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Mercados de préstamos en línea: beneficios, desafíos y un enorme crecimiento

by Jack
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La tecnología financiera

(FinTech) e Internet han permitido la creación de mercados de préstamos en línea. El préstamo del mercado es posible gracias a las plataformas tecnológicas que utilizan algoritmos de puntuación para determinar la capacidad de los prestatarios para pagar. Las plataformas de préstamos en línea

Fueron creadas por primera vez por propietarios no bancarios que actúan como corredores, cobrando una tarifa para que coincidan con los prestatarios con los prestamistas y les ofrecieran múltiples opciones de préstamos para comparar. Presan una amenaza real para la rentabilidad de los prestamistas tradicionales.

Julian Skan, Director Gerente de Estrategia de Accenture para los mercados bancarios y de capitales, dijo a Forbes: «Los bancos están movilizando para aprovechar los cambios de la industria, aprovechando las tecnologías digitales y los modelos comerciales del ecosistema para consolidar su relevancia con los clientes y Recupere el crecimiento de los ingresos.

Originalmente conocido como préstamos entre pares, estas ofertas se renombraron a los mercados de préstamos en línea cuando los fondos de cobertura y los inversores industriales ingresaron al espacio.

Los principales beneficios de solicitar préstamos en línea

Una de las características más atractivas de los préstamos de abastecimiento en línea es el tiempo reducido y el papeleo requerido. Las plataformas FinTech se jactan de que sus algoritmos pueden prescribir a los prestatarios y proporcionarles de manera segura aprobaciones y fondos más rápidos.

Solicitan acceso a los datos financieros continuos de los prestatarios para monitorear su capacidad para pagar. Las pequeñas empresas pueden usar la facturación electrónica de la plataforma, pedir prestado efectivo en cantidades facturadas de inmediato y automatizar pagos mensuales, entre otras características.

Más prestamistas en línea que nunca antes

Las plataformas de préstamos en línea Fintech han comenzado a crear asociaciones con bancos y cooperativas de crédito para llegar a pequeñas empresas que no se sienten tan cómodas en línea en línea . Los prestamistas tradicionales están ansiosos por subirse al carro de FinTech para evitar ser obsoletos.

Con tantas opciones, cómo elegir dónde solicitar un préstamo en línea se complica. Incluso Google proporcionó fondos de riesgo que luego se asoció con LendingClub para ofrecer mejores términos para Google Partners. Esto le permite a Google invertir en el crecimiento de sus socios.

Como propietario de una pequeña empresa, ¿considerará los prestamistas en línea para financiar su negocio? La comodidad de la banca en línea es atractiva para muchos que desean tener un banco desde cualquier lugar. El prestamista en línea Kabbage dice que se ha accedido al 17% de sus préstamos a través de dispositivos móviles.

Una encuesta que hizo las pequeñas empresas en diciembre de 2017 mostró que los mercados de préstamos en línea eran la fuente de financiación de pequeñas empresas para el 13% de los encuestados. Otros dudan en completar las solicitudes de préstamos en línea.

La aplicación híbrida de 15 minutos con un gerente local de financiación personal de las franquicias de Lendio puede superar esa renuencia. Prestaron $ 16 millones a más de 500 pequeñas empresas en solo 18 meses.

Incertidumbres que rodean a FinTech y préstamos en línea

Los Estados Unidos se quedan atrás de Europa porque actualmente no existe un marco regulatorio actualmente a nivel federal. Fintech actualmente tiene que tratar con múltiples entidades federales y cada estado.

En la Orden Ejecutiva del Departamento de Tesoro de los EE. UU. 13772 sobre los principios básicos para regular el sistema financiero de los Estados Unidos, FinTech se discute extensamente. Recomendan que el IRS permita que la «verificación de ingresos más rápida y confiable» facilite la capacidad del prestamista para incorporar mejor datos de ingresos históricos antes en los precios de crédito, en lugar de usarlo para fines de verificación en el fondo del proceso de suscripción. P>

Creen que esto llevaría a los prestamistas a aprobar más préstamos en el caso de puntajes de crédito moderados, especialmente para pequeñas empresas. Los patrones de crecimiento de las pequeñas empresas podrían indicar la solvencia que podría usarse para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito personal en un préstamo comercial.

Los bancos están adoptando los mercados de préstamos en línea

A pesar de las incertidumbres y desafíos mencionados anteriormente, un estudio de investigación de 2018 de más de 200 bancos por parte de la Asociación de Banqueros Americanos (ABA ) Encontrado:

  • El 71% de los bancos estaban interesados ​​en asociarse con una plataforma digital de terceros para el origen de préstamos al consumidor
  • Casi el 80% de los bancos estaban interesados En el uso de la tecnología para apoyar sus préstamos para pequeñas empresas
  • El 26% de los bancos ya estaban utilizando canales de origen de préstamos en línea o digitales
  • 80 por ciento indicó que estarían interesados ​​en usar tecnología Para apoyar su negocio de préstamos para pequeñas empresas

El ABA siente que los bancos miembros ofrecerán más préstamos para pequeñas empresas a través de la automatización porque los préstamos digitales lo hacen más rentable.

¿Interesado en aprender más? Visite nuestra lista de prestamistas en línea que ya operan en el espacio de préstamos para pequeñas empresas.

Foto a través de Shutterstock

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