevo bono de bienvenida de la tarjeta
- Necesita alcanzar un umbral de gasto para obtener el estatus de élite, millas que califican para élite u otras ventajas para grandes consumidores, como certificados de noche de hotel gratis
- Puede ganar más millas y puntos que las tarifas que pagará con ciertas tarjetas de recompensas tarjetas de crédito
Pero si tiene ciertas tarjetas o combinaciones de tarjetas, en realidad puede ganar recompensas de viaje de sus pagos de impuestos que pueden valer el doble de lo que paga en tarifas.
Pago de impuestos para ganar un bono de bienvenida
Para la mayoría, pagar impuestos para cumplir con un requisito de gasto mínimo es la opción más lógica si tiene que soportar una tarifa del 2%.
Digamos que debe €5,000 en impuestos y usa PayUSATax, tendría que pagar €98 en tarifas por un pago de tarjeta de crédito de €5,000. Pero esto fácilmente podría ayudar a eliminar un requisito de gasto mínimo de bonificación de bienvenida de tarjeta de crédito. Por ejemplo, el bono puede ser de 75,000 puntos Amex después de gastar €5,000 en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.
Después de realizar el pago, tendría 80 000 puntos Amex: 75 000 puntos del bono de bienvenida y 5000 puntos del pago de €5000 (ya que la tarjeta ganaría puntos 1x en el pago en sí). 80,000 puntos Amex valen €1,440, lo que supera con creces los €98 en tarifas que tendría que pagar.
Con ese ejemplo en mente, podría tener sentido abrir una tarjeta con el único propósito de ganar un bono de bienvenida de una sola vez. Consulte nuestro BonusTracker para obtener bonos de bienvenida de tarjetas de crédito con un valor de €1,000 o más. Las grandes ofertas actuales incluyen:
- La Tarjeta Platinum de American Express Ganará 100,000 Puntos Membership Rewards después de gastar €6,000 en compras con la Tarjeta en sus primeros 6 meses de Membresía de la Tarjeta.
- Tanto la tarjeta de crédito Ink Business Cash como la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited ofrecen un bono de bienvenida en el que puede ganar €750 (o 75,000 puntos Chase) después de gastar €7,500 en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.
Las mejores tarjetas de crédito para pagar impuestos
La mejor tarjeta para pagar sus impuestos suele ser cualquier tarjeta con la que esté tratando de cumplir con el requisito de gasto mínimo. Las tarifas adicionales que paga a menudo palidecen en comparación con ganar un bono por valor de cientos. Pero una vez que haya cumplido con su requisito de gasto, querrá calcular los números antes de pagar sus impuestos con una tarjeta.
Como regla general, querrá recuperar al menos un 2% en recompensas para que tenga sentido pagar las tarifas adicionales. Eso se puede hacer fácilmente con ciertas tarjetas de crédito que ganan dinero en efectivo. La tarjeta Citi Double Cash Card gana un 2 % de reembolso en efectivo (1 % cuando compra y 1 % cuando paga) en cada compra.
Pero, con las tarjetas de devolución de efectivo, obtiene una minúscula ganancia del 0,04 %. Para realmente sacarlo del parque, necesita ganar recompensas transferibles. Cuando tiene la capacidad de mover puntos a aerolíneas y hoteles, puede convertir sus pagos de impuestos en vuelos de clase ejecutiva o estadías en hoteles de lujo. A continuación, he resaltado las mejores opciones para cada uno de los principales programas de puntos flexibles.
La información de la tarjeta Citi Double Cash Card ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Recompensas de membresía Amex
Ganar puntos Amex Membership Rewards cuando paga impuestos es fácil con la tarjeta de crédito The Blue Business Plus de American Express porque gana 2x puntos Amex en los primeros €50,000 en compras que realiza cada año calendario, luego 1x. Valoramos los puntos Amex en 1,8 cada uno, por lo que obtendrá un 3,6% de reembolso en recompensas y esta tarjeta no tiene una tarifa anual.
Recompensas de Capital One
Tanto la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards como la Capital One Spark Miles for Business obtienen 2x millas sencillas e ilimitadas en cada compra. Puede canjear millas de Capital One para compras de viajes elegibles a una tasa de un centavo por punto, pero también puede transferir millas de Capital One a socios de aerolíneas y hoteles.
El índice de transferencia de las millas de Capital One varía según el socio, lo que significa que no todos los socios de transferencia son una buena oferta. Lea nuestra guía completa de los socios de transferencia de Capital One y las mejores formas de usar las millas de Capital One para obtener más detalles.
Citi gracias
Si tiene la tarjeta Citi Double Cash y otra tarjeta que gana puntos Citi ThankYou, puede convertir el reembolso en efectivo que gana en puntos Citi ThankYou a una tasa de un centavo por un punto. Para poder transferir puntos ThankYou, debe tener la tarjeta Citi Premier o la tarjeta Citi Prestige.
Con el combo Double Cash y Premier/Prestige, está ganando efectivamente 2% (2x puntos ThankYou) por dólar en todas las compras (1%/1x cuando paga, más 1%/1x cuando paga su factura). Valoramos los puntos ThankYou en 1,7 centavos cada uno, lo que significa que está ganando un 3,4 % en recompensas cuando paga sus impuestos con la tarjeta Citi Double Cash.
La información de Capital One Spark Miles y Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Recompensas definitivas de Chase
La mayoría de las tarjetas de crédito de Chase solo ganarán 1 punto Chase Ultimate Rewards cuando pague sus impuestos con esas tarjetas. Sin embargo, puede recuperar un 1,5 % si paga con la tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited o Ink Business Unlimited. Esta puede ser una buena opción solo si tiene otra tarjeta Chase Ultimate Rewards que permite transferencias, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred, la Chase Sapphire Reserve o la tarjeta de crédito Ink Business Preferred, entonces podrá acumular sus puntos en esa tarjeta y transferirlos a los compañeros de viaje de Chases.
Freedom Unlimited o Ink Business Unlimited son opciones particularmente buenas si tienes Chase Sapphire Reserve. La razón de esto es que con Sapphire Reserve sus puntos valen 1,5 centavos cada uno cuando reserva a través del portal de viajes Ultimate Rewards. Así que está ganando un 2,25 % con cualquiera de las versiones de la tarjeta Unlimited.
Al transferir puntos a socios, puede esperar obtener un valor de 1,7 centavos por punto de Chase. Entonces, al pagar con una de las tarjetas Unlimited, puede esperar un rendimiento de al menos 3.4%.
Línea de fondo
Antes de escribir un cheque para pagar sus impuestos, considere usar una tarjeta de crédito de recompensas para ganar millas o puntos valiosos. No es gratis, hay una tarifa de conveniencia cuando paga sus impuestos a través de procesadores de pago de terceros aprobados por el IRS, como Pay 1040. Puede valer la pena pagar una tarifa si las recompensas que gana le dan más valor, especialmente si usa el pago para cumpla con el gasto mínimo y gane un bono de bienvenida en una nueva tarjeta de crédito.
Con la tarjeta o combinación de tarjeta adecuada, puede salir adelante con recompensas de viaje, por ejemplo, la tarjeta de crédito The Blue Business Plus de American Express o la tarjeta Citi Double Cash Card son excelentes opciones sin cargo anual.
