No hay nada tan importante como un buen crédito para impulsar el éxito en el pasatiempo de las millas y los puntos. Incluso si es nuevo en la obtención de recompensas a través de tarjetas de crédito, es fundamental mantenerse al tanto de su puntaje de crédito.
Por eso es importante controlar su informe de crédito en busca de errores que puedan afectar negativamente su puntuación de crédito y corregir cualquier error para asegurarse de que tiene la mejor puntuación de crédito posible.
Le mostraremos cómo disputar los errores del informe de crédito para que pueda mantener un puntaje de crédito saludable y continuar ganando recompensas de viaje con las mejores tarjetas de crédito para viajar.
Su crédito puede ser su boleto de oro en todo el mundo, por lo que vale la pena protegerlo.
Corrección de errores en su informe de crédito
¿Por qué es tan importante controlar su crédito, especialmente en el hobby de las millas y los puntos? Si tiene mal crédito, los bancos rechazarán su solicitud de nuevas tarjetas, lo que significa que se perderá viajes gratis. No se preocupe, hay formas de mejorar su puntaje crediticio, incluida la disputa de posibles errores en sus informes crediticios.
Según la Ley de informes crediticios justos, las instituciones financieras como los bancos y las oficinas de crédito son responsables de proporcionar la información correcta sobre los registros financieros y, si informa algún error, estas instituciones deben corregirlo. Todo lo que tiene que hacer es comunicarse con la oficina de crédito, señalarles el error y mostrarles por qué la información es incorrecta.
Pide tu informe crediticio anual gratis
Puede ver su informe de crédito de Experian, Equifax y TransUnion visitando un sitio web. Puede solicitar informes de las tres agencias o elegir las que desee.
Paso 1. Haga clic en el botón Solicitar sus informes de crédito
Vaya a AnnualCreditReport.com y haga clic en Solicitar sus informes de crédito .
Paso 2. Ingrese su información personal
Ayude a Informe de crédito anual a encontrar su archivo brindándoles su información personal, como su nombre, número de seguro social y direcciones de los últimos dos años.
Paso 3. Elija los burós de crédito que desea consultar
Puede elegir una, dos o las tres agencias de crédito para ver. Solo tenga en cuenta que obtener informes de las tres oficinas significará que no podrá obtener ninguno de ellos de forma gratuita durante otro año.
Paso 4. Verifica tu identidad
Se le harán algunas preguntas más para que el sistema verifique su identidad. Estas preguntas incluirán cosas como confirmar direcciones anteriores o montos de pago de préstamos para automóviles.
Paso 5. Examine su informe de crédito en busca de elementos que desee disputar
Después de verificar su identidad, se generará su informe de crédito. Luego podrá desplazarse por el informe e identificar cualquier elemento potencialmente negativo.
Cómo disputar errores en el informe de crédito
Si ha examinado su informe de crédito y desea disputar un artículo, el proceso es simple.
Y las tres principales agencias de crédito le permiten presentar disputas en línea:
- Instrucciones de disputa de Experian
- Disputa en línea de Experian
- Formulario de disputa de Equifax
- Disputa en línea de Equifax
- Formulario de disputa de TransUnion
- Disputa en línea de TransUnion
También puede presentar una disputa por correo. Si decide enviar su disputa por correo con la documentación, le recomendamos que lo haga por correo certificado con acuse de recibo. Aún podrá recuperar los resultados de su disputa en línea.
Paso 1. Complete un formulario de disputa
Descarga un formulario de disputa (o accede a él en línea) para el buró de crédito que tiene la marca negativa y complétalo con la información personal que te solicita.
Paso 2. Agregue su informe de crédito (¡con notas!)
Imprima su informe de crédito y llame la atención sobre todas las áreas que le gustaría disputar. Encierre en un círculo y resalte los elementos negativos.
Nota: no todas las disputas se pueden presentar en línea. Por ejemplo, Experian no me permite disputar consultas en línea.
Paso 3. Encuentre documentos que respalden su disputa
Si desea arreglar su informe crediticio, tendrá que convencer a las agencias de informes crediticios de que su argumento es válido. Encuentre documentos que respalden su reclamo y adjúntelos a su informe de crédito. Por ejemplo, si su informe de crédito muestra que ha perdido dos pagos en una tarjeta de crédito, imprima esos estados de cuenta que muestren su pago.
Paso 4. Escriba una carta explicando sus disputas
Escriba una carta que identifique cada elemento que está disputando y explique por qué cree que debe cambiarse.
Aquí hay una buena carta de disputa de muestra para ayudarlo a comenzar.
Debería verse algo como esto:
Hola,
Le escribo para disputar la siguiente información en mi expediente. He marcado con un círculo los elementos que cuestiono en la copia adjunta del informe que recibí.
La siguiente cuenta de tarjeta de crédito Citi muestra información incorrecta. Mi expediente muestra que he realizado dos pagos atrasados, pero nunca me he saltado un pago. Solicito que se elimine el artículo para corregir la información.
Se adjuntan copias de mis estados de cuenta en las fechas correspondientes para respaldar mi posición. Vuelva a investigar estos asuntos y corrija los elementos en disputa lo antes posible.
¡Gracias!
Su nombre
Anexos: Estados de cuenta de mayo 2019 y julio 2019
Recuerde incluir su nombre, dirección, ciudad, estado, código postal y fecha.
Paso 5. Envíe su carta por correo certificado con acuse de recibo
Envíe su carta por correo certificado con una solicitud de acuse de recibo. Así sabrás que el buró de crédito recibió tus documentos,
La oficina de crédito investigará su disputa, generalmente dentro de los 30 días.
Nota: asegúrese de que los documentos que envíe a las agencias de crédito no sean las únicas copias disponibles. Envíe duplicados y conserve los documentos originales para usted. Es posible que los necesite más tarde.
Estos pasos deberían resolver cualquier problema que tenga en su informe de crédito. Hay agencias disponibles para ayudarlo, como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que hace cumplir las leyes financieras federales del consumidor y ayuda a protegerlo como consumidor.
Línea de fondo
Si no ha mirado su puntaje de crédito por un tiempo, vale la pena el tiempo y el esfuerzo. Puede haber errores en su informe de crédito que estén afectando su puntaje de crédito, y debe tener un buen puntaje de crédito para tener éxito en el pasatiempo de las millas y los puntos.
Para presentar una disputa, deberá:
- Complete un formulario de disputa de la agencia de crédito
- Imprima su informe de crédito y encierre en un círculo los errores
- Adjunte documentos que respalden su disputa
- Escribir una carta al buró de crédito explicando los errores
- Envía tus documentos por correo certificado con acuse de recibo, para que sepas que recibieron tu carta
Eso es todo, la oficina de crédito investigará su reclamo, generalmente dentro de los 30 días.
