La tarjeta negra: ¿Qué es y vale la pena el bombo?

En 2003 mi amigo me dijo que había aceptado un trabajo como desarrollador web en una pequeña empresa con un nombre gracioso. La empresa, de la que nadie había oído hablar en ese momento, resultó ser Google.

La tarjeta negra: ¿Qué es y vale la pena el bombo? - 1 - julio 28, 2022

Dos años más tarde, se presentó en mi apartamento conduciendo un Range Rover nuevo, cargando los sándwiches que le había pedido que recogiera de camino a la ciudad. Tengo estos, mi regalo, dijo. Mientras comíamos, me preguntó si quería ver algo genial y sacó una elegante tarjeta de crédito negra de su billetera. Nunca antes había visto una tarjeta como esta, pero aun así pensé, así que tienes una tarjeta de crédito, ¿cuál es el problema?

¿Qué es una tarjeta negra?

De lo que no me di cuenta en ese momento fue que me estaba mostrando su nueva Tarjeta Centurion de American Express, más conocida como la tarjeta negra altamente exclusiva. Esta notoria tarjeta tiene las tarifas más altas del mercado, con una tarifa de iniciación del primer año de $10,000 y una tarifa de membresía anual de $5,000 (un total de $15,000 de tarifas en el primer año). Tampoco tiene un límite de gastos, lo que significa que puede gastar todo lo que quiera en esta tarjeta; solo necesitará poder pagar su saldo todos los meses, lo que no debería ser un problema si califica para la tarjeta en primer lugar.

Hoy en día, hay varias otras tarjetas negras en el mercado, muchas de las cuales vienen con grandes tarifas y son solo para invitados.

¿Cómo se obtiene una tarjeta negra?

Una de las razones por las que las tarjetas negras están envueltas en secreto es que son solo por invitación. Eso hace que sea difícil determinar quién realmente califica para una tarjeta negra a menos que conozca a alguien que la tenga.

  • Invitar solamente Esta no es una tarjeta que simplemente puede solicitar; debe recibir una invitación. La invitación se basa en varios factores, como su puntaje de crédito y el gasto anual en todas sus cuentas de American Express. Si está interesado en ser considerado para la tarjeta negra Amex Centurion, puede solicitar una invitación.
  • Puntaje de crédito Debe tener un puntaje de crédito excepcional que oscile entre 800 y 850 para calificar. Dicho esto, incluso aquellos que tienen puntajes de crédito un poco más bajos podrían seguir siendo clientes atractivos para American Express si su gasto anual es lo suficientemente alto.
  • Gastos anuales Aunque American Express no ha publicado un requisito de elegibilidad oficial, se ha informado que su gasto anual debe estar en el rango de $350,000 o más.

Las mejores cartas negras

Aquí están las mejores tarjetas negras actualmente en el mercado:

Tarjeta Centurión de American Express

Para muchos, este es el santo grial de las tarjetas de crédito, la tarjeta que gobierna todas las tarjetas. Una de las razones por las que esta tarjeta negra en particular es tan deseable es su exclusividad y algunas de las ventajas de las tarjetas, como:

  • Un conserje personal 24/7
  • Acceso a las salas VIP de Amex Centurion
  • Estado Delta SkyMiles Platinum Medallion
  • Crédito de tarifa TSA PreCheck o Global Entry de cortesía
  • Y más
La tarjeta negra: ¿Qué es y vale la pena el bombo? - 3 - julio 28, 2022

Tarjeta Mastercard Negra

Con una tarifa anual mucho más baja, esta tarjeta ofrece beneficios similares, como las tarjetas Servicio de conserjería 24/7 de lujo. Además, no necesitas una invitación; puede solicitar esta tarjeta y ver si califica.

Algunos de los beneficios de Mastercard Black Card incluyen:

  • Crédito de viaje aéreo anual de $ 100
  • Un crédito de solicitud de hasta $100 para TSA PreCheck o Global Entry
  • 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras
  • La capacidad de canjear sus puntos por 2 centavos cada uno para canjear pasajes aéreos en aerolíneas sin restricciones de fechas
  • Y más

Tarjeta de reserva JP Morgan

Si bien esta tarjeta también es solo por invitación, la tarifa anual es mucho más baja que la Amex Centurion, a $ 595 por año. Beneficios incluidos:

  • Un crédito de viaje anual de $ 300
  • Invitaciones a eventos exclusivos
  • Acceso a la sala Priority Pass
  • Hasta un crédito de estado de cuenta de $100 para TSA PreCheck o Global Entry
  • Y más

La información de la tarjeta Centurion, Mastercard Black Card y JP Morgan Reserve card ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Pros y contras de una tarjeta negra

La desventaja más obvia de tener una tarjeta negra son las altas tarifas anuales asociadas con estas tarjetas. De acuerdo, si califica para una tarjeta negra, tal vez las tarifas no sean un problema. Dicho esto, a nadie le gusta gastar dinero innecesariamente, y hay otras tarjetas (enumeradas a continuación) que ofrecen beneficios similares a la tarjeta negra sin tarifas anuales tan elevadas.

En cuanto a las ventajas de una tarjeta negra, se incluyen las diversas ventajas que ofrecen las tarjetas, sobre todo el servicio de conserjería 24 horas al día, 7 días a la semana al que tienen acceso los titulares de tarjetas. A algunos también les puede gustar el prestigio que conlleva ser titular de una tarjeta negra. Seguro que impresionarás a la multitud cuando saques tu tarjeta negra para pagar la cuenta del bar.

Otras opciones similares a la tarjeta negra

Si no califica para una tarjeta negra, ¡no se preocupe! Hay muchas otras tarjetas geniales en el mercado. Estas tarjetas son más accesibles y aún tienen grandes beneficios con tarifas anuales más bajas. Algunas de las tarjetas comparables que amamos incluyen:

La Tarjeta Platino de American Express

Cuando mi esposo me dijo que quería solicitar la tarjeta American Express Platinum, estaba preocupada por la alta tarifa anual (tarifa anual de $695; consulte tarifas y tarifas). Sobre todo porque nunca antes habíamos pagado tanto por una tarjeta. Pero después de observar detenidamente los beneficios, me di cuenta de que esta tarjeta tiene uno de los mejores valores del mercado.

La tarjeta negra: ¿Qué es y vale la pena el bombo? - 5 - julio 28, 2022

La oferta de introducción es la friolera de 100,000 puntos de Membership Rewards después de gastar $6,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta.

También disfrutamos ganar:

  • 5 puntos Amex Membership Rewards por dólar en pasaje aéreo (reservado directamente con la aerolínea o a través de Amex Travel); gane 5x puntos en hasta $500,000 en estas compras por año calendario)
  • 5 puntos Amex Membership Rewards por dólar en hoteles prepagos reservados con American Express Travel
  • 1 punto de Amex Membership Rewards por dólar en todo lo demás

Además de aprovechar estos beneficios:

  • Crédito de línea aérea Amex Platinum de hasta $200 anuales para gastos imprevistos en la línea aérea seleccionada
  • Hasta $200 en créditos de Uber por año calendario (para servicios en EE. UU.)
  • Hasta $100 en crédito para Saks Fifth Avenue
  • Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck (hasta $ 100)

Reserva Chase Sapphire

La tarifa anual y los beneficios con Chase Sapphire Reserve están muy a la par con The JP Morgan Reserve Card.

Con esta tarjeta, puede ganar 50,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

También ganarás:

  • 3 puntos Chase por dólar en viajes
  • 3 puntos Chase por dólar en cenas
  • 1 punto de persecución para todo lo demás

Y obtén ventajas como:

  • Crédito de viaje anual de $ 300
  • Membresía Premium Priority Pass
  • Y más

Línea de fondo

Aquí está el trato, la mayoría de las personas no calificarán para una tarjeta negra, pero en realidad no es el fin del mundo. ¿Está realmente preparado para gastar $15,000 en una tarjeta de crédito antes de realizar su primera compra?

Para la mayoría de nosotros, la respuesta es no. Y afortunadamente, hay muchas otras tarjetas de viaje que ofrecen beneficios adecuados para su estilo de viaje y gasto anual.

¿Fue emocionante ver brevemente la tarjeta negra Amex sobre la mesa de mi cocina hace años? Sí. Pero, ¿estoy decepcionado de no tener uno en mi billetera? De nada. Especialmente porque las tarjetas que llevo encajan perfectamente.

Reserva Chase Sapphire

La tarjeta negra: ¿Qué es y vale la pena el bombo? - 7 - julio 28, 2022
APLICA YA

Reserva Chase Sapphire

  • Nueva oferta: Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 900 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards .
  • Crédito de viaje anual de $300 como reembolso por compras de viajes cargadas a su tarjeta cada año de aniversario de la cuenta.
  • Gane 5 veces el total de puntos en viajes aéreos y 10 veces el total de puntos en hoteles y alquileres de automóviles cuando compre viajes a través de Chase Ultimate Rewards inmediatamente después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente. Gane 3 puntos en otros viajes y cenas y 1 punto por cada $ 1 que gaste en todas las demás compras.
  • Obtenga un 50 % más de valor cuando canjee sus puntos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards. Por ejemplo, 60,000 puntos valen $900 para viajes.
  • Con Pay Yourself Back(SM), sus puntos valen un 50% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas.
  • Transferencia de puntos 1:1 a los principales programas de lealtad de aerolíneas y hoteles.
  • Acceso a más de 1300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo después de una inscripción sencilla y única en Priority PassTM Select y un crédito de tarifa de solicitud de hasta $100 cada cuatro años para Global Entry, NEXUS o TSA PreCheck.
  • Cuente con el seguro de cancelación/interrupción de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de equipaje perdido y más.

APR introductorio en compras

N / A

TAE ordinaria

17,74% 24,74% Variable

Cuota anual

Cuota Anual $550

Cargo por transferencia de saldo

Ya sea $5 o el 5% del monto de cada transferencia de saldo, lo que sea mayor

Tarifas y tarifas

Cuota Anual $550