Hemos investigado los requisitos para obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Alerta de spoiler: es menos intimidante de lo que piensas. No necesita un negocio de tiempo completo con empleados o ingresos de seis cifras. Es posible calificar para una tarjeta de crédito de pequeña empresa con un trabajo secundario de medio tiempo o un trabajo independiente.
Algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes también son tarjetas para pequeñas empresas, como la popular tarjeta de crédito Ink Business Preferred, nuestra mejor elección para propietarios de empresas. Ganar bonificaciones en tarjetas de visita es una forma fantástica de aumentar sus millas y saldos de puntos para acercarse a las vacaciones de sus sueños.
No necesita tener un negocio de tiempo completo, como una cafetería, para calificar para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.
¿Qué es una tarjeta de crédito para pequeñas empresas?
Una tarjeta de crédito comercial está destinada a ser utilizada por una empresa para gastos comerciales. Por el contrario, una tarjeta de crédito personal está destinada al uso personal.
¿Quién puede solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas?
Los dueños de negocios pueden solicitar tarjetas de crédito comerciales. Si es dueño de una pequeña empresa, una tarjeta de crédito comercial es una excelente manera de separar los gastos comerciales y personales. Debido a que las categorías de bonificación se adaptan a los gastos de las pequeñas empresas, es una buena alternativa a una tarjeta personal.
¿Qué cuenta como una pequeña empresa?
Para calificar como una pequeña empresa, debe ser una empresa con fines de lucro, pero puede ser elegible incluso si no ha obtenido ganancias. Puede calificar si tiene un trabajo adicional como hospedar en Airbnb, vender en eBay o escribir o diseñar de forma independiente. Su trabajo como contratista independiente también puede contar, especialmente si recibe un formulario 1099 de su empleador. Es más fácil de lo que piensa ganar millas y puntos con una pequeña empresa.
Cómo calificar para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas
Estos son los pasos a seguir si está considerando solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas:
- Conozca su puntaje de crédito personal
- Operar una pequeña empresa con la intención de obtener ganancias.
- Compare tarjetas de presentación para encontrar la que mejor se adapte a sus circunstancias particulares
- Utilice su tarjeta de visita para gastos comerciales
- ¡Observe cómo crecen sus saldos de recompensas de viajes!
Beneficios de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Poco a poco he convencido a todos mis amigos y colegas para que comiencen a usar tarjetas de crédito de pequeñas empresas para sus negocios. No hacerlo es como dejar dinero sobre la mesa.
Un amigo mío es dueño de una empresa de techado. Los materiales para cada nuevo trabajo cuestan entre $1,000 y $6,000. Solía comprar estos materiales a un distribuidor de suministros para techos utilizando los términos de 30 días ofrecidos por el distribuidor. Una vez que el cliente pagó por el trabajo terminado, pagaría su línea de crédito. Ahora usa una tarjeta de crédito de una pequeña empresa para pagar esos mismos materiales en lugar de usar los términos de pago de los distribuidores y gana miles (¡a veces decenas de miles si está ganando una oferta de bienvenida de tarjeta comercial!) de recompensas de viajes gratis de sus 12 a 15 años. trabajos de techado cada mes.
Usó su buen crédito con el distribuidor de techos como referencia para ayudarlo a obtener la aprobación para un límite más alto en su tarjeta de crédito para pequeñas empresas.
Ingresos de tarjetas de crédito para pequeñas empresas y requisitos de ingresos
Cuando llene una solicitud de tarjeta de crédito para pequeñas empresas, diga la verdad. Está bien si recién está comenzando y no genera miles de dólares al año en ingresos. Una razón para obtener una tarjeta de crédito comercial es ayudar a hacer crecer su operación. Esto es tan importante que debería escucharlo dos veces: no mienta en una solicitud de tarjeta de crédito de una pequeña empresa.
Si es una empresa nueva y aún no ha obtenido ningún ingreso, inclúyalo en la solicitud. También puede estimar los ingresos anticipados. Los bancos quieren que su negocio crezca. Cuando usas tu tarjeta, el banco también se beneficia. Es una relación mutuamente gratificante.
La decisión del banco sobre su solicitud de crédito para pequeñas empresas se basará en su perfil de crédito personal. Los bancos analizan su ingreso total y su puntaje crediticio cuando evalúan su solicitud. Entonces, si califica para una tarjeta de crédito personal similar, probablemente será aprobado para una tarjeta de crédito comercial. Los bancos no requieren que tenga una tarjeta personal para aprobar una tarjeta de pequeña empresa.
Cuando solicite su primera tarjeta de crédito para pequeñas empresas, incluya los ingresos de su negocio junto con sus ingresos personales porque respaldará personalmente el crédito para su negocio. Esto es sencillo en la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito comerciales, que tienen secciones sobre los ingresos comerciales anuales y otra sobre los ingresos brutos anuales.
Otras consideraciones al solicitar tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Cuando tiene una pequeña empresa de la que es propietario y la opera usted mismo, se considera una empresa unipersonal. No necesita un EIN (Número de identificación de empleado) para solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Puede solicitarlo con su Número de Seguro Social (SSN). Juan, comparte cómo solicitó tarjetas de presentación como agente de bienes raíces a tiempo parcial usando su SSN.
Aunque no es obligatorio, es útil tener una relación de cuenta con el banco, como otra tarjeta de crédito o una cuenta corriente, antes de presentar la solicitud. Si desea mantener sus gastos separados, abra una cuenta corriente para pequeñas empresas en el banco. Usted es elegible para solicitar tarjetas de crédito para pequeñas empresas, incluso si no realiza depósitos para su empresa en el banco que emite la tarjeta.
Si tiene otras tarjetas de crédito con el banco, puede ofrecer mover parte del límite de crédito de sus tarjetas personales a la tarjeta para pequeñas empresas si el banco se muestra reacio a aprobar su solicitud.
Si su negocio es nuevo, organice una reunión en la sucursal de su banco local, ya que los gerentes del banco a menudo tienen influencia adicional para usar a su discreción para aprobar su solicitud.
Se le harán preguntas sobre su negocio. Sea sincero y optimista, y explique por qué quiere la tarjeta:
- Para ayudar a hacer crecer su negocio
- Para mantener los gastos de su negocio separados
- Porque le gusta la posibilidad de ganar puntos y millas y quiere probar una nueva tarjeta
- Porque tienes una relación con el banco y te gusta su servicio.
- Tiene muchos viajes de negocios por venir y quiere ganar puntos y millas con la aerolínea o el hotel
Recuerde, si no recibe la aprobación de inmediato, siempre puede esperar unos meses y volver a intentarlo.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales por emisor
American Express
Como propietario de una pequeña empresa, es posible obtener una tarjeta de crédito Amex para pequeñas empresas incluso antes de abrir su puerta. Si no tiene ingresos, Amex observará su historial de crédito en lugar de los ingresos de su negocio.
La tarjeta Business Platinum de American Express
Si usted es dueño de un negocio y quiere una tarjeta con ventajas premium como acceso a la sala VIP del aeropuerto, Amex Business Platinum es la opción de tarjeta correcta. La tarjeta viene con una tarifa anual de $595 ($695 si la solicitud se recibe a partir del 13/01/2022) (ver tarifas y tarifas).
Con ella, puede ganar 120 000 puntos de Membership Rewards después de gastar $15 000 en compras elegibles con su Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
Además de una gran oferta de bienvenida, obtendrá 1.5x puntos Amex Membership Rewards en compras elegibles de $5,000+ en compras elegibles en categorías comerciales clave (hasta $2 millones de estas compras por año calendario) y 5x puntos Amex Membership Rewards cuando Reserve pasajes aéreos u hoteles prepagos a través del sitio de viajes de Amex.
Puede encontrar nuestra revisión completa de American Express Business Platinum aquí.
La tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express
La tarjeta Amex Blue Business Plus sin cargo anual (ver tarifas y cargos) es una excelente tarjeta de crédito Amex para pequeñas empresas. Gana 2 puntos Amex Membership Rewards por $1 en compras de hasta $50,000 por año calendario; luego 1x puntos Amex Membership Rewards en todas las compras. Estos puntos se transfieren directamente a las aerolíneas y hoteles asociados, todo sin pagar una tarifa anual, lo cual es prácticamente inaudito en el mundo de las tarjetas de crédito de recompensas de viajes.
Las tarjetas Amex para pequeñas empresas no aparecen en su informe de crédito personal. Por lo tanto, abrir una nueva tarjeta no afectará su posibilidad de ser aprobado para tarjetas Chase al exceder la regla Chases 5/24.
Tarjeta American Express Business Gold
Con la tarjeta Business Gold de Amex, gana un bono de bienvenida decente de 70,000 puntos Membership Rewards después de gastar $10,000 en compras elegibles con la tarjeta Business Gold dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta, y gana 4 puntos Amex Membership Rewards por dólar en dos categorías en las que gasta más cada mes (con un tope de los primeros $150,000 en compras combinadas cada año calendario, luego 1 punto por dólar). La tarjeta viene con una tarifa anual de $295 (ver tarifas y tarifas).
Las categorías de bonificación incluyen gastos que son comunes a muchas empresas, como publicidad en medios seleccionados de EE. UU. (en línea, televisión y radio), compras en EE. UU. de proveedores de tecnología selectos de hardware, software y soluciones en la nube, y envíos en EE.
Y ganará 1 punto de Amex Membership Rewards por dólar para todo lo demás.
Esta tarjeta es más adecuada para aquellos que gastan mucho en pasajes aéreos, publicidad y envío o para aquellos que pueden aprovechar al máximo los beneficios y ventajas de las tarjetas, como el 25% de descuento en puntos si usa sus puntos Amex para vuelos reservados con Amex Travel ( hasta 250.000 puntos cada año natural).
Aquí encontrará nuestra revisión de la tarjeta Amex Business Gold.
Tarjeta Delta SkyMiles Platinum Business American Express
Con la tarjeta Delta SkyMiles Platinum Business American Express, ganará 90 000 millas de bonificación y un crédito de estado de cuenta de $100 después de gastar $3000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros tres meses. La oferta finaliza el 28/04/21. La tarjeta viene con una tarifa anual de $250 (ver tarifas y tarifas).
Cuando se tienen en cuenta las fantásticas ventajas de la tarjeta, como el certificado de acompañante de ida y vuelta de la cabina principal nacional cada año en el aniversario de la tarjeta y el crédito de la tarifa de solicitud de Global Entry/TSA PreCheck (con un valor de hasta $100), esta tarjeta es difícil de superar. viajeros frecuentes de Delta.
Aquí encontrará una revisión completa de la tarjeta comercial Amex Delta Platinum.
Capital uno
Capital One Spark Cash para empresas
Cuando solicite la tarjeta Capital One Spark Cash for Business, obtendrá un bono en efectivo de $500 después de gastar $4,500 en compras que califiquen dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.
La tarjeta Capital One Spark Cash for Business también viene con beneficios como un 2% de reembolso en efectivo en cada compra y sin cargos por transacciones en el extranjero.
Si le encanta la simplicidad de la devolución de efectivo, esta es una buena oferta. Puede cobrar $590 en efectivo después de cumplir con los requisitos de gasto mínimo porque, además de la oferta de bienvenida, obtendrá un 2 % de reembolso en efectivo sobre su gasto mínimo de $4500 ($90).
Lea nuestra revisión de la tarjeta de efectivo Capital One Spark aquí. Consulte nuestros consejos para obtener la aprobación.
Capital One Spark Miles para empresas
Si está interesado en las recompensas de viaje, querrá considerar la tarjeta Capital One Spark Miles for Business. Si recibe la aprobación, ganará 50 000 millas Spark después de gastar $4500 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.
La tarjeta viene con beneficios adicionales como 2x millas Spark en cada compra sin límite y sin cargos por transacciones extranjeras.
Con Capital One Spark Miles, gana 2 millas en todos sus gastos, por lo que no tiene que preocuparse por las categorías de bonificación.
Transferencia de Spark Miles a 15 aerolíneas asociadas. Para la mayoría de los socios, la relación de transferencia es de 2:1,5 (excepto Singapore Airlines, JetBlue y Emirates, que transfieren 2:1). Capital One se ha asociado con programas como Flying Blue (Air France y KLM), Air Canada y Avianca Airline, que son buenas opciones para reservar vuelos de premio a Europa. Esta tarjeta viene con un crédito de tarifa TSA PreCheck o Global Entry (por un valor de hasta $100).
Encontrará consejos para obtener la aprobación de la tarjeta aquí. Y aquí está nuestra revisión detallada de Capital One Spark Miles.
La información de la tarjeta Capital One Spark Cash, Capital One Spark Miles ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Perseguir
Chase analiza sus finanzas generales antes de aprobar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, al igual que lo hacen antes de aprobar tarjetas personales. Chase considera que una relación bancaria es un activo, por lo que tener otra tarjeta Chase o una cuenta bancaria podría ayudar.
En el pasado, Chase ha sido amigable con los propietarios de pequeñas empresas con pocos o ningún ingreso. Sin embargo, parece que Chase busca negocios establecidos con planes de crecimiento a futuro. Así que prepárese para responder algunas preguntas si está solicitando un nuevo negocio.
Recomendamos solicitar la tarjeta de crédito Ink Business Preferred, la tarjeta de crédito Ink Business Cash o la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited.
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred
Con Chase Ink Business Preferred, ganará 100 000 puntos Chase Ultimate Rewards después de gastar $15 000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Actualmente, es la oferta de bienvenida más alta en cualquier tarjeta para ganar puntos Chase Ultimate Rewards.
Chase Ink Business Preferred gana 3 puntos Chase Ultimate Rewards por cada $ 1 gastado en viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda (hasta un máximo de $ 150,000 en compras combinadas por aniversario de cuenta año). Chase Ink Business Preferred le permite transferir sus puntos Chase Ultimate Rewards a socios de aerolíneas y hoteles. También puedes usarlos para pasajes aéreos, renta de autos y estadías en hoteles en el portal de viajes de Chase a una tarifa de 1.25 centavos por punto.
Aquí hay más información sobre los beneficios y ventajas de las tarjetas y nuestra revisión de Ink Business Preferred.
Tarjeta de crédito Ink Business Cash
La tarjeta Chase Ink Business Cash viene con un reembolso en efectivo adicional de $750 después de gastar $7,500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
También gana un 5% de reembolso en efectivo (5x puntos Chase Ultimate Rewards) en los primeros $25,000 en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta en tiendas de artículos de oficina y servicios de Internet, teléfono y televisión por cable. Obtiene un 2% de reembolso en efectivo (2x puntos Chase Ultimate Rewards) en restaurantes o estaciones de servicio (en los primeros $25,000 en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta) sin cargo anual.
Para transferir los puntos que gana con Chase Ink Business Cash a aerolíneas y hoteles asociados, necesita la Chase Ink Business Preferred, Chase Sapphire Reserve o Chase Sapphire Preferred Card.
Puede obtener las tarjetas Chase Ink Business Preferred y Chase Ink Business Cash porque se consideran productos de tarjetas diferentes: puede ganar dos bonos de bienvenida y tener acceso a más categorías de bonos entre las dos tarjetas.
Si solicita cualquiera de estas tarjetas, consulte nuestra guía sobre cómo completar una solicitud de tarjeta comercial de Chase. Y puede encontrar una revisión completa de la tarjeta Ink Business Cash aquí.
Tarjeta de visita unida
Con la tarjeta United Business, ganará 75,000 millas de bonificación después de gastar $5,000 en compras durante los primeros tres meses de apertura de su cuenta.
También obtendrá beneficios como 2X millas por cada $1 gastado en transporte local y desplazamientos, incluidos taxis, transporte público, peajes y servicios de viajes compartidos, 5000 millas de bonificación cada aniversario cuando tenga una nueva tarjeta comercial de United y una tarjeta personal de United, y más.
Puede leer nuestra revisión completa de la tarjeta de negocios de United aquí.
Citi
Según los informes de los lectores y la experiencia de los equipos de MMS, es posible obtener una tarjeta de crédito Citi para pequeñas empresas sin tener ningún ingreso comercial. (Esto es similar a lo que encontramos con las tarjetas Amex). Puede presentar su solicitud usando su perfil de crédito personal e ingresos y será personalmente responsable de todos los cargos en una tarjeta de crédito para pequeñas empresas si es aprobada. Una relación bancaria con Citi es útil, pero no obligatoria. Su límite de crédito se basa en su puntaje de crédito personal y cuántos ingresos (si los hay) genera su pequeña empresa.
Citi Business / AAdvantage Platinum Select Mastercard
Con la tarjeta Citi American Airlines Platinum para pequeñas empresas, ganará 65,000 millas de bonificación AAdvantage de American Airlines después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros cuatro meses de la apertura de la cuenta.
La tarjeta también gana 2 millas de American Airlines por cada $ 1 gastado en compras elegibles de American Airlines y categorías comerciales seleccionadas, incluidos alquileres de automóviles, teléfonos celulares y estaciones de servicio. Obtiene una maleta registrada gratis en vuelos nacionales para usted y hasta cuatro acompañantes en el mismo itinerario. También recibe embarque preferencial en vuelos operados por American Airlines.
Si le gusta ganar y usar millas de American Airlines, es una excelente opción. Lo tengo, al igual que muchos otros en el equipo de Million Mile Secrets. Lea esta guía para obtener una revisión detallada de la tarjeta CitiBusiness American Airlines Platinum.
La información de la tarjeta CitiBusiness AAdvantage Platinum ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Línea de fondo
Cuando solicita una tarjeta de crédito para pequeñas empresas y tiene pocos (o ningún) ingreso de su pequeña empresa, los bancos considerarán su perfil e historial de crédito personal. Lo más importante es ser veraz en su solicitud.
Será totalmente responsable de los cargos en la tarjeta y ayuda a sus posibilidades de aprobación si ya tiene una relación bancaria, como una cuenta corriente u otras tarjetas de crédito.
La mejor parte de solicitar y ser aprobado para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es que ganará más millas o puntos de bonificación para ayudar a aumentar sus saldos de recompensas de viaje.
Si está buscando otra tarjeta de crédito para agregar a su billetera, consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para viajar. Un número en la lista son las tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
