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Cómo verificar el crédito comercial

by Jack
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Es probable que conozca su puntaje de crédito personal, pero es posible que no conozca su puntaje de crédito comercial. Los dos puntajes de crédito no son los mismos, aunque tienen un propósito similar. Su puntaje de crédito personal ilustra qué tan bien paga sus deudas a tiempo. Y su puntaje de crédito comercial demuestra la capacidad de su empresa para pagar sus deudas de manera oportuna.

Debe revisar su informe de crédito comercial por las mismas razones por las que verifica su puntaje de crédito personal: para encontrar y solucionar errores, aprender qué puede estar ayudando o obstaculizando su puntaje, y establecer una línea de base para mejorar su puntaje.

También hay otras dos razones significativas para verificar su puntaje: sus clientes, proveedores y socios comerciales pueden acceder a su puntaje por una tarifa, para determinar su solvencia. Los prestamistas también examinan su informe de crédito comercial, para decidir si lo aprueban para financiamiento de pequeñas empresas y a qué tasas de interés.

Cómo verificar su puntaje de crédito comercial

Muchas agencias de informes de crédito comercial existen, pero la mejor manera de verificar su puntaje de crédito comercial es comenzar con una de las principales Oficinas de crédito comercial: Dun y Bradstreet (D&B), Experian y Equifax. Estos proporcionan la información más completa que puede encontrar, aunque ninguna es gratuita de usar, con ciertas excepciones.

1. Dun & Bradstreet

Con más de 70 millones de listados de crédito comercial, Dun & Bradstreet es el más grande de los tres.

Para obtener un informe de D&B, primero debe solicitar un número D-U-N-S, un identificador único que D&B asigna a su negocio para establecer su archivo (algo así como un «número de seguro social» como un negocio) .

D&B también tiene su propio mecanismo de puntuación-PayDex, un indicador numérico ponderado en dólares de cómo una empresa pagó sus facturas durante el año pasado, basado en las experiencias comerciales informadas a D&B por varios proveedores.

Una vez que tenga su número D-U-N-S, puede registrarse en la señal de crédito, el servicio gratuito de monitoreo de crédito de D&B, que le permite saber cuándo ha cambiado su puntaje. Sin embargo, solo monitorea su puntaje de crédito comercial; Todavía tiene que pagar el acceso a los informes.

Hablando de eso, D&B ofrece tres productos diferentes como parte de su línea de puntaje de crédito comercial:

  • Hay creditBuilder más a $ 149 por mes «,/li>
  • CreditBuilder Premium a $ 199 por mes»,
  • Y CreditBuilder Concierge. Debe comunicarse con D&B para precios de esto.

Cada una de las opciones incluye CreditSignal, así como un número D-U-N-S expedido y un archivo de crédito D&B.

2. Experian

A diferencia de D&B, que es una oficina de informes de crédito solo de negocios, Experian agrega información de crédito para individuos y empresas.

El crédito comercial de Experian proporciona acceso a información de crédito comercial sobre más de 27 millones de negocios activos de crédito en los Estados Unidos. Ofrece una gama de opciones de compra:

  • Informe de CreditScore-Informe estándar único ($ 39.95)
  • Informe de perfil más-Informe único que ofrece información más detallada ($ 49.95 )
  • Informe de valoración: un informe único que muestra una valoración comercial ($ 99)
  • Ventaja de crédito comercial: una suscripción anual que ofrece acceso ilimitado a informes puntuados ($ 189)
  • CreditsCore Profese Pro: el plan más caro e integral ($ 249 por mes; $ 1,495 anualmente)

Las opciones disponibles proporcionan niveles de detalle variables, desde el detalle, desde el detalle, desde el Hechos básicos de un negocio a un crédito comercial en profundidad, pago e antecedentes de registros públicos. La compañía también proporciona informes internacionales de crédito comercial por $ 59.95 cada uno.

3. Equifax

Equifax también ofrece informes de crédito personal y comercial. Los informes comerciales proporcionan información en profundidad que incluye un perfil de la empresa, resumen de crédito, registros públicos y puntajes de riesgo de crédito comercial. Los precios

Varían desde $ 99.95 por un solo informe a $ 399.95 por un «paquete múltiple». Incluye cinco informes (5 por el precio de 4 que dice la compañía), a los que puede acceder en cualquier momento durante 12 meses.

Cada una de estas oficinas probablemente tenga un perfil de crédito de su negocio, pero deberá configurar una cuenta y reclamarla para fines de actualización.

D&B le permite actualizar la información de su empresa de forma gratuita utilizando su servicio D-U-N-S Manager, pero Experian y Equifax requieren que compre primero un informe de crédito comercial.

Si cree que los datos de Experian de su empresa contienen información inexacta o anticuada, puede iniciar una actualización al ir al sitio web de datos de crédito comercial. Equifax tiene un centro de disputas en línea para enviar o ver el estado de una disputa.

Dónde verificar un puntaje de crédito comercial de forma gratuita

Los consumidores tienen muchos lugares gratuitos para obtener sus informes y puntajes de crédito personal, pero las empresas no tienen ese lujo . La mayoría, como los tres mencionados anteriormente, requiere que pague para revisar la información que tienen en su negocio.

Nav.com es un lugar donde puede acceder a información gratuita de crédito comercial de Dun & Bradstreet, Experian y Equifax, sin necesidad de tarjeta de crédito. Configurar una cuenta solo lleva unos minutos. Le brinda grados de crédito comercial y resúmenes de su informe Experian Intelliscore y Dun & Bradstreet Paydex, así como su puntaje de crédito personal de Experian y herramientas para ayudarlo a aprender cómo construir su crédito comercial.

CreditSafe es otra fuente para encontrar puntajes e informes de crédito gratuitos. Registrarse para una prueba gratuita le brinda acceso a hasta 50 informes de crédito comercial nacional, que incluyen puntajes y límites de crédito comercial, datos comerciales principales e información de pago.

Cómo ejecutar una verificación de crédito en una empresa

Tan importante como lo es para verificar su informe de crédito comercial, hay momentos en que deberá ejecutar un crédito Informe también sobre otras compañías: para evaluar la probabilidad de que pague sus facturas a tiempo, cuánto riesgo de crédito asumirá, la cantidad de crédito para extender y si vale la pena el dolor de cabeza.

Independientemente de la razón, verificar sus puntajes de crédito podría brindarle información crítica para hacer posible la mejor decisión financiera. Las tres oficinas de crédito principales facilitan tales solicitudes. Por lo general, todo lo que necesita es el nombre y la dirección de la empresa para procesar la solicitud.

D&B Credit Reporter

Dun & Bradstreet tiene una línea completa de opciones de verificación de crédito, todas que residen bajo el «reportero de crédito». Dependiendo de la que elija, D&B proporciona un resumen de crédito, puntaje de riesgo de crédito comercial y puntaje de estrés financiero. Los informes también incluyen un puntaje de PayDex, que le ayuda a determinar su riesgo para extender los términos de pago al negocio en cuestión.

Los productos reporteros de crédito incluyen:

  • Evaluador de crédito más-$ 61.99
  • Informe de información comercial-$ 121.99
  • Informe de información comercial a pedido: $ 189 (le brinda acceso a cinco puntajes de crédito y calificaciones de D&B y monitoreo continuo del archivo de crédito comercial de una empresa)
  • Reportero de crédito más-$ 799 (obtiene Acceso a múltiples compañías)

D&B también ofrece un informe gratuito, pero viene con una captura: debe sentarse a través de una demostración de productos para calificar. Está limitado a un informe gratuito por número D&B D-U-N-S.

Experian

Los servicios de información comercial de Experian proporcionan información integral y verificada de terceros sobre el 99.9 por ciento de todas las empresas estadounidenses.

La información se actualiza continuamente e incluye el puntaje de crédito comercial Experian (tanto la calificación de riesgo de estabilidad de Intelliscore Plus y Financial), información de pago de comercio crediticio, registro corporativo, registros comerciales públicos y personal clave.

Un informe estándar de una sola vez costará $ 39.95.

Equifax

Los informes de puntaje de crédito comercial Equifax incluyen información de registros públicos (como bancarrota) y un puntaje de falla comercial. Eso predice la probabilidad de que una empresa falle en los próximos 12 meses, junto con posibles razones por las cuales.

Los informes de Equifax también pueden incluir la demografía comercial, el historial de pagos y cualquier otra persona o empresa asociada con el negocio.

Un informe de crédito comercial único cuesta lo mismo que un informe sobre su propia empresa, $ 99.95.

Verificaciones de crédito por propietarios

No solo los dueños de negocios necesitan realizar verificaciones de crédito de vez en cuando en clientes, proveedores y socios comerciales. Los propietarios también pueden querer ejecutar un informe de crédito sobre inquilinos comerciales. No hay mejor manera de determinar la solvencia de un inquilino que mirar el historial crediticio de la empresa.

Por favor, comprenda que hay una diferencia entre verificar el crédito comercial de un inquilino comercial y hacer una verificación de antecedentes sobre un inquilino personal. Experian ofrece verificaciones integrales de antecedentes como parte de sus servicios. Para ver una lista completa, lea el artículo de Small Business Trends «15 mejores lugares para obtener una verificación de antecedentes de inquilinos.

Monitorear regularmente su crédito comercial

Por ahora, debería No necesita una mayor persuasión de que conocer el puntaje de crédito de su negocio, cómo obtenerlo, verificarlo regularmente y mantenerlo libre de errores es de gran valor.

La conclusión: un buen puntaje es su boleto para financiamiento más favorable y una forma de garantizar que los proveedores, socios comerciales o clientes deseen hacer negocios con usted. Además, saber cómo verificar los informes y puntajes de crédito de otras empresas es una forma de evitar problemas y protegerse contra riesgos innecesarios. Vale la pena estar preparado, y ahora que sabes, ¡no tienes excusa!

Video:Cómo verificar el crédito comercial

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