Como estudiante, es posible que no tenga el historial crediticio o los ingresos para participar y solicitar una de las mejores tarjetas de crédito para viajes, pero hay muchas tarjetas diseñadas para que los estudiantes construyan su historial crediticio. Algunos de ellos ganan lucrativas recompensas de viaje o reembolsos en efectivo directos.
Veamos las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, incluidas las que no requieren historial crediticio y otras con ofertas de bienvenida sólidas y fáciles de obtener.
- Citi Double Cash Card: Lo mejor para devolución de efectivo.
- Tarjeta de estudiante Citi Rewards+: Lo mejor para compras pequeñas.
- Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards: Lo mejor para recompensas de viaje.
- Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum: Lo mejor para un crédito menos que perfecto
- Chase Freedom Unlimited: la mejor oferta de bienvenida.
Comparativa de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes
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¿Debo obtener una tarjeta de crédito de estudiante o una tarjeta de crédito regular?
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para estudiantes jóvenes que carecen de un puntaje de crédito sólido y prolongado. Son más un trampolín hacia otras cartas más útiles. Descubrirá que los beneficios de una tarjeta de estudiante palidecen en comparación con cualquiera de las mejores tarjetas de crédito de recompensas, como la Chase Sapphire Preferred Card (que, dicho sea de paso, es nuestra elección como la mejor tarjeta de crédito para principiantes en el pasatiempo de las millas y los puntos).
Además, las tarjetas de estudiante generalmente ofrecen una línea de crédito relativamente pequeña, ya que los bancos no están dispuestos a brindar acceso a miles y miles de dólares a alguien que no ha demostrado ser responsable con el crédito.
Si eres estudiante, vale la pena señalar que estas tarjetas ocasionalmente vienen con beneficios solo para ti.
Ejemplos incluyen:
- Condonación de pago atrasado por única vez
- Crédito de estado de cuenta anual para estudiantes con un GPA de 3.0 o superior
- Año gratis de Amazon Prime
Si su núcleo de créditos es 700 o superior, hay mejores tarjetas de crédito que debe abrir. Si no, y no desea abrir una tarjeta de crédito para estudiantes, puede mejorar su puntaje de crédito convirtiéndose en un usuario autorizado en la cuenta de alguien con buen crédito. Consulta nuestro post sobre las mejores tarjetas de crédito para usuarios autorizados.
Tarjeta de efectivo doble Citi
- Lo mejor para devolución de efectivo
- Bono de introducción
- Sin bono de introducción actual
- Beneficios
Gane un 2% de reembolso en efectivo: 1% de reembolso en efectivo cuando realiza una compra y otro 1% de reembolso en efectivo cuando realiza un pago.
- Cuota anual
- $0
- Nuestra toma
La tarjeta Citi Double Cash es una de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, independientemente de si eres estudiante o no. No encontrará una mejor tarjeta de devolución de efectivo sin cuota anual.
Uno de los beneficios ocultos de esta tarjeta proviene de combinarla con ciertas tarjetas de crédito de Citibank que ganan puntos ThankYou, por lo que las recompensas que gana se vuelven más valiosas. Si tiene la tarjeta Citi Prestige o la tarjeta Citi Premier, puede convertir el reembolso en efectivo de la tarjeta Double Cash en puntos ThankYou transferibles a una tasa de un centavo por un punto. Por lo tanto, puede obtener un reembolso en efectivo con su tarjeta Double Cash y luego, cuando pueda obtener una tarjeta de crédito de recompensas más valiosa, puede aumentar esas recompensas.
Tarjeta de estudiante Citi Rewards+
- Lo mejor para compras pequeñas.
- Bono de introducción
- Gana 2,500 puntos después de gastar $500 en compras en los primeros tres meses después de abrir tu cuenta.
- Beneficios
Con la tarjeta de estudiante Citi Rewards+ obtendrá 2 puntos ThankYou por dólar en los primeros $6,000 que gaste en supermercados y gasolineras cada año (luego 1 punto por dólar) y 1 punto ThankYou por dólar en todas las demás compras. La tarjeta tiene un beneficio único, que redondea los puntos a los 10 puntos más cercanos. Entonces, una compra de café de $3 gana 10 puntos ThankYou. Esta tarjeta es una excelente opción para compras pequeñas porque nunca obtendrá menos de 10 puntos por una compra.
Los puntos se pueden canjear por recompensas como tarjetas de regalo o se pueden usar para reservar viajes a través del sitio de viajes de Citi a una tarifa de 1 centavo por punto. Esta tarjeta gana un 10% de reembolso en puntos en los primeros 100,000 puntos que canjea cada año.
- Cuota anual
- $0
- Nuestra toma
La tarjeta de estudiante Citi Rewards+ es una excelente tarjeta de inicio sin cargo anual con algunas ventajas interesantes. Al igual que la tarjeta Citi Double Cash, puede aumentar el valor de sus puntos si la combina con una tarjeta Citi Prestige o Citi Premier para transferir los puntos que ha ganado a una de las muchas aerolíneas asociadas de Citis.
Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards
- Lo mejor para recompensas de viaje
- Bono de introducción
Gane 20,000 millas de Capital One (con un valor de $200 en viajes) después de gastar $500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Beneficios
La tarjeta de crédito Capital One VentureOne gana 1.25x millas ilimitadas en cada compra. Las millas que gane se pueden transferir a las aerolíneas asociadas de Capital One en una proporción de 2:1.5 y a otros tres socios en una proporción de 2:1. También puede canjear sus millas por 1 centavo cada una para compras de viajes elegibles.
- Cuota anual
- $0
- Nuestra toma
Los beneficios de la tarjeta de crédito Capital One VentureOne no son tan valiosos como los que obtiene con la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards más popular, pero VentureOne no tiene una tarifa anual, lo que la convierte en una de las pocas tarjetas que gana recompensas que puede transferir para viajar. socios sin emparejamiento con una tarjeta que tiene cuota anual. Ese solo hecho lo convierte en la mejor opción para los estudiantes que buscan ganar recompensas de viaje.
Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
- Lo mejor para un crédito menos que perfecto
- Bono de introducción
- Esta tarjeta actualmente no tiene una oferta de bonificación de introducción.
- Beneficios
- La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum no gana ninguna recompensa ni tiene ningún beneficio valioso.
- Cuota anual
- $0
- Nuestra toma
Aunque esta tarjeta no gana ninguna recompensa, es una buena tarjeta para quienes no tienen crédito o quienes están reconstruyendo un historial crediticio. La tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo reembolsable de $49, $99 o $200 dólares. Tendrá una línea de crédito de al menos $200 y será mayor si realiza un depósito de seguridad mayor antes de abrir la cuenta. Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses. Entonces, aunque no ganará nada por abrir o gastar en esta tarjeta, puede configurarlo para abrir tarjetas más lucrativas en el futuro.
Persigue la libertad ilimitada
- Mejor oferta de bienvenida
- Bono de introducción
- Obtenga un bono en efectivo de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de su cuenta.
- Beneficios
- Chase Freedom Unlimited gana 1.5% de reembolso en efectivo en las compras.
- Cuota anual
- $0
- Nuestra toma
Puede aumentar los beneficios de devolución de efectivo de Chase Freedom Unlimited al convertirla en puntos Chase Ultimate Rewards si combina esta tarjeta con una tarjeta Ultimate Rewards con cargo anual ( Chase Sapphire Preferred Card, Chase Sapphire Reserve o Ink Business Preferred Credit Card ). Luego puede transferir sus puntos a muchos valiosos socios de transferencia de Chase.
Comenzando con las mejores tarjetas de crédito para estudiantes
Los estudiantes universitarios con historiales crediticios limitados pueden encontrar una tarjeta de crédito con beneficios. Hay muchas tarjetas con bonos de introducción y recompensas continuas para las compras diarias. Muchos de ellos no tienen cuota anual, por lo que son ideales para estudiantes con un presupuesto ajustado. Es posible que ya califique para una tarjeta de crédito de recompensas superiores si es un estudiante con un buen puntaje de crédito e ingresos. Por ejemplo, si es un estudiante de posgrado o ha regresado a la escuela a tiempo parcial mientras continúa trabajando.
Algunas de las tarjetas en esta lista tienen excelentes bonos de bienvenida para impulsar sus recompensas, pero debe cumplir con los requisitos mínimos de gasto. Una estrategia es sincronizar las solicitudes de tarjetas de crédito con grandes gastos próximos, como libros de texto, una computadora nueva u otros gastos relacionados con la escuela. Es importante pagar siempre la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad ya tiempo. Esto lo ayudará a desarrollar un buen puntaje de crédito, de modo que cuando se gradúe, pueda obtener una excelente tasa para ese préstamo de automóvil o hipoteca, ahorrándole miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo.
Hay muchos servicios de monitoreo de crédito que puede usar para tener una idea de su puntaje de crédito actual. Solo recuerde que si bien su puntaje crediticio puede darle una indicación de la probabilidad de que lo aprueben, cada banco tiene sus propios criterios y puede considerar más que su puntaje crediticio al tomar su decisión.
Para obtener su propia tarjeta de crédito, debe tener al menos 18 años, pero, de nuevo, eso no significa que no pueda comenzar a construir su historial crediticio antes. Puede obtener una ventaja inicial con el crédito si sus padres u otro miembro de la familia lo agregan como usuario autorizado. Si sus seres queridos tienen un puntaje de crédito alto, puede aprovechar su buen crédito y desarrollar su propio historial con los bancos.
Ser un usuario autorizado no le impedirá ganar un valioso bono de bienvenida con la misma tarjeta en el futuro. Sin embargo, puede jugar en su contra con bancos como Chase, que incluye cuentas de usuarios autorizados cuando calculan su conteo de 5/24.
