Por mucho que a todos nos guste ganar puntos y millas con lucrativas tarjetas de crédito, a veces puede ser difícil decidir qué tarjetas abrir y usar de forma continua. Puede ser aún más difícil discernir qué tarjetas de crédito podría aprobar Un banco, especialmente debido a los complejos algoritmos y la lógica utilizados para tomar decisiones sobre la solicitud de tarjetas de crédito.
En realidad, no existe una ciencia precisa para garantizar la aprobación de una tarjeta de crédito dada, ninguna disponible públicamente, de todos modos. Chase no publica el puntaje de crédito mínimo requerido para sus tarjetas. Pero al observar las tasas de aprobación históricas y considerar el comportamiento típico de las aplicaciones, podemos crear hipótesis informadas sobre qué tarjetas tienen las mayores probabilidades de aprobación según ciertos factores, como el puntaje crediticio y los ingresos familiares. En su mayor parte, necesitará un crédito decente (un puntaje de 680+) para ser aprobado para la mayoría de las tarjetas Chase, y las tarjetas más premium requieren un crédito de bueno a excelente (un puntaje de 725+).
Aquí compartiremos lo que hemos descubierto sobre el puntaje de crédito mínimo necesario para las tarjetas de crédito personales de Chase. Esta lista no incluye todas las tarjetas de crédito que ofrece Chase, pero cubre las tarjetas más comunes (y nuestras favoritas).
Puede esperar ser aprobado para estas tarjetas de crédito de Chase si tiene el puntaje de crédito mínimo indicado.
Tarjeta preferida de Chase Sapphire
Chase Sapphire Preferred es nuestra tarjeta de crédito de viaje general favorita para principiantes en millas y puntos. La tarifa anual de €95 es un precio razonable a pagar por el bono de inscripción de 60 000 puntos de Chase Ultimate Rewards que ganará después de gastar €4000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta, así como tasas de obtención continuas de 5 veces el total de puntos en todos los viajes comprado a través de Chase Ultimate Rewards, 3 puntos en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenar fuera, 3 puntos en servicios de transmisión seleccionados, 3 puntos en compras de comestibles en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes mayoristas), 2 puntos en todos los demás viajes, 1x punto en todas las demás compras.
La mayoría de las personas aprobadas para esta tarjeta tienen puntajes de crédito en el rango de 700 y más. Como se considera una tarjeta de nivel medio, sería difícil obtener la aprobación sin historial crediticio. Esta fue la primera tarjeta de viaje que solicité y, aunque mi puntaje de crédito era de aproximadamente 760 en ese momento, tenía muy pocos ingresos. Este también fue el primer miembro del equipo de tarjetas de viaje para el que Jasmin fue aprobada, y su puntaje de crédito era de alrededor de 750 en ese momento.
Reserva Chase Sapphire
Chase Sapphire Reserve es la única tarjeta de crédito premium en nuestra lista, lo que significa que ofrece beneficios excepcionales para viajes y compras, además de su elevada tarifa anual de €550. Pero recibirá hasta €300 en créditos de viaje anualmente, excelentes tasas de ganancia (3 puntos por dólar en viajes y cenas y 1 punto por dólar en todo lo demás) y 50,000 puntos Chase Ultimate Rewards después de gastar €4,000 en compras en los primeros tres meses de apertura de cuenta.
Esta es probablemente la tarjeta más difícil de aprobar en esta lista porque normalmente necesita al menos un puntaje de crédito de ~ 725 más un ingreso estable. Chase Sapphire Reserve es una tarjeta de crédito Visa Infinite, lo que significa que normalmente debe calificar para un límite de crédito de al menos €10,000 (aunque hay algunas excepciones). El miembro del equipo Jasmin fue aprobado con un puntaje de crédito de más de 800.
Los créditos de viaje y las ganancias de esta tarjeta son tan valiosos que salté a ella tan pronto como se lanzó y probablemente la mantendrá abierta durante muchos años.
Persigue la libertad ilimitada
La tarjeta Chase Freedom Unlimited es similar a la tarjeta Freedom tradicional en muchos aspectos, ya que no tiene una tarifa anual y es una excelente tarjeta de crédito inicial. Sin embargo, Freedom Unlimited ofrece un reembolso en efectivo del 1,5% (1,5 puntos Chase Ultimate Rewards por dólar) en todas las compras sin bonificaciones de categoría trimestrales rotativas. Puede combinar sus puntos con una tarjeta Chase Ultimate Rewards con tarifa anual y transferirlos a los socios de transferencia de Chase.
Con la tarjeta Chase Freedom Unlimited, puede ganar un bono de €200 después de gastar €500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
Esta tarjeta generalmente tiene índices de aprobación similares a Chase Freedom Flex, lo que requiere un puntaje de crédito mínimo ligeramente más alto, en el rango de 675.
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred
Con Ink Business Preferred, puede ganar 100,000 puntos Chase Ultimate Rewards después de gastar €15,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Es la tarjeta ganadora de Ultimate Rewards con el bono de bienvenida más alto, uno que vale al menos €1,250 en viajes cuando canjea sus puntos a través del Chase Travel Portal.
Aunque Ink Business Preferred es una tarjeta de crédito comercial, Chase usará su puntaje de crédito personal para decidir si lo aprueba. En general, es una buena idea tener al menos una puntuación de 740, aunque ha habido informes de aprobación de personas con puntuaciones más bajas. De todos modos, también necesitará ingresos comerciales y, a veces, Chase llega a pedir documentos como prueba de negocio, como una licencia comercial, facturas, tarjeta comercial, etc.
Puede leer más sobre cómo calificar para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas aquí. Y aquí hay un vistazo a nuestra revisión completa de Ink Business Preferred.
Tarjeta de crédito Ink Business Cash
Para la tarjeta Ink Business Cash, generalmente necesitará un crédito de bueno a excelente, lo que significa una puntuación de más de 700. Eso es porque aunque Ink Cash es una tarjeta comercial, como Ink Business Preferred, Chase usará su puntaje de crédito personal al tomar su decisión.
Lo bueno de esta tarjeta comercial de Chase en particular es que actualmente ofrece un bono de bienvenida de €750 de reembolso en efectivo después de gastar €7,500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Esta es una excelente oferta porque Ink Business Cash no tiene una tarifa anual. Para obtener más detalles.
Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited
Una alternativa a Ink Business Cash es Ink Business Unlimited. Esta es la mejor opción si está buscando una tarjeta comercial que gane reembolsos en efectivo (o puntos Chase Ultimate Rewards) pero no quiere la molestia de lidiar con categorías de bonificación.
Ink Business Unlimited es una tarjeta sin cargo anual que gana 1.5% de reembolso en efectivo (1.5x puntos Chase Ultimate Rewards) en cada compra. Y viene con un bono de reembolso en efectivo de €750 después de gastar €7,500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
Nuevamente, similar a la tarjeta Ink Business Cash, necesitará un puntaje de crédito de al menos 700+ para su aprobación. Aquí está nuestra revisión de Ink Business Unlimited.
Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards Plus
La primera de las tres tarjetas de crédito de Southwest en nuestra lista es también la tarjeta con la tarifa anual más baja, solo €69 por año. Cuando abra la tarjeta Chase Southwest Plus, ganará 40,000 puntos de bonificación después de gastar €1,000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.
Esta tarjeta tiene algunos informes de aprobación interesantes, y se informa que algunas personas reciben la tarjeta con más de 600 puntajes de crédito. Eso hace que esta sea una excelente tarjeta introductoria para personas con antecedentes crediticios más nuevos que aún desean ganar recompensas. Aquí está nuestra revisión de la tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards Plus.
Tarjeta de crédito prioritaria Southwest Rapid Rewards
Con la tarjeta Chase Southwest Priority, ganará 40,000 puntos de bonificación después de gastar €1,000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.
Pagará €149 al año para mantener esta tarjeta, pero los beneficios superan el precio si vuela con frecuencia en Southwest. También necesitará un puntaje aún más alto para obtener la aprobación de esta tarjeta, con un promedio de solicitantes exitosos que cuentan con puntajes de 680 a 700 y superiores.
Tarjeta de crédito World of Hyatt
La tarjeta de crédito World of Hyatt es una excelente opción para las personas que prefieren ganar puntos Hyatt o que se hospedan en hoteles Hyatt con frecuencia. Esta tarjeta ofrece una bonificación de registro de hasta 60 000 puntos Hyatt: 30 000 puntos de bonificación después de gastar €3000 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta; Además, hasta 30 000 Puntos de bonificación adicionales al ganar 2 Puntos de bonificación en total por cada €1 gastado en compras que normalmente generan 1 Punto de bonificación, hasta €15 000 en los primeros seis meses de la apertura de la cuenta.
Esta tarjeta tiene una tarifa anual de €95 y lo recompensa con 9 puntos Hyatt por cada dólar gastado en hoteles y resorts Hyatt. Por lo general, necesitará un puntaje de crédito ligeramente más alto para obtener la aprobación de la tarjeta World of Hyatt, probablemente en el rango de 700+.
Tarjeta de crédito ilimitada de Marriott Bonvoy
Marriott ofrece un par de tarjetas de crédito diferentes a través de Chase, incluida la popular tarjeta de crédito ilimitada de Marriott Bonvoy. Esta tarjeta tiene una tarifa anual de €95, pero hay una oferta de bienvenida de 5 noches gratis (cada noche tiene un valor de hasta 50 000 puntos) después de gastar €5000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Esta tarjeta es algo más difícil de aprobar, con un puntaje de aprobación promedio superior a 700, pero algunos informes muestran que también se aprueban personas con solo 650 puntajes de crédito. Aquí está nuestra revisión de la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless.
¿No suena bien una estadía gratis en el Marriott Wailea Beach Resort?
Tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold
La tarjeta Marriott Bonvoy Bold es una opción sin cargo anual para aquellas personas que aún desean ganar puntos Marriott con una tarjeta de crédito Chase. Por lo tanto, es un poco más fácil obtener la aprobación de esta tarjeta, y los informes en línea indican que el puntaje de crédito promedio para la aprobación está en el rango de 680.
Con la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold, puede ganar 30 000 puntos de bonificación después de gastar €1000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. . También puede planear mantener esta tarjeta abierta a largo plazo, lo que le ayudará a aumentar su puntaje crediticio. Lea nuestra revisión de la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold aquí.
Tarjeta United Explorer
La tarjeta United Explorer es una excelente opción para las personas que buscan ganar millas de United para canjearlas por vuelos de premio en United o en una de sus aerolíneas asociadas como Lufthansa o Turkish Airlines. Esta tarjeta viene con una tarifa anual de €95, pero el primer año no se aplica.
Actualmente, la tarjeta ofrece un bono de bienvenida de hasta 70,000 millas. Gane 60,000 millas de bonificación después de gastar €3,000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Además, gane 10,000 millas adicionales después de gastar €6,000 en total en compras en los primeros seis meses que su cuenta esté abierta. Esta también es una tarjeta de crédito de nivel medio (desde una perspectiva de tarifas y beneficios) y es relativamente fácil de aprobar. El puntaje de crédito de aprobación promedio es de alrededor de 700, pero algunas personas también han sido aprobadas en el rango de 650. Aquí encontrará nuestra revisión de la tarjeta United Explorer.
Cosas para recordar al solicitar tarjetas de crédito Chase
La historia ciertamente ayuda a comprender qué puntaje de crédito podría ser necesario para obtener la aprobación de una nueva tarjeta Chase. Pero recuerde que, en última instancia, Chase tiene la última palabra y, a veces, las negaciones pueden ocurrir sin ton ni son. En estos casos, siempre puede llamar a la línea de reconsideración de Chase al 888-245-0625 para ver si hay información adicional que pueda brindarle a la compañía para ayudar a aumentar sus posibilidades de aprobación.
También debe asegurarse de cumplir con la regla Chase 5/24 y otras restricciones de la aplicación. Y, a veces, es posible que no sea elegible para una bonificación de registro de tarjetas determinada, según las tarjetas de crédito que haya solicitado y que haya tenido en el pasado. Debido a esto, le recomendamos que lea nuestra revisión completa de cualquier tarjeta de crédito de Chase antes de decidir si solicitarla.
Línea de fondo
Chase ofrece algunas de las mejores tarjetas de crédito cuando se trata de bonos de inscripción, obtención de recompensas y valor general de los beneficios y ventajas. Pero no todas las tarjetas son fáciles de aprobar, y Chase tiene ciertas restricciones generales que hacen que algunas tarjetas sean más accesibles que otras.
No hay puntajes de crédito mínimos publicados para estas tarjetas, pero al investigar en línea, encontramos los puntajes de crédito mínimos típicos que necesitará para obtener la aprobación. Incluso si los cumple, recuerde que Chase también tendrá en cuenta otros factores, como los ingresos y su historial con el banco.
Para obtener los últimos consejos y trucos sobre cómo viajar a lo grande sin gastar una fortuna, suscríbase al boletín electrónico diario Million Mile Secrets.
Tarjeta preferida de Chase Sapphire
Cuota anual
€95
Oferta de bienvenida
Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es €750 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards.
Por qué nos gusta
Chase Sapphire Preferred es una de nuestras mejores tarjetas de crédito tanto para principiantes como para viajeros frecuentes. Viene con un buen bono de bienvenida, sólidas ganancias continuas de puntos en categorías de bonificación y algunas excelentes ventajas de viaje. Los beneficios de viaje, como el equipaje retrasado y el seguro de vuelo, cubrirán fácilmente la tarifa anual ya razonable de €95. Obtiene valiosos puntos Chase Ultimate Rewards, que es una de las mejores monedas de puntos flexibles: puede transferir a varios socios de viaje como Hyatt y United, canjear fácilmente por cualquier tipo de viaje a través del portal de Chase, donde obtendrá una bonificación del 25% o incluso obtenga un reembolso directo en efectivo.
¿Para quién es mejor?
El Chase Sapphire Preferred es ideal para casi cualquier persona. Su gran bono de bienvenida hace que sea fácil obtener valor inmediato y acumulará puntos fácilmente con sus amplias categorías de bonos, obteniendo un rendimiento decente en compras de viajes y comidas. Los puntos de Chase permiten canjes fáciles realizados a través del portal de viajes de Chase, que le permite reservar cualquier tipo de viaje sin restricciones de fechas, y obtendrá un mejor valor de sus puntos en comparación con los portales de viajes de otros bancos.
Puntaje de crédito recomendado
Los rangos de crédito son una variación de FICO Score 8, uno de los muchos tipos de puntajes de crédito que los prestamistas pueden usar al considerar su solicitud de tarjeta de crédito.
Bueno a excelente
- 660
- 850
Detalles
- Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar €4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es €750 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards.
- Disfrute de beneficios como un crédito de hotel Ultimate Rewards anual de €50, 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes, y más.
- Obtén un 25 % más de valor cuando canjees por pasajes aéreos, hoteles, alquiler de autos y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards. Por ejemplo, 60,000 puntos valen €750 para viajar.
- Con Pay Yourself Back, sus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas
- Cuente con el seguro de cancelación/interrupción de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de equipaje perdido y más.
- Obtenga acceso de cortesía a DashPass que desbloquea tarifas de envío de €0 y tarifas de servicio más bajas durante un mínimo de un año cuando lo activa antes del 31 de diciembre de 2024.
Ventajas
- Puntos flexibles
- Socios de transferencia únicos como Hyatt y United
- Gran seguro de viaje y retraso de viaje
Contras
- Cuota anual de €95
- La obtención continua de puntos es menor en comparación con otras tarjetas
Tasa de recompensa
- 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
- 3x en comedor.
- 2x en todas las demás compras de viajes, y más.
ABR
16,74%-23,74% Variable
